موضوعات شغل بیمه عبارتند از مفهوم، فعالیت موضوعات، حقوق و تعهدات

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بازار بیمه را شرکت های بیمه، مشتریان، نمایندگان و کارگزاران، ذینفعان و بیمه شدگان نمایندگی می کنند. با این حال، باید توجه داشته باشید که همه شرکت کنندگان آن مشمول تجارت بیمه نیستند. از این گذشته ، بسیاری از متخصصان دیگر در چنین بازار خاصی درگیر هستند ، که مشتریان سازمان های بیمه فقط با وقوع اتفاقی که در قرارداد مشخص شده است اصلاً با آنها روبرو نمی شوند یا از حرفه خود مطلع نمی شوند. چه کسی در بازار بیمه شرکت می کند و چه کسی موضوع تجارت بیمه است - باید مشخص شود.

شرکت کنندگان در کسب و کار بیمه

بازار مالی همه حوزه های زندگی را به عنوان یک مرد ساده در خیابان و همچنین سازمان ها، مؤسسات، شرکت های صنعتی را در بر می گیرد. بیمه بخشی از حوزه غیربانکی اقتصاد کشور است و به طور فعال توسط دولت به عنوان ابزاری برای انباشت ذخایر نقدی و توانایی کاهش زیان های ناشی از شرایط و بلایای پیش بینی نشده استفاده می شود. با در نظر گرفتن مفاد قانون جاری، خدمات مالی توسط شرکت های بیمه وشرکت های بیمه مطابق با مجوزهای اخذ شده.

شهروندان عادی، کارآفرینان خصوصی، شرکت های صنعتی، سازمان های دولتی، شرکت های انواع اموال از خدمات بیمه گذاران استفاده می کنند. آنها قراردادهای بیمه ای را برای انواع اختیاری و اجباری منعقد می کنند. در حین انعقاد قراردادها، مشتریان به عنوان بیمه گذار و همچنین بیمه شده عمل می کنند. اغلب، قراردادهای بیمه شخصی و دارایی نشان دهنده ذینفعانی است که حق قانونی دریافت غرامت بیمه را در صورت وقوع حوادث غیرمترقبه دارند.

نمایندگان بیمه و کارگزاران بیمه، اکچوئرها و کمیسیون‌های حوادث نیز بخشی از بازار بیمه هستند. آنها به دنبال مشتریان بالقوه برای شرکت های بیمه و فروش بیمه نامه هستند. همچنین نهادهای نظارتی دولتی، انجمن‌های مختلف بیمه‌گران، کارگزاران باید در بازار بیمه حضور داشته باشند.

موضوعات بیمه

باید درک کرد که همه شرکت کنندگان در بازار بیمه سوژه آن نیستند. بنابراین، برای تمایز واضح، باید بر قوانین جاری در مورد این حوزه از فعالیت اقتصادی تمرکز کرد.

بر اساس هنجارهای آن، موضوعات تجارت بیمه در فدراسیون روسیه مستقیماً بیمه‌گران، نمایندگان و کارگزاران بیمه، کمیسیون‌های اضطراری و اکچوئرها هستند. کلیه طرفهای دیگری که در قراردادهای بیمه شرکت می کنند یا بر فرآیند بیمه کنترل دارند، از نظر قانونی به عنوان شرکت کنندگان طبقه بندی می شوندکسب و کار بیمه بنابراین، موضوعات تجارت بیمه، شرکت کنندگانی هستند که بیمه برای آنها فعالیت اصلی اقتصادی است.

سازمان بیمه

موضوعات کلیدی کسب و کار بیمه، شرکت های مالی هستند که طبق توافقات منعقد شده با مشتریان، به طور حرفه ای به ارائه حمایت های بیمه ای می پردازند. آنها مبنای عملکرد کامل و توسعه بیشتر این بخش از اقتصاد هستند.

یک شرکت بیمه باید به عنوان یک شخص حقوقی ثبت شود. سازمان بیمه گر بر اساس مجوزهای اخذ شده خدمات ارائه می کند. فعالیت این شرکت های مالی توسط اساسنامه و اسناد قانونی آنها تنظیم می شود. بیمه گر می تواند در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده که در سند صادر شده مشخص شده است، قراردادهای حمایتی را به مشتریان ارائه دهد.

شرکت های بیمه مسئولیت اموال بیمه شدگان را بر عهده می گیرند، مسئولیت آنها در قبال ایجاد خسارات احتمالی در حین حمل و نقل یا حمل کالاهای خطرناک، جان و سلامتی در صورت بروز حوادث.

شرکت های بیمه متقابل

اینکه موضوع فعالیت بیمه، شرکت های بیمه هستند که به عنوان اشخاص حقوقی فعال بر اساس مجوزهای اخذ شده نمایندگی دارند و فقط آنها هستند، پیشاپیش درست نیست. تعریف «موضوع» شامل شرکت های بیمه متقابل نیز می شود که قانوناً شکل سازمانی متفاوتی دارند.چنین جوامعی توسط افراد و سازمان های تجاری ایجاد می شود. آنها منابع مالی مشترک را سرمایه گذاری می کنند و در نتیجه از منافع دارایی اعضای چنین جامعه ای محافظت می کنند.

سازمان های نمایندگی اساساً شرکت های غیرانتفاعی هستند. آنها برای سود ایجاد نشده اند. هدف اصلی چنین شرکت هایی ارائه حمایت مالی از شرکت کنندگان شرکت بیمه متقابل مشخص شده در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده است.

نمایندگان بیمه - افراد

موضوعات کسب و کار بیمه عبارتند از کارگزاران بیمه، اکچوئرها، نمایندگان، کمیسیون اضطراری، تعدیل کننده های متوسط. بنابراین، این افراد علاوه بر بیمه‌گر مستقیم، افرادی هستند که خدمات خود را در صنعت بیمه بازار مالی ارائه می‌کنند.

نمایندگان بیمه واسطه بین یک موسسه مالی و مشتری هستند. با در نظر گرفتن الزامات قانون، عامل ممکن است فردی باشد که دارای اقامتگاه دائمی بوده و با بیمه گر وارد رابطه قراردادی شده است. بر اساس مفاد قرارداد منعقده، نماینده بیمه با فروش محصولات شرکت بیمه، نماینده منافع شرکت بیمه است. نمایندگان بیمه علاوه بر فروش مستقیم، پرداخت‌های نقدی بیمه را به مؤسسات بانکی منتقل می‌کنند، از قراردادهای منعقد شده گزارش تهیه می‌کنند و در مورد کلیه مسائل بیمه‌ای به مشتری مشاوره می‌دهند.

نمایندگان بیمه می توانند هم برای یک سازمان بیمه خاص کار کنند و هم با یک نماینده عمومی بیمه (GA) قرارداد ببندند. فاعل، موضوعتجارت بیمه نیز چنین اشکالی از سازماندهی کار نمایندگان بیمه است. آنها نمایندگان فرعی را انتخاب می کنند که می توانند به طور همزمان برای چندین شرکت بیمه کار کنند.

نمایندگان بیمه - اشخاص حقوقی

علاوه بر اشخاص حقیقی، اشخاص حقوقی نیز می توانند به عنوان نماینده بیمه فعالیت کنند. بنابراین بسیاری از شرکت‌های مسافرتی، شرکت‌های حمل‌ونقل، بانک‌ها و مؤسسات غیربانکی برای فروش محصولات خود با شرکت‌های بیمه قرارداد می‌بندند. شرکت های مسافرتی علاقمند به اخذ بیمه درمانی برای سفر به خارج از کشور و گرین کارت می باشند. شرکت های حمل و نقل بیمه بار و مسئولیت حمل و نقل بار را برای تحویل کالا ترجیح می دهند. بانک‌ها، رهن‌فروشی‌ها، اتحادیه‌های اعتباری، هنگام اعطای وام، قراردادهای بیمه اموال را در برابر امنیت یا زندگی گیرنده وام تنظیم می‌کنند.

کارگزار بیمه

موضوع مشاغل بیمه کارگزاران بیمه هستند. فعالیت آنها مشابه کار نمایندگان بیمه است. در عین حال، تعدادی تفاوت قابل توجه وجود دارد. یک نماینده برای یک شرکت بیمه کار می کند و با پرداخت بیمه به مشتریان خدمات ارائه می دهد. یک کارگزار نمی تواند همزمان برای مشتریان و یک شرکت بیمه کار کند. کارگزار بیمه به نمایندگی از شرکت بیمه به دنبال مشتریان می گردد و از انعقاد قرارداد اطمینان حاصل می کند. یا به نمایندگی از مشتری به دنبال شرکت بیمه ای است که نیازهای مشتری را برای حمایت بیمه ای برآورده کند. بنابراین، کارگزار بیمه به عنوان رابط بین بیمه شده و بیمه گر عمل می کند.

به منظور کنترل فعالیت شرکت های بیمهثبت یکپارچه کارگزاران ایجاد شده و مجوز اجباری فعالیت های کارگزاری در حال انجام است. او به جز ارائه خدمات بیمه ای حق هیچ گونه فعالیت تجاری دیگری را ندارد.

اکچوئرهای بیمه

موضوع کسب و کار بیمه اکچوئر هستند. اینها متخصصان واجد شرایطی هستند که برای همه انواع بیمه ها، نرخ های بیمه توجیه اقتصادی را محاسبه می کنند. همچنین اکچوئرهای بیمه در دسترس بودن و کامل بودن ذخایر شرکت بیمه را تحلیل می کنند. با در نظر گرفتن نیاز به مدیریت شایسته ریسک های بیمه، اکچوئرهای بیمه پیش بینی های اقتصادی در مورد جذابیت سرمایه گذاری پرتفوی بیمه ای بیمه گر انجام می دهند.

چنین محاسباتی را فقط فردی می تواند انجام دهد که تحصیلات اقتصادی مناسبی داشته باشد. اکچوئرهای بیمه کار خود را در حین حضور در یک شرکت بیمه یا در یک رابطه کاری یا همکاری بر اساس شرایط یک قرارداد قانون مدنی انجام می دهند.

محاسبات اکچوئری بر اساس داده های اقتصادی، آماری و ریاضی است. محاسباتی که به درستی انجام شده اند، تصویر واقعی ذخایر بیمه شرکت را منعکس می کنند یا مبنایی برای تدوین یک سیاست تعرفه ای برای انواع بیمه توسعه یافته هستند.

Underwriter

همراه با اکچوئرهایی که برای برنامه های بیمه جدید محاسباتی انجام می دهند، متخصصان بیمه هستند که قراردادهای منعقد شده را تجزیه و تحلیل می کنند.بیمه، و همچنین نتیجه گیری خود را در مورد امکان انعقاد یک قرارداد بیمه خاص ارائه می دهند. پذیره نویسان نیز موضوع تجارت بیمه هستند. این متخصصان در طول فعالیت خود، اشیایی را که پیشنهاد می کنند تحت حمایت بیمه قرار دهند، ارزیابی می کنند. قبل از انعقاد قرارداد بیمه، پذیره نویس در دسترس بودن اسناد رسمی مبنی بر تأیید حق مالکیت یا استفاده از شی را بررسی می کند. اگر مشتری به شرایط بیمه فردی نیاز داشته باشد، یک کارمند حرفه ای شرکت بیمه، عدم سود احتمالی چنین قراردادی را محاسبه کرده و نرخ محاسبه شده را ارائه می دهد.

کمیسیون اضطراری

متخصصانی که میزان خسارات دریافتی را محاسبه می کنند نیز جزو دسته افراد ارائه دهنده خدمات بیمه هستند. بنابراین، موضوع مشاغل بیمه، کمیسیون اضطراری هستند. بر اساس هنجارهای قانون بیمه فعلی، هر دو شخص حقیقی و حقوقی می توانند به عنوان کمیسیون اضطراری عمل کنند. چنین متخصصی باید دارای تحصیلات عالی و همچنین دیپلم آموزش حرفه ای در یک برنامه تخصصی باشد.

کمیسیون حوادث با تسویه پرداخت غرامت بیمه از پذیرش درخواست بیمه شده آسیب دیده و با انتقال آن به حسابداری برای پرداخت ختم می شود. در فرآیند پردازش اسناد برای پرداخت ها، کمیسیون اضطراری تمام شرایط رویداد بیمه شده را روشن می کند، درخواست هایی را به سازمان های مربوطه برای تأیید واقعیت رویداد، تعیین میزان خسارت دریافتی، تنظیم می کند.محاسبات غرامت بیمه.

Dispasher (تنظیم کننده)

کار کمیسر اضطراری عمدتاً با بیمه اموال یا قراردادهای بیمه بدنه انجام می شود. برای تعیین خسارات ناشی از حوادث بیمه شده در بیمه های دریایی، تعدیل کننده ها درگیر هستند که آنها نیز موضوع تجارت بیمه هستند. مطابق با قوانین مصوب حمل و نقل دریایی، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، تنظیم کننده تسویه حساب میانگین برای خسارات اعلام شده را انجام می دهد. وی به بررسی شرایط وقوع خطر بیمه شده، بررسی قراردادهای بیمه منعقده و نتیجه گیری در قالب نظر کارشناسی می پردازد.

همه موضوعات ذکر شده در تجارت بیمه بخشی از بازار واحد بیمه هستند. بنابراین، این که موضوع تجارت بیمه، شرکت کنندگان بیمه ای هستند که در بالا ذکر شد، درست نیست و فقط آنها هستند. به هر حال، هر سال تنوع ریسک های بیمه افزایش می یابد و باید منتظر تغییر قوانین موجود و افزایش تعداد موضوعات شغل بیمه باشیم.