بیمه عمر وام مسکن اجباری است یا خیر؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در دوران تحولات بزرگ سیاسی و اقتصادی ما، همه سعی می کنند از خود و سرمایه خود محافظت کنند. موسسات بانکی نیز از این قاعده مستثنی نیستند. این امر به ویژه در مورد وام های بلندمدت و ریسک های مرتبط با آن صادق است. یکی از راه های صرفه جویی در سرمایه گذاری های بانکی بیمه است. وام های بلندمدت، به ویژه وام های مسکن، با روشی برای مقابله با خطرات مانند بیمه عمر وام مسکن مشخص می شوند.

ادله انعقاد قراردادهای بیمه

در مرحله انعقاد قرارداد وام مسکن هیچ نیازی به این محصول 100% وجود ندارد، اما هر بانکی در مورد چنین نتیجه گیری بسیار منفی است، بنابراین شانس دریافت نتیجه مثبت مشتری بدون بیمه به صفر می رسد. این موقعیت به دلیل تلاش بانک برای فشار دادن حداکثر مقدار پول از مشتری نیست، بلکه به دلیل تلاش برای محافظت از سرمایه گذاری است. از آنجایی که مرگ و میر بالا و فرآیندهای اجتماعی منفی، خطرات وام های بد را چند برابر می کند.

بنابراین عقد قرارداد بیمه عمر، هرچند پشت صحنه، شرط لازم برای حصول نتیجه مثبت در رابطه با رهن است. شکل و محتوای قرارداد می تواند شگفت انگیز باشدبسته به کمپین بیمه انتخاب شده یا توصیه شده متفاوت است.

نیاز به بیمه عمر برای مشتریان بانک

به عنوان یک قاعده، قرارداد بیمه عمر نه با بانک، بلکه با شرکت هایی منعقد می شود که با خطر عدم بازپرداخت وجوه وام گرفته شده کار می کنند. بنابراین، بانک‌ها اغلب قراردادهایی را با شرایط سودمند منعقد می‌کنند و مشتریان خود را به شرکت‌های خاصی ارجاع می‌دهند. نیاز به چنین رابطه ای به دلیل موارد زیر است:

- در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده مرتبط با سلامت، بیمه گر هزینه مشتری را پرداخت می کند؛

- در صورت فوت وام گیرنده، نیازی به منتظر ماندن تا ورود اقارب به حق مالکیت نیست؛

- در صورت از بین رفتن بدهی مشتری، امکان تاخیر شش ماهه وجود دارد.

بنابراین بیمه عمر رهن یکی از شروط ضروری هنگام انعقاد قرارداد وام است.

پوشش خطرات ناشی از عدم بازیابی وجوه استقراضی توسط بانک های روسیه

بسیاری از بانک های روسیه، با در نظر گرفتن وضعیت اقتصادی بسیار ناپایدار، مقرراتی را در منشور خود وارد کرده اند که روند و شرایط صدور وام های بلندمدت را تنظیم می کند. تحقیق اجتماعی "وام مسکن، شرایط بانک" نشان داد که اکثر بانکهای مدرن برای به دست آوردن نتیجه مثبت ثابت کرده اند.

در رابطه با این ماده، بانک ها مجبور به ایجاد واحدهای ساختاری بیمه ای خود و یا عقد قرارداد با آنها هستند.شرکت های بیمه. طبیعتاً بانک‌ها با متحمل شدن این هزینه‌ها، نرخ بهره وام‌های بلندمدت را برای مشتریان خود افزایش می‌دهند.

بیمه وام مسکن در Sberbank

Sberbank فدراسیون روسیه بزرگترین موسسه در بازار خدمات مالی روسیه است. بر این اساس این سازمان می تواند راحت ترین شرایط را برای اخذ وام مسکن ارائه دهد. بیمه عمر وام مسکن یک عامل مثبت برای تصمیم گیری مثبت درخواست مشتری است.

در روابط اعتباری بلندمدت همیشه خطر فارس ماژور یا نامشخص وجود دارد. بنابراین، نیاز اجباری به ایجاد ابزاری مانند "Sberbank: وام مسکن، بیمه عمر" وجود داشت. این ابزار تأثیر مثبتی بر تعداد درخواست های رضایت بخش از ساکنان کشوری که می خواهند وام مسکن بگیرند، دارد. در صورت امتناع، Sberbank حق افزایش و تجدید نظر در نرخ بهره وام را برای خود محفوظ می دارد. با توجه به حداقل مبلغ وام، این درصد به طور قابل توجهی بر هزینه نهایی موضوع وام تأثیر می گذارد.

شرایط فعلی وام دهی بلندمدت توسط Sberbank

با در نظر گرفتن نوسانات در بازار ارز، Sberbank نرخ پایه وام را برای یک دوره طولانی تعیین می کند. به عنوان مثال، در حال حاضر نرخ فعلی 14.5 درصد است، تا تاریخ 1394/02/28 معتبر است. اگر مشتری از استفاده از خدمات Sberbank امتناع کند: وام مسکن، ابزار بیمه عمر، نرخ برای او به 15.5٪ افزایش می یابد.

اما، با وجود تمام تفاوت های ظریف، Sberbank غالب استموقعیت در بازار وام بلند مدت بسیاری از مشتریان به اشتباه معتقدند که اگر وام مسکن گرفته شود (Sberbank)، بیمه عمر اجباری است. این اظهارات درست نیست، زیرا Sberbank قوانین فدرال را نقض نمی کند، که به طور خاص حق "بیمه زندگی اختیاری در هنگام دریافت وام های بلندمدت" را بیان می کند.

بیمه وام مسکن در VTB

یکی از جذاب ترین بانک ها در بازار وام بلندمدت VTB است.

برای به حداقل رساندن یا حذف خطرات احتمالی، این موسسه بسته به مدت، نوع و مبلغ وام، انواع خاصی از تعهدات بیمه ای را معرفی کرده است. مشتری بالقوه، قبل از انتخاب نوع وام و درخواست به کارمند موسسه، موظف است با سند زیر "وام مسکن: شرایط بانک" آشنا شود تا تفاوت را احساس کند و بهترین فرم درخواست را برای خود انتخاب کند. این سند امکان مشاهده تمام مزایای وام مسکن VTB را فراهم می کند و همچنین یک مشتری بالقوه را با سیستم VTB: بیمه معرفی می کند.

ویژگی های وام مسکن VTB

متخصصان VTB یک سیستم بیمه وام بلند مدت ایجاد کرده اند که شامل محصولات زیر است:

- عدم امکان مشارکت اجباری به دلیل از دست دادن توانایی کار وام گیرنده؛

- عدم امکان پرداخت مشارکت اجباری به دلیل فوت وام گیرنده؛

- عدم امکان پرداخت اجباری به دلیل آسیب یا از دست دادن وثیقه؛

- عدم امکان مشارکت اجباری به دلیل محدودیت یا خاتمه مالکیت شی تعهد شده (دربه مدت سه سال).

بدون انعقاد قرارداد با VTB "Ipoteka: بیمه عمر" توسط وام گیرنده، هدف وام عملاً دست نیافتنی می شود. به منظور سودآوری هر چه بیشتر این محصول، VTB بیمه جامعی را ارائه می دهد که شامل خطرات زیر است:

- آتش؛

- بلایای طبیعی؛

- عواقب برخورد صاعقه؛

- پیامدهای انفجار گاز خانگی؛

- عواقب آسیب آب؛

- عواقب سقوط اجسام پرنده؛

- عواقب اقدامات غیرقانونی.

هنگام ارائه شواهدی از هر یک از این شرایط، برنامه جبران خسارت را به میزان واقعی کامل فراهم می کند. اگر غرامت از تعهدات معوقه بیشتر شود، مابه التفاوت به وام گیرنده پرداخت می شود.

هزینه بیمه عمر وام مسکن

هزینه بیمه عمر برای وام مسکن به عوامل زیادی بستگی دارد، اما، به طور معمول، از یک و نیم درصد هزینه نهایی موضوع وام تجاوز نمی کند. تشکیل ارزش تحت تأثیر: است

- جنسیت (از آنجایی که زنان بیشتر از مردان عمر می کنند، نرخ بهره برای آنها کمتر از مردان است)؛

- رده سنی (محدودیت سنی از بیست تا هفتاد سال، برای ارتش - تا 45)؛

- وضعیت سلامتی وام گیرنده (بیماری های ارثی و مزمن می تواند به مانعی غیرقابل عبور در دریافت وام مسکن تبدیل شود)؛

- خطر آسیب های شغلی بسته به نوع فعالیت؛

- سرگرمی (سرگرمی های خطرناکورزش تأثیر منفی بر نرخ بهره دارد).

در واقعیت‌های مدرن، بیمه عمر وام مسکن به یکی از مهم‌ترین عوامل در روابط بین مؤسسات بانکی، شرکت‌های بیمه و مشتریانی تبدیل می‌شود که می‌خواهند وام‌های بلندمدت با شرایط فردی و متقابل دریافت کنند. بنابراین در صورت صدور رهن، بیمه عمر اجباری است. از این گذشته، نه تنها برای بانک ها، بلکه برای وام گیرندگان نیز مفید است.