بیمه GAP چیست: مفهوم، تعریف، انواع، تنظیم قرارداد، قوانین محاسبه ضریب، نرخ تعرفه بیمه و امکان امتناع

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بیمه خودرو یک شکل نسبتاً رایج بیمه در سراسر جهان است. معروف ترین و کاربردی ترین آنها در بازار روسیه بیمه OSAGO و CASCO هستند، در حالی که اضافات و نوآوری های زیادی در عرصه بین المللی بیمه خودرو وجود دارد. شرکت های بیمه به دنبال مزیت های رقابتی به طور فزاینده ای در تلاش برای گسترش دامنه خدمات ارائه شده هستند، بنابراین با اتخاذ تجربه همکاران خارجی، برخی از برنامه های بیمه خودرو مرتبط را در بازار داخلی معرفی و تطبیق می دهند. نمونه ای از چنین برنامه ای بیمه GAP است. بیمه GAP چیست؟

مفهوم بیمه GAP

GAP یک مخفف خارجی است، نام کامل آن شبیه حفاظت از دارایی تضمین شده است، که در زبان روسی به معنای "حفاظت از دارایی تضمین شده" است.

به عنوان یک تعریفاز مفهوم بیمه GAP می توان گفت که این خدمات به بیمه گر این امکان را می دهد که مابه التفاوت هزینه اولیه خودرو و واقعی (با در نظر گرفتن فرسودگی) در زمان وقوع، پوشش بیمه ای ارائه دهد. رویداد بیمه شده تحت CASCO - سرقت یا تخریب کامل خودرو. و مشتری در این صورت خسارت بیمه ای معادل هزینه خودروی نو با مدل و برند مشابه دریافت می کند.

در واقع، پرداخت های کاسکو تقریباً همیشه با در نظر گرفتن استهلاک واقعی انجام می شود. و مبلغ پرداختی بابت خطرات «ربایی» یا «تخریب کامل خودرو» برابر با ارزش بازار خودرو خواهد بود و نه بهای تمام شده خودروی نو. مطمئناً همه نمی دانند که هنگام خروج از سالن، ماشین 20٪ از ارزش خود را به عنوان استاندارد از دست می دهد، یعنی ارزش بازار آن در حال حاضر 20٪ کمتر خواهد بود. و در هنگام بیمه کاسکو این تفاوت در محاسبه مبلغ بیمه در زمان انعقاد قرارداد لحاظ خواهد شد. پس بیمه GAP چیست؟ و این بیمه چگونه کار می کند؟

ماهیت بیمه GAP

این بیمه اضافی با یک مثال ساده تر قابل درک است.

بیایید تصور کنیم که یک ماشین جدید در نمایشگاه به قیمت 1,000,000 روبل خریداری شده است. در لحظه ای که ماشین از قلمرو سالن خارج شد ، هزینه آن 800000 روبل شد. علاوه بر این، مالک خودرو یک سیاست CASCO را با لیست خاصی از خطرات، از جمله گزینه های "سرقت" (یا سرقت) و "تخریب کامل" خریداری کرد. مبلغ حداکثر پرداخت کاسکو با احتساب استهلاک نمی تواند بیشتر از ارزش بازار خودرو باشد. از طریقنیم سال ماشین در یک تصادف به طور کامل از بین رفت، با نتیجه گیری در مورد عدم امکان یا نامناسب بودن ترمیم. شرکت بیمه 800000 روبل پرداخت خواهد کرد. اما یک ماشین جدید دقیقاً مشابه در همان سالن 1,000,000 روبل قیمت دارد.

دو گزینه برای توسعه رویدادها پس از پرداخت وجود دارد:

1. بدون بیمه GAP.

صاحب ماشین تخریب شده یک ماشین جدید می خرد، در حالی که 800000 روبل دارد. (پرداخت توسط شرکت بیمه). 200000 روبل باقی مانده. خودش پرداخت می کند اگر چنین مبلغی در دسترس نباشد، راه می رود تا این وجوه را پیدا کند. بر کسی پوشیده نیست که این می تواند برای مدت زمان نامحدودی مشکل ساز باشد.

2. با بیمه GAP.

پرداخت برای CASCO مشابه گزینه اول است، یعنی برابر با 800000 روبل. اما گمشده 200000 روبل. برای خرید یک ماشین جدید … شرکت بیمه نیز به عنوان پرداخت دوم پرداخت می کند. بیمه GAP یعنی همین.

مزایای گزینه دوم واضح است. با این حال، همه چیز به این سادگی نیست. شرکت های بیمه هنوز فعالیت چندانی در ارائه این نوع بیمه به دارندگان خودرو ندارند. تعدادی محدودیت و الزامات از جانب آنها وجود دارد. این قابل درک است - هیچ کس نمی خواهد با ضرر کار کند.

انواع بیمه GAP

برای درک این نکات ظریف، باید با انواع بیمه GAP در CASCO شروع کنید.

دو نوع در بازار روسیه وجود دارد:

1. GAP فاکتور نیست.

در اصل، این دیدگاه در مثال قبلی منعکس شده است. یعنی وقتی صحبت از بیمه ماشین شخصی جدید می شود. در این صورت در صورت وقوع حوادث بیمه شدهبیمه GAP تفاوت بین پرداخت کاسکو را با در نظر گرفتن فرسودگی و هزینه یک ماشین جدید پوشش می دهد. طبق مثال، این 200000 روبل است.

2. فاکتور GAP.

این نوع برای خودروهایی که به صورت اعتباری خریداری می شوند استفاده می شود. با توجه به اینکه هر سال یک خودرو حدود 10-15 درصد از ارزش خود را از دست می دهد، در عرض 2 سال 1/3 قیمت آن کاهش می یابد. فرض کنید بعد از 2 سال کار بود که تصادفی با مرگ ماشین رخ داد. مبلغی که بیمه‌گر تحت کاسکو پرداخت می‌کند به احتمال زیاد برای پرداخت بدهی وام خودرویی که دیگر وجود ندارد کافی نیست. بیمه GAP تفاوت بین پرداخت کاسکو و مبلغ واقعی بدهی به یک موسسه اعتباری را پوشش می دهد. همانطور که می بینید، ما در اینجا در مورد خرید یک ماشین جدید صحبت نمی کنیم. هدف بازگرداندن کامل بدهی به بانک با بیمه GAP است.

شرایط خرید بیمه GAP

بیمه GAP فقط می تواند به عنوان مکمل بیمه نامه کاسکو صادر شود. به عنوان یک نوع بیمه جداگانه ارائه نمی شود. و اگر یک بیمه نامه کاسکو به عنوان یک نوع بیمه داوطلبانه را بتوان تقریباً در هر شرکت بیمه ای که بیمه خودرو می فروشد و دارای رتبه بندی های خاصی است خریداری کرد، در این صورت فقط تعداد کمی از بیمه گذاران بیمه GAP را در بازار ما ارائه می دهند. قبل از مراجعه به شرکت بیمه، کسب اطلاعات از منابع باز متعدد اضافی نیست.

یک نکته مهم دیگر وجود دارد. به عنوان یک قاعده، بیمه GAP برای اتومبیل های جدید هنگام خرید بیمه نامه CASCO ارائه می شود، اغلب فقط برای کسانی که به صورت اعتباری خریداری می شوند. علاوه بر این، اگر در سال اول CASCO بدون این اضافه صادر شد، پسبه احتمال زیاد، بیمه گذاران از صدور این اختیار در سال های بعدی خودداری خواهند کرد. لازم است بلافاصله در سال اول همراه با کاسکو برای خودروی جدید اقدام کرد، سپس امکان استفاده از این سرویس در سال های بعد وجود خواهد داشت. با این حال، حتی در اینجا نیز محدودیت‌هایی به صورت جداگانه با بیمه‌گر وجود دارد.

هزینه چگونه محاسبه می شود و به چه چیزی بستگی دارد؟

هزینه چنین بیمه ای معمولاً کم است. از 0.5 تا 2.5 درصد هزینه بیمه نامه کاسکو متغیر است که در واقع این بیمه با آن خریداری می شود. چنین حرکتی در درجه اول به ساخت و مدل ماشین بستگی دارد. بیمه ها به طور مداوم آمار تعداد سرقت ها و شرکت در تصادفات انواع خودروها را به روز می کنند. مطابق با این شاخص ها، بیمه گذاران ریسک خود را برای پرداخت ها محاسبه می کنند، بنابراین تعرفه تشکیل می شود.

انعقاد قرارداد

اگر، با این وجود، تصمیم به خرید چنین افزودنی به CASCO گرفته شود، قبل از تنظیم قرارداد بیمه GAP، باید با شرایط بیمه گر به طور دقیق آشنا شوید. اغلب، تمام تجربیات منفی بیمه از نگرش سهل انگارانه نسبت به مطالعه این جنبه ناشی می شود. کلیه پارامترهای ضروری معامله، شرایط پرداخت، استثناء از رویدادهای بیمه شده در قوانین بیمه بیمه گر GAP مشخص شده است. این اولین سندی است که خوانده می شود. به عنوان مثال، هر سال میزان پوشش برای GAP و همچنین برای CASCO کاهش می یابد. همچنین فرسودگی و پارگی را نشان خواهد داد. و اگر نماینده بیمهفروش "فراموش کرده" در مورد آن بگوید و مشتری با بی توجهی قوانین قرارداد و بیمه را مطالعه کرده یا اصلا نخوانده است، در این صورت مبلغ پرداختی در صورت سرقت یا مرگ خودرو می تواند به یک شگفتی "ناخوشایند" برای مشتریان تبدیل شود. مشتری.

گزینه انصراف از بیمه GAP

در پاسخ به سوال "آیا می توانم از بیمه GAP انصراف دهم؟" - پاسخ صریح "بله، ممکن است". از این گذشته ، این اضافه کردن ، مانند خرید خود سیاست CASCO ، اجباری نیست ، این یک تصمیم داوطلبانه مالک خودرو است. علاوه بر این، همانطور که در بالا ذکر شد، خود بیمه‌گران تمایل زیادی به فروش این گزینه، به ویژه به همه افراد متوالی ندارند. محدودیت های زیادی وجود دارد. بنابراین، تحمیل بیمه GAP عملاً منتفی است.

فهمیدیم بیمه GAP چیست و چگونه از آن انصراف دهیم. و اگر با وجود این، فشاری از طرف بیمه‌گر یا مؤسسه اعتباری برای انعقاد قرارداد اضافه به کاسکو در قالب GAP وجود داشته باشد، مشتری می‌تواند خط رفتار خود را مشخص کرده و تصمیم درستی را اتخاذ کند.

نتیجه گیری

به عنوان جمع بندی در مورد اینکه بیمه گاپ چیست و آیا ارزش خرید دارد یا خیر، می توان گفت که بدون شک مزایایی در این مکمل وجود دارد. آنها در این واقعیت بیان می شوند که صاحب خودرو تضمین می کند که در صورت مفقود شدن خودرو، ضرر مالی قابل توجهی نداشته باشد. اگر ماشین شخصی است، پس خرید یک ماشین جدید نیازی به سرمایه گذاری اضافی و از دست دادن زمان ندارد. در صورت گرو گذاشتن خودرو (در مورد خودروهای اعتباری)، تعهدات مالی نسبت به اعتبارسازمان به طور کامل بازپرداخت خواهد شد. و در مورد اینکه آیا ارزش خرید دارد یا خیر، انتخاب شخصی هر کسی است.