بیمه حوادث. قرارداد بیمه حوادث

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هر سال توسعه بازار بیمه در روسیه شتاب بیشتری می گیرد. این تعجب آور نیست، زیرا بیمه عملا تنها راه حمایت مالی از خود و عزیزانتان در صورت بروز یک موقعیت پیش بینی نشده است. یکی از پرطرفدارترین انواع این حمایت ها بیمه حوادث است.

سفر به تاریخ

این نوع بیمه ریشه های کاملاً عمیقی دارد، اما اگر خیلی به عمق تاریخ نروید، می توان گفت که ظاهر آن با الزامات قانون دریایی ویسبی مرتبط است که در سال 1541 در بریتانیای کبیر ثبت شد. می گوید مالک کشتی دریایی هنگام استخدام خدمه موظف است جان و سلامت ناخدا را در برابر حوادث احتمالی بیمه کند.

در قرن هفدهم، هلند مقیاس خاصی را برای سربازان داوطلب ایجاد کرد که بر اساس آن، بسته به میزان آسیب دریافتی، مستحق دریافت غرامت های پولی مختلف بودند. در قرن 18 و 19 بیمه حوادث نیز دریافت می شددر آلمان و انگلیس گسترده شد، جایی که به اصطلاح اتحادهای کمک متقابل شروع به ایجاد کردند.

این نوع بیمه در سپیده دم قرن بیستم با تصویب قانونی در سال 1903 به روسیه آمد که کارگران صنعت معدن و کارمندان کارخانه های مختلف و همچنین اعضای خانواده آنها را تضمین می کرد. غرامت پولی در صورت ناتوانی یا فوت در کار. بیمه حوادث برای مدت طولانی جزئی از بیمه عمر بود و تنها به مرور زمان پس از گذشت تقریباً صد سال مستقل شد.

مفاهیم اساسی

انواع مختلفی از بیمه حوادث وجود دارد، اما همه آنها را می توان به دو دسته کلی تقسیم کرد: بیمه اجباری (تضمین قانونی) دسته خاصی از شهروندان و داوطلبانه - شامل اجرای یک قرارداد با شرایط متقابل سودمند.. در حالت اول، پرداخت های طبق قرارداد توسط صندوق بیمه حوادث انجام می شود و در حالت دوم، ریسک های مالی بر عهده شرکت بیمه است. در هر صورت موضوع بیمه، منافع دارایی شهروندان مرتبط با از کارافتادگی، جراحت یا فوت در اثر حادثه است.

حادثه را می توان وضعیتی دانست که تأثیر خارجی بر بدن بیمه شده ناگهانی و پیش بینی نشده باشد. نکته کلیدی در اینجا عامل غافلگیری است ، زیرا اگر شخصی از شروع عواقب ناخوشایند آگاه بود و از آنها جلوگیری نکرد ، اغلب از پرداخت بیمه رد می شود.به عنوان مثال، اگر در حین اسکی روی سنگی تصادف کردید و پای خود را شکستید، این یک حادثه خواهد بود، و هنگامی که پس از گذراندن چندین ساعت در ساحل به شدت سوختید، اینها قبلاً مشکلات شما هستند، زیرا از احتمال آن آگاه بودید. عواقب و هر لحظه ممکن است متوقف شود. اقدام مخرب.

حوزه مسئولیت

از آنجایی که شرایط بیمه به وضوح در قرارداد ذکر شده است، دامنه مسئولیت نه تنها شامل صدمات ناشی از تأثیر خارجی غیرقابل پیش‌بینی می‌شود، بلکه شامل یک حادثه بیمه‌شده می‌شود، یعنی فقط آنچه در قرارداد مقرر شده است. قرارداد. کل انواع پیامدهای وقوع چنین شرایطی را می توان به 3 دسته بزرگ تقسیم کرد:

• ناتوانی موقت؛
• ناتوانی جزئی یا کلی؛
• مرگ.

همه این عواقب دامنه مسئولیت بیمه را تشکیل می دهند و می توانند به طور جداگانه در قرارداد گنجانده شوند (مثلاً پرداخت ها فقط پس از دریافت ناتوانی انجام می شود) یا در ترکیب های مختلف.

بیمه اجباری در روسیه

برای برخی از دسته‌های شهروندان فدراسیون روسیه، بسته به حوزه کاری، بیمه حوادث اجتماعی ارائه می‌شود که توسط قانون فدرال شماره 125 مورخ 24 ژوئیه 1998 تنظیم می‌شود. تأثیر این نوع بیمه محدود به مواردی از بیماری های ناشی از صدمات و صدمات به طور مستقیم در محل کار یا خارج از شرکت، اما در ساعات کاری (و همچنین در مسیر کار و منزل) است. ویژگی این نوع بیمه در این است کهپرداخت‌های مربوط به آن منحصراً توسط کارفرما انجام می‌شود.

تا همین اواخر، بیمه اجباری می توانست شامل بیمه درمانی برای مسافرانی باشد که از خدمات انواع حمل و نقل آبی، هوایی و زمینی استفاده می کنند. مدتی است که نیاز به بیمه مسئولیت متصدی حمل و نقل جایگزین چنین بیمه ای شده است.

بیمه ویژه ارتش

این نوع بیمه اجباری از شهروندانی محافظت می کند که فعالیت های حرفه ای آنها در ابتدا با خطر جانی همراه است. این افراد شامل کارمندان وزارت شرایط اضطراری، پرسنل نظامی، امداد و نجات، کارمندان وزارت امور داخلی و سیستم قضایی و مالیاتی و غیره هستند. پوشش مالی خطرات برای این نوع بیمه توسط بودجه فدرال ارائه می شود.

بنابراین، چه چیزی بیمه حوادث پرسنل نظامی را تضمین می کند (قانون فدرال شماره 52 مورخ 1998-03-28):

• آسیب جزئی - 5 حقوق؛
• در صورت آسیب شدید (تروما، جراحت) - 10 حقوق؛
• آسیب (آسیب)، که منجر به شروع ناتوانی III گرم. - 25 حقوق؛
• هنگام اختصاص ناتوانی II گرم. - 50 حقوق؛
• ناتوانی I gr. - 75 حقوق ماهانه؛
• جرحات منجر به فوت بیمه شده تضمین کننده ۲۵ حقوق ماهانه برای هر ذینفع است.

بیایید بیشتر بیمه کنیم

اگر عادت دارید به تنهایی از خود و عزیزانتان مراقبت کنید، یک قرارداد بیمه برای شما مناسب است.از تصادفات، به صورت داوطلبانه منعقد شده است. ویژگی اصلی چنین قراردادی این است که شما خودتان می توانید لیست ریسک هایی را که می خواهید بیمه کنید و همچنین میزان و مدت بیمه را انتخاب کنید.

به انتخاب خود، می توانید برای چند روز بیمه نامه صادر کنید (اگر، برای مثال، قصد دارید در کوهستان استراحت کنید) یا گزینه بیمه ای را انتخاب کنید که کاملاً تمام خطرات شما را به مدت چندین سال در شبانه روز پوشش دهد - همه چیز بستگی به این دارد که چقدر می توانید از عهده کمک های مالی برآیید.

کل بازار بیمه داوطلبانه را می توان به طور مشروط به 2 گروه تقسیم کرد - فردی و جمعی. تفاوت ها چیست؟

هر مرد برای خودش

بیمه حوادث انفرادی شامل انعقاد قرارداد با یک فرد است و اثر آن در این مورد هم برای خود بیمه شده و هم برای اعضای خانواده او (در صورت فوت بیمه شده) اعمال می شود. می تواند کلی یا جزئی باشد.

در حالت اول، ضمانتنامه قرارداد شامل تمام زمینه های زندگی بیمه شده (اعم از خصوصی و حرفه ای) در تمام مدت قرارداد می شود. با بیمه جزئی، می توانید دوره خاصی از زندگی خود را انتخاب کنید: در طول تعطیلات یا سفر کاری، برای یک دوره ورزشی و غیره.

همچنین، بیمه حوادث را می توان به عنوان یک بسته الحاقی به یک بسته جامع تر اضافه کرد.

بیمه دسته جمعی

بیمه دسته جمعی امروزه بسیار محبوب شده استکارگران ناشی از حوادث، بسیاری از شرکت های بزرگ امروز این گزینه را علاوه بر بسته اجتماعی ارائه می دهند. ویژگی این نوع بیمه این است که در این حالت بیمه شده کارفرما و ذینفع بیمه شده یا اعضای خانواده وی می باشد.

در سالهای گذشته، بیمه جمعی در فدراسیون روسیه به دلیل ویژگی های قانون مالیات، که امکان بازگشت حق بیمه و مالیات ترجیحی پرداخت های بیمه را تضمین می کند، بسیار محبوب شده است. تا به امروز، رژیم مالیاتی در این زمینه به شدت تشدید شده است، که باعث شده بیمه جمعی برای کارفرما جذابیت کمتری داشته باشد.

چه چیزی می تواند به یک رویداد بیمه تبدیل شود

از آنجایی که پرداخت ها تحت قرارداد بیمه حوادث به طور کامل یا جزئی پس از وقوع یک رویداد خاص انجام می شود، ارزش دارد که به طور جداگانه در مورد اینکه رویداد بیمه شده چیست صحبت کنیم. اینها وقایعی است که در قرارداد مشخص شده و در طول مدت اعتبار آن رخ داده و منجر به فوت شخص بیمه شده یا از دست دادن جزئی یا کامل توانایی کار وی می شود.

اینها عبارتند از:

• جراحت (قطع) ناشی از تصادف؛
• مسمومیت غیر عمدی با مواد شیمیایی، گیاهان سمی، داروها، مواد غذایی بی کیفیت (به استثنای عفونت های سمی - اسهال خونی، سالمونلوز و غیره)؛
• بیماری ناگهانی فلج اطفال که از طریق کنه منتقل می شودآنسفالیت؛
• حاملگی خارج رحمی یا آسیب شناسی زایمان که منجر به برداشتن اندام های داخلی ناحیه تناسلی (تخمدان، رحم، لوله های فالوپ) شد؛
• دررفتگی، شکستگی، سوختگی، جراحات و پارگی اندام‌های داخلی که به‌طور تصادفی رخ داده و همچنین موارد برداشتن اندام‌ها در نتیجه دستکاری‌های اشتباه پزشکی؛
• موارد استنشاق سهوی اجسام خارجی، شوک آنافیلاکتیک، غرق شدن؛
• هیپوترمی بدن که منجر به عواقب جدی می شود (به جز مرگ در اثر سرماخوردگی)؛
• فوت بیمه شده به علل ذکر شده در بالا که در طول مدت قرارداد رخ داده است.

چرا بیمه نمی دهند

لیستی از رویدادها نیز وجود دارد که وقوع آنها نمی تواند به عنوان یک رویداد بیمه شده در نظر گرفته شود:

• در صورت وارد شدن صدمات (صدمات) توسط بیمه شده در حین ارتکاب اعمال غیرقانونی؛
• هنگامی که صدمات بدنی عمداً توسط بیمه شده به خود وارد شده است؛
• مسمومیت یا مجروح شدن در نتیجه اقدام به خودکشی؛
• اگر جراحات، جراحات و جراحات در نتیجه رانندگی هر وسیله نقلیه در حالت مستی با مواد مخدر، سمی یا الکل و همچنین در صورت انتقال کنترل به فرد دیگری در چنین حالتی وارد شده باشد؛
• هنگامی که در نتیجه اقدامات پیشگیرانه، تشخیصی یا درمانی که به ابتکار بیمه شده و غیر مرتبط با درمان بیماری دریافتی انجام می شود، اثرات نامطلوبی بر بدن ایجاد شده باشد.به دلیل وقوع یک رویداد بیمه شده؛
• مرگ به علت علل فوق.

هزینه آن چقدر است

یکی از مهمترین موضوعات مورد توجه شهروندانی که می خواهند بیشتر از جان و سلامت خود محافظت کنند، این سؤال است که بیمه حوادث چقدر هزینه دارد. تعرفه ها در اینجا مستقیماً به لیست حوادث بیمه شده مندرج در قرارداد و هویت بیمه شده بستگی دارد. دامنه بسیار گسترده است - از 0.10٪ اگر فقط خطر مرگ بیمه شود، تا 12-15٪ برای سیاست های طیف گسترده.

حق بیمه ممکن است تحت تأثیر:

• جنسیت و سن بیمه شده - اعتقاد بر این است که مردان در معرض خطر بیشتری برای آسیب هستند و شهروندان در سنین محترم تر عموماً تمایلی به بیمه کردن ندارند؛
• سبک زندگی - آیا تفریحات شدید را دوست دارید یا ورزش های مرتبط با افزایش آسیب را انجام می دهید؛
• حرفه - هر چه خطرناکتر باشد، تعرفه بالاتر است؛
• وضعیت سلامت مشتری - اگر از بیماری های جدی رنج می برید، این میزان چندین برابر افزایش می یابد؛
• تعداد خطراتی که باید بیمه شوند - هر چه بیشتر، گران تر؛
• مدت بیمه و تعداد بیمه شدگان - بیمه نامه های خانوادگی معمولاً ارزان تر از بیمه نامه های فردی هستند؛
• سایر عوامل - بسته به سیاست شرکت بیمه.

تعداد پرداخت ها نیز در قرارداد قید شده است - مشارکت می تواند یک بار، سالانه، ماهانه یا هر سه ماهه انجام شود. شرکت های بیمه امروزه کاملا ارائه می دهندبا طیف گسترده ای از طرح ها و برنامه ها، پیدا کردن یک مورد مناسب آسان است.