وام برای افراد چیست: انواع، فرم ها، سودآورترین گزینه ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

محبوبیت وام بانکی به افراد هر سال در حال افزایش است. موسسات مالی تمامی محصولات جدیدی را که برای رفع نیازهای مالی وام گیرندگان طراحی شده اند به مشتریان خود ارائه می دهند. اغلب، حتی پرداخت بیش از حد بهره نیز مانع از دریافت وام نمی شود.

یک شهروند زمانی چنین معامله ای را با یک موسسه اعتباری انجام می دهد که سرمایه شخصی او به او اجازه ندهد به هدف مورد نظر برسد. به عنوان مثال، در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده، یک آپارتمان بخرید یا تعمیر کنید. بانک ها برنامه های وام دهی مختلفی ارائه می دهند. مشتری فقط باید هدف، شرایط مورد نظر را انتخاب کرده و مدارک لازم برای ثبت نام را ارائه دهد. اینکه وام در بانک ها چیست را در این مقاله تحلیل می کنیم.

ارتباط وام های مدرن

بانک ها با میل به افراد وام می دهند، اما در شرایط اعتباری متفاوت. البته، شما می توانید مقدار لازم را به تنهایی پس انداز کنید، اما این زمان بسیار طولانی خواهد بود. و تورم می تواند ارزش انباشته شده را کاهش دهد. بنابراین، اکثر افرادراحت ترین گزینه را برای رفع نیازهای مالی انتخاب کنید - وام.

انواع وام برای افراد بر اساس شرایط

قرارداد وام بین بانک و وام گیرنده می تواند برای دوره زمانی متفاوتی منعقد شود. بسته به این، انواع وام های زیر متمایز می شوند:

1. کوتاه مدت، معمولاً دوره بازپرداخت چنین وامی از یک سال تجاوز نمی کند.
2. میان ترم - از یک تا 5 سال.
3. وام های بلند مدت برای مدت طولانی تا 30 سال (مثلاً وام مسکن) ارائه می شود.

شکل و ارز

با توجه به این سوال که وام چیست، شایان ذکر است که آنها عبارتند از:

• نقد;
• بدون نقد.

به هر ارز:

• روبل;
• euro;
• دلار.

اخیراً وام ها به صورت غیرنقدی یا به صورت کارت اعتباری صادر می شود. و اگر بانک‌ها اغلب در چارچوب برنامه‌های هدفمند پول نقد صادر می‌کنند، تقریباً هر شهروندی می‌تواند برای نیازهای مختلف کارت‌هایی با محدودیت مشخص دریافت کند.

هدف

وام چیست؟ بزرگترین گروه هدف مورد نظر است. محبوب ترین ها عبارتند از:

1. مصرف کننده - برای اهداف مختلف.
2. وام خودرو - برای خرید ماشین نو یا دست دوم.
3. وام مسکن - برای خرید مسکن.
4. آموزشی - برای دریافت حرفه ای بالاترآموزش یا آموزش پیشرفته.
5. Overdraft وامی است که در آن وجه توسط بانک با بازپرداخت سود و برای مدت کوتاهی به کارت پلاستیکی منتقل می شود.
6. وام امانی - مبالغ کم برای مدت کوتاه و یک سند.
7. وام بدهی برای مقاصد فوری.

اعتبار مصرف کننده

بیشتر اوقات، پول موجود در بانک تحت این برنامه برای تعمیرات یا خرید لوازم خانگی یا سایر اهداف مشابه گرفته می شود. نام جهت وام دهی برای خود صحبت می کند. این وام برای رفع نیازهای خاص یک فرد ارائه می شود.

چه وام های مصرفی وجود دارد؟ شرایط وام میان مدت است. اما مواردی وجود دارد که وام مصرفی به یک فرد به صورت طولانی مدت - بیش از 50 ماه - صادر می شود.

شرایط دریافت وام عبارتند از: درآمد پایدار، سابقه اعتباری خوب، در دسترس بودن وثیقه و غیره. هرچه مدت وام طولانی تر باشد، مبلغ اضافه پرداخت بیشتر است.

مقدار، در مقایسه با سایر برنامه ها، خیلی زیاد نیست. اما از نظر نرخ سود، پیشنهادات بانکی بهتری نیز وجود دارد. این پارامتر ممکن است در بانک های مختلف بسته به شرایطی مانند: در دسترس بودن وثیقه و ضامن، مدت، سابقه اعتباری، توانایی مالی یک فرد متفاوت باشد.

برنامه‌های مصرف‌کننده در بین مشتریان مورد تقاضا است، زیرا مبلغ بدون تعیین هدف صادر می‌شود، بنابراین وام‌گیرنده پول را دریافت کرده و می‌تواند به صلاحدید خود آن را دفع کند.

وام خودرو

یکی از انواع تامین مالی هدفمند که منحصراً برای خرید خودرو صادر می شود. مبالغ وام زیاد و نرخ بهره پایین است. چه چیزی سودآورتر از وام مصرفی است. در صورت خرید خودروی داخلی و نه خودروی خارجی، امکان کاهش بیشتر نرخ وجود دارد. از بین همه انواع وام ها، این یکی از برنامه های هدفمند مورد توجه است.

طبق مدت - وام میان مدت که از 1 تا 5 سال برای خودرو داخلی اعطا می شود و در صورت خرید خودرو خارجی مدت آن به 10 سال افزایش می یابد.

در هنگام درخواست وام خودرو، ارائه خودرو خریداری شده به عنوان وثیقه به بانک در زمان بازپرداخت وام و همچنین بیمه اجباری زندگی مشتری، سلامتی و موضوع مورد نیاز است. از قرارداد - ماشین. بدون احراز این شرایط، وام صادر نمی شود.

بانک ممکن است از شما بخواهد که بسته اسناد زیر را ارائه دهید:

• دو مدرک شناسایی - یک پاسپورت لازم است و دیگری برای انتخاب - کارت شناسایی نظامی یا گواهینامه رانندگی؛
• گواهی نامه از اداره ثبت نام برای مردانی که به هر دلیلی نمی توانند در ارتش خدمت کنند؛
• گواهی درآمد؛
• گواهی تولد کودکان، در صورت وجود، و دیگران.

لیست دقیق مدارک مورد نیاز توسط کارمند بانک ارائه می شود، زیرا برای هر موسسه مالی متفاوت است.

وام مسکن چیست؟

وام وام مسکن برای خرید صادر شدهر مسکن با هزینه وجوه اعتباری می توان هم یک آپارتمان و هم یک ساختمان مسکونی خصوصی خریداری کرد. متر مربع خود را می توان با هزینه یک برنامه مصرف کننده یا وام مسکن خریداری کرد. گزینه اول برای کسانی مناسب است که قبلاً مقدار مشخصی دارند. اندازه وام مصرفی، به عنوان یک قاعده، از 1 میلیون روبل تجاوز نمی کند.

برای کسانی که حداقل سرمایه اولیه دارند، وام مسکن مناسب است. مقدار زیاد است، مدت طولانی است، و نرخ بهره حداقل است.

قبل از اینکه وام مسکن بگیرید، باید توانایی های مالی خود را به طور معقولی ارزیابی کنید، زیرا پرداخت ماهانه نسبتاً زیاد است. اگر فردی نتواند بدهی خود را بر اساس قرارداد وام مسکن بازپرداخت کند، مسکن به بانک منتقل می شود و شهروند هیچ چیزی نخواهد داشت.

یک پیش نیاز پرداخت اولیه است که حدود 15٪ از کل مبلغ وام است. صاحبان حمایت های دولتی در قالب سرمایه زایمان می توانند آن را به حساب اولین قسط واریز کنند. ممکن است نیاز به ضامن باشد.

افرادی که می خواهند خانه خود را بخرند یا مترمربع موجود را گسترش دهند اغلب از خود می پرسند که وام مسکن چیست. بانک ها در حال حاضر برنامه های زیر را ارائه می دهند:

• برای مسکن ثانویه؛
• برای املاک و مستغلات در حال ساخت؛
• در حال ساخت خانه شخصی؛
• برای خرید زمین؛
• برای املاک حومه شهر.

وام تحصیلی

یکی از انواع وام برای افراد است. متفاوت استنرخ بهره پایین و پرداخت معوق تا زمان فارغ التحصیلی. در بیشتر موارد، اعطای وام به چنین مناطقی با هزینه حمایت دولت انجام می شود، به همین دلیل نرخ بهره وام های هدفمند برای آموزش کاهش می یابد. ذکر این نکته ضروری است که آقای پشتیبانی در همه بانک ها در دسترس نیست. لیست موسسات آموزشی معتبر محدود است. همه چیز به همکاری بانک و موسسه آموزشی بستگی دارد. در برخی موارد، می توانید یک قرارداد بدهی برای تحصیل در کشور دیگری تنظیم کنید.

اضافه برداشت

وام گیرندگان اغلب علاقه مند هستند که چه نوع وام هایی در Sberbank و سایر بانک ها برای افراد با مبلغ کمی با پردازش سریع داشته باشند. اضافه برداشت یکی از آنهاست. اگر حقوقی به کارمندی به کارت بانکی منتقل شود و پرداخت بعدی هنوز دور است، در حالی که در حال حاضر مبلغی متناسب با حقوق لازم است، می توانید با همان انتقال به کارت، آن را از بانک وام بگیرید. به محض اینکه حواله کارفرما به کارت برسد، وجوه استقراضی بانک از دسترس خارج می شود. سود بانک در برگشت مبلغ وام و سود بالای آن است. در صورت عدم بازپرداخت اضافه برداشت، جریمه و به دنبال آن امتناع از وام در نظر گرفته شده است.

وام در امانت

محبوب شدن در بین مشتریان. وام غیر هدفمند است، بنابراین نیازی به اطلاع بانک از نیات برای نیازهای صادر شده ندارد. مبلغ قرارداد کم است، نرخ بهره بالاترین نیست. فقط با پاسپورت می توانید وام اعتماد دریافت کنید.

وام در صورتی مفید است که زمانی برای جمع آوری مدارک لازم وجود نداشته باشد و نیاز داریدمقدار ناچیز.

وام برای مقاصد فوری

نوع دیگری از وام اعتماد. بدون ضمانت و بدون وثیقه صادر شده است. به سرعت صادر می شود - حدود 5 دقیقه، و فقط با پاسپورت، هیچ مدرک دیگری لازم نیست. ریسک های بانکی با نرخ های بهره بالا جبران می شود.

بهترین پیشنهاد

فقط دانستن اینکه وام چیست کافی نیست، مهم این است که بتوانید بهترین گزینه های وام را برای خود انتخاب کنید. به هر حال، به هر طریقی، پول دریافتی باید برگردانده شود و مبلغ بازگشتی از مبلغ صادر شده توسط موسسه مالی بیشتر خواهد شد.

قطعاً تعیین اینکه کدام وام برای یک فرد سودآورتر است به دلایل مختلفی غیرممکن است:

• اهداف مختلف وام؛
• شرایط مختلف بانک؛
• مدت قرارداد بدهی و غیره

اگر وام گیرنده برای اهداف خاصی وام می گیرد، به عنوان مثال، برای خرید خودرو، وام هدفمند مناسب است - وام خودرو، برای خرید خانه - وام رهنی..

در مواردی که به مبلغ ناچیز اما فوری نیاز دارید، می توانید برای یک وام امانی یا وام برای اهداف فوری درخواست دهید.

برای فردی که نمی خواهد بانک را به برنامه های خود برای خرج کردن وجوه استقراضی اختصاص دهد، وام مصرفی در نظر گرفته شده است. برای پرداخت هزینه تحصیلات حرفه ای، مشتری می تواند در بانکی که دانشگاه او با آن همکاری می کند برای وام هدفمند نیز درخواست دهد.

قبل از رفتن به بانک، باید وصول کنیداطلاعات در مورد نوع وام در این سازمان، شرایط صدور آنها، نرخ سود، سهام جاری، اسناد لازم برای تنظیم قرارداد بدهی.