بیمه ریسک کسب و کار: ویژگی ها، انواع و توصیه ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

حتی ماجراجوترین و جسورترین کارآفرینان به احتمال برخی از خطرات فکر می کنند. در عین حال، اگر انسان تمام عمر خود را درگیر کار کند، هیجان چند برابر می شود. در این مقاله به چیستی بیمه تجاری و همچنین انواع اصلی آن می پردازیم.

این مفهوم چگونه بوجود آمد

اول از همه، ارزش این را دارد که بدانیم ماهیت اقتصاد بازار چیست. این مفهوم به معنای ارتباط بین واحدهای مختلف اقتصادی است. این شامل خود ایالت و همچنین شهروندان آن می شود. در عین حال، روابط بازار خرید و فروش کالاها و خدمات خاصی است که در آن برخی از افراد فروشنده و برخی دیگر خریدار هستند.

در فرآیند چنین تعاملی، رقابت شدیدی به وجود می آید. بنابراین، برای حفظ فرصت های خود در بازار، آزمودنی ها شروع به عمل کاملاً مخاطره آمیز می کنند. به دلیل وجود چنین خطراتی است که صنعتی مانند بیمه تجاری ظاهر شد. این نوع فعالیت می تواند کمک قابل توجهی در کاهش ریسک های اقتصادی احتمالی باشد.

البته، تجارت مستقل یک فرآیند نسبتاً پیچیده و مسئولانه است که در آن هر تاجری مسئولیت کامل دارایی خود را بر عهده دارد. بیمه تجاری به محافظت از افراد در برابر خطرات احتمالی شکست کمک می کند. با این حال، باید در نظر داشت که بیمه، درست مانند راه اندازی کسب و کار خود، به هزینه های مالی خاصی از شما نیاز دارد.

دلایل اصلی برای بازدهی پایین

البته، ایجاد شرکت خود آسان نیست، اما اطمینان از رونق آن برای سال‌های آینده حتی دشوارتر است. دیر یا زود، هر کسب و کاری، حتی پرتقاضاترین و امیدوارکننده ترین، ممکن است شکست بخورد. دلایل اصلی این اتفاق را در نظر بگیرید:

• تغییر در قوانین مالیاتی و همچنین کاهش ارزش واحد پولی؛
• آتش سوزی، حوادث و بلایای طبیعی؛
• معرفی قوانین جدیدی که انجام انواع خاصی از فعالیت ها را محدود می کند؛
• اشتباهات کارمندان شرکت (عامل انسانی)؛
• اختلال در وضعیت اقتصادی کشور می تواند دلیل اصلی کاهش تقاضا باشد؛
• از دست دادن متخصصان اصلی سازمان.

هیچ کس نمی تواند دلایل اصلی ورشکستگی یک شرکت یا از دست دادن مقادیر زیادی سرمایه را به دقت پیش بینی کند. اما برای به حداقل رساندن خطرات ذکر شده در بالا، باید به خدماتی مانند بیمه تجاری توجه کنید.

ریسک ها و بیمه در یک طرح تجاری

با توجه به خطرات منفی در تجارتبا برنامه ریزی، می توانید کار خود را تا حد زیادی تسهیل کنید و مقدار زیادی پول پس انداز کنید. البته پیش‌بینی تمام خطرات مرتبط با نوع فعالیت شما کاملاً غیرممکن است، اما کاهش آنها به حداقل ممکن است. برای انجام این کار، باید یک تحلیل ریسک در طرح کسب و کار خود ترسیم کنید و حتماً راه هایی برای کاهش آنها در نظر بگیرید. هر کاری که انجام می دهید، حتما یک طرح کسب و کار تهیه کنید. بیمه به شما کمک می کند از عواقب منفی جلوگیری کنید.

کسب و کارهای کوچک و متوسط

ورشکستگی یک شرکت زمانی اتفاق می‌افتد که مالک آن کاری بیش از این برای احیای آن انجام ندهد. بیمه مشاغل کوچک یک راه بسیار مطمئن و مطمئن برای جلوگیری از از دست دادن تمام پول خود در نتیجه بسته شدن سازمان است.

پس از دریافت پرداخت بیمه، فرصت دیگری برای احیای کسب و کار خود یا شروع دوباره کاری جدید خواهید داشت. این شیوه مقابله با ریسک ها در فعالیت های مربوط به ارائه خدمات یا فروش نسیه و اقساطی کالا بسیار موثر است.

بیشتر اوقات، بیمه تجاری شامل موارد زیر است: دارایی، مسئولیت و بیمه وقفه در تجارت.

بیمه اموال

تصور کنید یک کسب و کار جدید راه اندازی می کنید. برای انجام این کار، باید محل، تجهیزات، مبلمان و سایر موارد را اجاره یا خریداری کنید. تمام اموال خریداری شده یا اجاره شده توسط شما ممکن است به سرقت رفته یا آسیب ببیند. بنابراین با کمک بیمه اموال می توانیدتمام پول هدر رفته خود را پس بگیرید البته توجه داشته باشید: برای این نوع بیمه باید هزینه دقیق تمامی کالاهای خریداری شده یا اجاره شده را به شرکت بیمه ارائه دهید.

با تنظیم قرارداد بیمه، می توانید از اماکن، دارایی های مادی، کالاها، تجهیزات اداری، تجهیزات و همچنین پول موجود در گاوصندوق یا صندوق پول محافظت کنید.

در این حالت هزینه بیمه صرفاً به صورت جداگانه محاسبه می شود.

بیمه مسئولیت

چنین بیمه ای می تواند از شما محافظت کند در صورتی که سازمان شما به مشتری آسیب رسانده یا او علیه کالاها و خدمات شما ادعایی داشته باشد.

برای درک دقیق معنای این نوع بیمه به یک مثال توجه کنید. به عنوان مثال، شما صاحب یک آرایشگاه هستید. استادی که برای شما کار می کند ناخواسته به سلامت مشتری شما آسیب رسانده و از شما خسارت می خواهد. اگر قادر به پرداخت آن نیستید، شرکت بیمه به کمک شما می آید.

بیمه وقفه کسب و کار

یک استراحت برنامه ریزی نشده ممکن است در طول عملیات هر کسب و کار رخ دهد. البته می توان وقفه هایی مانند تعطیلات یا مرخصی کارمندان را پیش بینی کرد، اما در شرایط فورس ماژور چه باید کرد؟ به عنوان مثال، اگر در کارخانه شما آتش سوزی رخ دهد؟

همه انواع کارها به حالت تعلیق در می آیند، بنابراین شما مجبور به صرف بودجه برای بازسازی، خسارات و همچنین نیاز به پرداخت هستید.حقوق کارمندان، مالیات و غیره. در این صورت، بیمه وقفه کسب و کار می تواند تمام هزینه های برنامه ریزی نشده شما را پوشش دهد.

بیمه و ارزیابی کسب و کار

ارزیابی برای بیمه برای انجام محاسبات صحیح حق بیمه مورد نیاز است.

هر شرکت بیمه مدرن باید ایده بسیار روشن و عینی از ارزش دارایی بیمه داشته باشد. یک ارزیابی مستقل بیمه به متخصصان اجازه می دهد تا به سرعت تمام خطرات را ارزیابی کرده و یک سبد بیمه بسازند.

معمولاً شرکت های بیمه به اشخاص ثالثی که در این گونه محاسبات دست دارند مراجعه می کنند و بر اساس داده های دریافتی شرایط خود را برای بیمه مطرح می کنند.

نکات مفید از کارگزاران بیمه

بیمه کسب و کار (Sberbank نیز این خدمات را ارائه می دهد) باید به درستی انجام شود.

بیایید به نکات مهمی که می تواند در انتخاب شرکت بیمه به شما کمک کند نگاه کنیم:

1. کسب و کار مورد علاقه خود را "در برابر همه چیز" بیمه نکنید. اول از همه نوع فعالیت خود را به خوبی تحلیل کنید و حداکثر خطرات ممکن را در نظر بگیرید. فقط پس از آن با شرکت بیمه تماس بگیرید. این به شما کمک می کند نه تنها وجوه خود را به درستی محاسبه کنید، بلکه یک قرارداد صحیح و مهم نیز ببندید.
2. به انتخاب شرکت بیمه آگاهانه نزدیک شوید. البته امروزه هزاران مورد از آنها در بازار وجود دارد. ریسک نکنید و فقط سازمان‌های آزمایش‌شده زمان را انتخاب کنید.
3. به قرارداد بیمه تا حد امکان توجه کنید. به طور کاملاین سند را مطالعه کنید، زیرا اغلب شرکت های بیمه "قلاب" را ترک می کنند که می توانید آن را دنبال کنید. و باور کنید این به نفع شما نخواهد بود.

مدیریت کسب و کار خود یک کار بسیار دشوار و مسئولانه است. پیش بینی اینکه در کجا خطرات منفی در انتظار ما خواهد بود بسیار دشوار است. بنابراین همیشه بهتر است آن را ایمن بازی کنید. این به شما کمک می کند از خود در برابر هزینه های برنامه ریزی نشده یا حتی ورشکستگی محافظت کنید. در تلاشتان موفق باشید.