از کجا و چگونه وام خودرو برای خودرو دریافت کنیم؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

همه کسانی که می خواهند ماشین بخرند بلافاصله پول پرداخت چنین خریدی را ندارند. بنابراین، وام خودرو امروزه راهی بسیار محبوب و مقرون به صرفه برای خرید خودروی شخصی شماست.

ویژگی های وام خودرو چیست

وام خودرو یک وام هدفمند برای خرید خودرو است. شما می توانید از بانک وام خودرو دریافت کنید به شرطی که خودرو به عنوان وثیقه بانکی باشد. بر این اساس، بانک ریسک ها را کاهش می دهد و سود کمتری برای وام می گیرد.

به عنوان یک قاعده، نرخ وام خودرو کمتر از وام نقدی است. اما در صورت عدم پرداخت وام، خودرو توسط بانک توقیف و برای بازپرداخت وام فروخته می شود.

بیشتر اوقات، بانک از وام گیرنده می خواهد که خودرو را تحت برنامه CASCO بیمه کند. در صورت سرقت یا آسیب دیدن خودرو در تصادف، بانک بیمه دریافت می کند. مالک خودرو باید هر سال بیمه نامه را تمدید کند، در غیر این صورت بانک برای وام گیرنده جریمه اعمال می کند.

قبل از بازپرداخت وام خودرو، پاسپورت خودرو باید در بانک باشد. اگر به آن نیاز دارید، باید با بانک تماس بگیرید و مشکل را با آن حل کنیدچگونه آن را دریافت کنیم و چه زمانی باید برگردانده شود.

از کجا می توانم وام خودرو بگیرم؟

بانک های مختلف زیادی در روسیه وجود دارد. اما پس از سال 2014، تعداد زیادی از سازمان های مالی و اعتباری صدور وام برای خرید خودرو را متوقف کردند و وام های مصرفی را با شرایط ساده جایگزین آن کردند.

می توانید ببینید که تعداد کمی از مؤسسات بانکی رتبه بندی شده چنین وام هدفمندی را در سال 2017 ارائه می دهند. در بیشتر موارد، نرخ بهره وام های خودرو مانند وام های مصرفی است. اگرچه قبل از این تفاوت کاملاً محسوس بود.

نام بانک	% آوریل	مبلغ وام، RUB	تاریخ صدور	برای چه خودروهایی		در چه مدتی صادر می شود	پیش پرداخت، % ارزش خودرو
				جدید	استفاده شده
"بانک شرقی"	19	100 هزار روبل - 10 میلیون روبل	1 تا 5 سال	+	+	بلافاصله	-
"Knokssbank"	12	100 هزار روبل - 10 میلیون روبل	3 تا 10 سال	+	+	در عرض یک هفته	-
"آلفابانک"	12, 5	100 هزار روبل – 5.6 میلیون روبل	1 تا 6 سال	+	+		از 10
"VTB 24"	17, 9	150 هزار روبل – 1 میلیون روبل	1 تا 7 سال	+	+		20
Raiffeisenbank	6، 4-14	50 هزار روبل – 3 میلیون روبل	1 تا 5 سال	+	+	در عرض یک روز کاری	از 15 تا 40
Rosselkhozbank	17, 5	تا 3 میلیون روبل	تا 5 سال	+	+	تا 4 روز	از 15
Sberbank	11، 5	تا 10 میلیون روبل	تا 6 سال	+	+		-

جذاب ترین شرایط توسط "ناکس بانک" ارائه می شود. اما فقط ساکنان منطقه ولگوگراد می توانند در این بانک وام خودرو دریافت کنند.

"آلفا بانک" شرایط وام بسیار جذابی را نیز ارائه می دهد. در اینجا می توانید از بیمه کاسکو انصراف دهید. اگر از طریق این بانک حقوق دریافت نمی کنید، پسوام خودرو با نرخ 15.5 درصد در سال برای شما صادر می شود.

شرایط VTB 24 از نظر نرخ و الزامات برای وام گیرنده متعادل ترین است. اما در این بانک لازم است مبلغ 20 درصد از کل هزینه خودرو خریداری شده پیش پرداخت شود.

وام خودرو از Raiffeisenbank برای وام گیرندگان با درآمد بالا که در شهرهای بزرگ روسیه زندگی می کنند ایده آل است.

در مورد نحوه دریافت وام خودرو در Sberbank، لازم است به شرایط نسبتاً مطلوب این بانک نیز توجه شود. نرخ بهره در اینجا یکی از پایین ترین نرخ ها است. تقریباً هر شهروند روسیه می تواند در اینجا وام خودرو دریافت کند.

اگر در Sberbank حقوق دریافت می کنید، بانک در عرض 2 ساعت در مورد صدور چنین وامی تصمیم می گیرد. اگر مشتری امکان پرداخت اولیه 30 درصد هزینه خودرو را داشته باشد، بانک نیازی به گواهی درآمد، کپی سوابق شغلی و حضور ضامن نخواهد داشت.

یک مزیت حتی بزرگتر از وام خودرو Sberbank این است که مبلغ بیمه کاسکو را می توان در مبلغ وام لحاظ کرد.

فرصت دریافت وام خودرو بدون پیش پرداخت را بدهید "Vostochny Bank"، "Knokssbank" و Sberbank.

اگر تصمیم به دریافت وام هدفمند برای خرید خودروی داخلی دارید، حمایت دولتی برای چنین خریدهایی ارائه می شود که برای وام گیرنده بسیار سودمند است.

چگونه وام خودرو بگیریم؟

دریافت وام خودرو شاملمراحل زیر:

• تهیه مدارک و تنظیم درخواست وام؛
• تصمیم بانک برای اعطای وام برای مقدار مشخصی پول؛
• انتخاب خودرو در نمایشگاه، امضای قرارداد فروش، پرداخت پیش پرداخت (در صورت وجود)؛
• امضای قرارداد وام؛
• بیمه کاسکو؛
• پرداخت هزینه خودرو توسط بانک به فروشنده خودرو؛

پس از آن شهروند می تواند خودرو را تحویل گرفته و ثبت نام کند.

قبل از دریافت وام خودرو، باید از بانک فهرست کامل اسناد را بخواهید. سازمان‌های مالی و اعتباری ممکن است مدارک یا اطلاعات بیشتری درخواست کنند.

لحظه مهم

وام خودرو را می توان ابتدا از شعبه بانک دریافت کرد. گزینه دوم یک نمایندگی خودرو است که ممکن است نمایندگی یک بانک خاص در آن واقع شود.

خود وام گیرنده باید تصمیم بگیرد که از کجا وام خودرو دریافت کند. مهم است که بدانید کدام شرایط وام و در کدام بانک برای شخص شما سودآورتر و راحت تر خواهد بود. مواظب باشید با گرفتن وام سالن، اقدام به خرید آنی نکنید. درصد ممکن است بیشتر از یک شعبه بانک باشد.

معایب وام خودرو

وام خودرو تعهدات خاصی را به وام گیرنده تحمیل می کند و جنبه های منفی خود را دارد:

• افزایش بسیار زیادی در هزینه خودرو در مقایسه با خرید نقدی آن.
• بازپرداخت ماهانه بدهی ضروری است. قبل ازچگونه برای دریافت وام، شما باید توانایی های مالی خود را محاسبه کنید.
• تا زمان بازپرداخت وام، خودرو وثیقه بانکی است و فروش یا اهدای آن فقط با اجازه بانک امکان پذیر است.
• به عنوان یک قاعده، هنگام درخواست وام خودرو، پرداخت بیمه کاسکو همیشه مورد نیاز است و این مبلغ نسبتاً قابل توجهی است. اغلب، خود بانک شرکت بیمه را انتخاب می کند و ممکن است مبلغ بیمه از سایر شرکت های بیمه بیشتر باشد.
• در صورت تصادف خودرو، مبلغ بیمه پرداخت شده به بانک ارسال می شود و مالک نمی تواند با این وجوه خودرو را تعمیر کند.

شرایط لازم برای وام گیرنده

هر بانک شرایط خاص خود را برای دریافت وام مطرح می کند. اما معمولاً در صورت داشتن شرایط زیر می توانید وام خودرو دریافت کنید:

• وام گیرنده تابعیت روسیه دارد؛
• سن شهروندی که وام خودرو دریافت می کند باید بین 23 تا 65 سال باشد؛
• تجربه کاری در قلمرو روسیه برای یک دوره مشخص.

علاوه بر این، مؤسسات اعتباری به چندین شماره تلفن (کار، شخصی، شماره تلفن آشنایان) نیاز دارند.

چگونه برای خودروی دست دوم وام بگیریم؟

ماشین های دست دوم ارزان تر از خودروهای نو هستند و می توانند به اندازه نو باشند. نحوه دریافت وام خودرو برای خودروی دست دوم را در نظر بگیرید.

معمولاً بانک ها شرایط زیر را برای خودروهای دست دوم تعیین می کنند:

پارامترها	برای خارجیاتومبیل	برای خودروهای داخلی
سن	نه بیشتر از 10 سال	نه بیشتر از 5 سال
مبلغ وام	معمولاً توسط بانک به مبلغ 500 هزار روبل تعیین می شود. تا 1.5 میلیون روبل	مشابه
وزن دستگاه	تا 3.5 تن	مشابه
مسافت پیموده شده	تا 100 هزار کیلومتر	تا 50 هزار کیلومتر

صدور یک سیاست کاسکو اجباری است.

وام گیرنده وام خودروی مستعمل باید شرایط خاصی را برآورده کند:

• بیش از 21 سال باشید؛
• دارای مجموع تجربه کاری بیش از یک سال تقویمی؛
• سابقه کار در حال حاضر در سازمان بیش از شش ماه است و برای برخی از بانک ها 3-4 ماه کافی است؛
• شهروند روسیه باشید و اجازه اقامت در شهری که در آن وام خودرو تهیه می کند داشته باشید؛
• سابقه اعتباری مثبت دارید.

وام خودرو برای رانندگان با تجربه رانندگی آسان تر است. بانک ها تمایلی به اعطای چنین وام هایی به جوانان و افراد در سن بازنشستگی ندارند.

وام برای خودروهای نو و دست دوم را می توان از شعبه بانک یا در نمایندگی خودرو دریافت کرد. انجام این کار در بانکی که از طریق آن دستمزد دریافت می کنید بسیار سودمند است. به عنوان مثال، شهروندانی که دارای کارت حقوق و دستمزد در آلفا بانک هستند، می توانند سالانه 12.5 درصد وام خودرو دریافت کنند و برایشرایط عمومی نرخ 16% خواهد بود.

فرایند وام خودروی کارکرده

برای دریافت وام خودرو برای خودروی فرسوده، باید مسیر زیر را دنبال کنید.

یک موسسه اعتباری را انتخاب کنید، پیشنهادات بانک های مختلف، برنامه های آنها، نرخ بهره و شرایط وام را مقایسه کنید. هنگامی که به نحوه دریافت وام خودرو فکر می کنید، باید روشن کنید که آیا نمایندگی بانکی که دوست دارید در منطقه شما وجود دارد یا خیر. اولویت باید به بانک های مورد اعتماد با شهرت خوب داده شود.

پرداخت درخواست با مراجعه شخصی به بانک یا از طریق اینترنت امکان پذیر است.

شما باید مدارک زیر را همراه داشته باشید:

• گذرنامه؛
• گواهی درآمد حاصل از کار؛
• گواهینامه رانندگی؛
• کپی از کتاب کار.

بعد، بانک درخواست را بررسی می کند. پس از تایید درخواست، در صورت لزوم، 1 تا 3 ماه به وام گیرنده فرصت داده می شود تا خودرو را جستجو کند.

بعد از آن قرارداد فروش با فروشنده خودرو تنظیم می شود. همچنین صدور CASCO الزامی است. این امر پرداخت های بانکی وام گیرنده را افزایش می دهد.

پرداخت اولیه به حساب بانکی واریز می شود و از آنجا وجه به نمایندگی خودرو واریز می شود. میانگین کارمزد معمولاً 20٪ قیمت خرید است.

با توجه ویژه باید به طراحی قرارداد وام نزدیک شود. سند امضا شده باید به طور کامل مطالعه شود. شما باید به نکات ظریف زیر توجه کنید:

• مقدار نهایی نرخ بهره.این اتفاق می افتد که آنها یکی را تبلیغ می کنند، اما در واقع یک بزرگتر ارائه می دهند.
• وجود پرداخت های کمیسیون برای تراکنش های مالی (که به آن پنهان نیز گفته می شود).
• گزینه های بازپرداخت وام چیست.

بعد از دریافت وام خودرو برای خودرو و خرید آن، فقط ثبت نام در پلیس راهنمایی و رانندگی باقی می ماند. پس از آن، شما مالک کامل ماشین می شوید.

نکات خوب برای خرید خودروی دست دوم

خرید ماشین دست دوم در نمایشگاه. بنابراین می توانید از خرید خودروی معیوب یا دزدیده شده خودداری کنید. علاوه بر این، نمایندگی‌های خودرو اغلب تبلیغاتی را برای فروش خودروهای دست دوم سازماندهی می‌کنند.

اگر پول کافی برای خرید وجود ندارد، بهتر است وام مصرفی را به وام خودرو ترجیح دهید.

همچنین متخصصانی مانند کارگزاران وام وجود دارند. آنها می دانند چگونه با شرایط مطلوب تر وام خودرو دریافت کنند. کارگزاران به شما کمک می کنند تا بهینه ترین برنامه وام را انتخاب کنید.

دریافت وام خودرو با اعتبار بد

اگر در گذشته در پرداخت وام های دیگر تاخیر داشته اید، به احتمال زیاد این امر بر شهرت اعتباری شما تأثیر منفی می گذارد.

قبل از اینکه بتوانید وام خودرو با اعتبار بد دریافت کنید، باید برای کمک با اداره اعتبار تماس بگیرید. اگر نشان می دهد که تاخیر دارید، باید فورا آنها را پرداخت کنید. اگر اطلاعات اشتباهی در مورد تاخیر نشان داده شد، باید با بانک تماس بگیرید تا این مشکل را حل کنید.

بهسابقه اعتباری خود را بهبود بخشید، می توانید چندین وام کوچک بگیرید و آنها را به موقع و به طور کامل بازپرداخت کنید.

هنوز هم می توانید برای سازمان های مالی و اعتباری کوچک یا تازه افتتاح شده درخواست دهید. چنین موسساتی به دنبال مشتریان هستند و موافقت می کنند که شرایط نه چندان سختی را برای وام گیرندگان تعیین کنند.

گزینه دیگر درخواست وام از موسسات مالی خرد، رهن‌فروشی یا شرکت‌های مالی است که سابقه اعتباری مشتری برای آنها مهم نیست. اما نرخ بهره در چنین سازمان هایی بسیار بالاتر از بانک ها است.

چگونه شهرت وام گیرنده را افزایش دهیم

همچنین می توانید در صورت داشتن سابقه اعتباری منفی، احتمال دریافت وام خودرو را به روش های زیر افزایش دهید:

• پیدا کردن یک ضامن با سابقه اعتباری عالی؛
• ارائه گواهی درآمد بالا یا داشتن اشیای قیمتی به بانک؛
• ارائه وثیقه؛
• پیش پرداخت به مبلغ 50% هزینه خودروی خریداری شده را انجام دهید.

دریافت وام خودرو از طریق اینترنت

امروزه تقریباً هر بانکی درخواست وام از طریق اینترنت را ارائه می دهد. برای این کار باید در یک فرم خاص، اطلاعات شخصی، مبلغ وام و سایر اطلاعات خود را مشخص کنید.

بعد از آن، بانک در مورد امکان اعطای وام به شما نظر اولیه می دهد. اما همچنان باید شخصاً برای ارائه بسته مدارک مورد نیاز و امضای قرارداد به بانک مراجعه کنید.

وام خودرو - بگیر یا نه؟

Uوام خودرو جنبه های منفی زیادی دارد، اما نکات مثبتی نیز دارد. لازم است تمام پیشنهادات احتمالی بانک ها، برنامه های وام آنها را به دقت تجزیه و تحلیل کرد، اضافه پرداخت و سایر هزینه های اجباری وام خودرو را محاسبه کرد و آنها را با اضافه پرداخت برای یک وام مصرفی ساده مقایسه کرد. هنگام خرید خودروی داخلی باید امکان حمایت دولتی را نیز در نظر بگیرید.

برای درک این دریایی از تفاوت های ظریف و شرایط وام از بانک های مختلف، از کمک گرفتن از کارگزاران حرفه ای وام نترسید.

مراقب امتیاز اعتباری خود باشید. به هر حال، اگر بد باشد، گرفتن وام برای ماشین بسیار دشوارتر خواهد بود.

وام خودرو هم برای خودروهای نو و هم برای خودروهای دست دوم قابل ارائه است. بهتر است خودروی دست دوم را از نمایندگی خودرو خریداری کنید، زیرا ضمانت دزدی و شکستن آن وجود دارد.