خط اعتباری: مزایای اصلی این شکل از استقراض

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در معنای استاندارد، اصطلاح "وام" به عنوان یک بار صدور مقدار معینی پول به وام گیرنده و به دنبال آن بازگشت آنها با در نظر گرفتن بهره ای که به عنوان پرداخت برای وام گیرنده عمل می کند درک می شود. استفاده از منابع ارائه شده با این حال، اخیراً در عمل بانکی، چنین شکلی از استقراض به عنوان خط اعتباری رایج شده است. این شامل انعقاد قراردادی بین یک مؤسسه اعتباری و یک مؤسسه است که بر اساس آن مشتری کل مبلغ را نمی‌گیرد، بلکه در بخش‌ها یا قسمت‌های جداگانه‌ای می‌گیرد.

بنابراین، خط اعتباری به رئیس شرکت این فرصت را می دهد که به طور دوره ای کمبود مالی موقت برای اجرای فعالیت اصلی را جبران کند. این امر نیاز به امضای قرارداد جدید برای هر بار وام را از بین می برد. برای بانک‌های تجاری، این شکل از وام‌دهی نیز مفید است، زیرا به شما امکان می‌دهد پایگاه مشتریان خود را گسترش دهید، که به طور قابل توجهی سود را افزایش می‌دهد. بر اساس توافق دوجانبه، بانک تعیین می کندمحدودیت اعتبار. این حداکثر مقدار وجوهی است که می توان برای یک وام گیرنده خاص در کل مبلغ صادر کرد. اندازه ترانشه نیز اغلب محدود است.

شایان ذکر است که خط اعتباری نه تنها برای شرکت های تجاری، بلکه برای افراد نیز قابل استفاده است. به عنوان مثال، تقریباً هر شهروندی می تواند برای تعمیر مسکن خود از این فرم درخواست وام دهد، به خصوص اگر تسویه حساب با پیمانکاران به صورت غیر نقدی انجام شود. بانک‌های تجاری روزانه خطوط اعتباری را برای شهروندان یا اشخاص حقوقی در قالب پردازش و صدور کارت‌های پلاستیکی باز می‌کنند.

با تحلیل عمیق تر این محصول بانکی، سه نوع اصلی را می توان تشخیص داد:

• 

  خط غیرقابل تجدید؛

• قابل تمدید؛
• مخلوط.

نوع اول شامل تعیین محدودیت شدید برای وجوه قابل صدور برای مشتری است. به عنوان یک قاعده، بانک به طور مستقل برای هر وام گیرنده خاص، بر اساس ارزیابی وضعیت مالی شرکت و توان پرداخت بدهی مشتری، مقدار محدودی را تعیین می کند. اگر مشتری از مبلغ در دسترس خود استفاده کرده باشد و نیاز به کمک اضافی داشته باشد، برای دریافت وام دیگر، باید درخواست ارسال کند و قرارداد جدیدی تنظیم کند. تمدید این خط اعتباری حتی با در نظر گرفتن بازپرداخت کامل بدهی در تمام قسمت‌ها مجاز نیست.

در این رابطه می توان نتیجه گرفت که خط اعتباری گردان سود بیشتری برای سازمان های تجاری دارد. ATدر این صورت محدودیتی برای کل مبلغ تعیین می شود، اما می توان از هر تعداد قسط در کل مبلغ وام استفاده کرد. اگر وام گیرنده نیاز به وام اضافی داشته باشد، موظف است مبلغ قبلی بدهی و سود استفاده از وجوه را بپردازد. فقط پس از آن می تواند برای تمدید خط اقدام کند.

فرم مختلط به این معناست که هم کل مبلغ وام و هم مبلغ هر ترانشه مشمول محدودیت هستند. در عین حال، مشتری می تواند از هر تعداد ترانشه برای مدت زمان مشخصی استفاده کند، اما فقط در مقادیر تعیین شده.