تسویه های بین بانکی و اهمیت آن در نظام بانکی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

تسویه بین بانکی زمانی انجام می شود که گیرنده و پرداخت کننده صاحب حساب در بانک های مختلف باشند. همه تراکنش‌های بین مؤسسات مالی از طریق حساب‌های خبرنگاری به دو صورت سازماندهی می‌شوند: با استفاده از سیستم‌های متمرکز و غیرمتمرکز.

مراکز تسویه نقدی

در روسیه، اولین گزینه بیشتر استفاده می شود. برای اجرای شهرک های متمرکز زیرمجموعه های بیمارستان ناحیه مرکزی – مراکز تسویه نقدی (RCC) مسئولیت دارند. برای انجام تراکنش‌ها، هر مؤسسه بانکی باید در محل خود یک حساب کارگزاری در RCC باز کند. کلیه روابط بین مؤسسه اعتباری و بانک مرکزی که در جریان تراکنش‌های انتقال وجوه به آن خدمات ارائه می‌کند، طبق قانون و قرارداد حساب کارگزار انجام می‌شود.

برداشت وجوه از حساب فرعی CB یا اعتبار آن به این حساب توسط یک عصاره به صورت سند رسمی الکترونیکی یا روی کاغذ تأیید می شود.

سیستم تسویه بین بانکی

عملیات از طریق حساب های خبرنگاری که نزد سایر بانک ها افتتاح می شود به شرح زیر انجام می شود: بانک پاسخگو با موسسه اعتباری دیگری قرارداد منعقد می کند و در اینجا حساب باز می کند. یک بانک کارگزار پس از دریافت مدارک مربوطه از طرف پاسخگو و امضای قرارداد آن را باز می کند. به حساب افتتاح شده توسط CB در مؤسسه بانکی دیگر NOSTRO گفته می شود. و بانک دیگری که در این سازمان (CB) افتتاح می کند «LORO» است. تسویه حساب بین مؤسسات مالی مشروط به برابری روزانه است.

انواع تسویه بین بانکی

1. تسویه حساب بین بانک ها از طریق شبکه RCC. این سیستم برای انتقال وجه اصلی است. اگر حداقل یک حساب خبرنگار در RCC افتتاح شود، این امکان انجام معاملات با هر موسسه اعتباری در کشور را فراهم می کند.

2. تسویه حساب بین بانکی در روابط باز خبرنگاری. مزیت اصلی در اینجا عدم وجود واسطه در اجرای عملیات تسویه حساب است که آنها را سریعتر و ارزان تر می کند. چنین تسویه حساب های بین بانکی از طرف مشتریان، اما بدون مشارکت مستقیم آنها انجام می شود.

3.

تراکنش های تسویه بین بانکی از طریق سیستم بانکی داخلی - توسط مؤسسات مالی بزرگی که شبکه گسترده ای از شعب دارند استفاده می شود. این نوع پرداخت به شما امکان تخصیص منطقی منابع، حفظ نقدینگی واحدهای کوچک و افزایش سودآوری یک موسسه اعتباری را می دهد.

4. بین بانکیشهرک سازی با کمک مراکز پاکسازی انجام می شود. تسویه یک سیستم بین بانکی تسویه حساب های غیرنقدی است که توسط اتاق های پایاپای ویژه و با کمک جبران متقابل پرداخت ها انجام می شود. در این مورد، فقط تعهدات و مطالبات در نظر گرفته می شود - تسویه خالص. مزیت اصلی چنین سیستمی تسریع و بهینه سازی معاملات بین بانکی است. اما وجود واسطه ها این روش پرداخت را گرانتر می کند.

شبکه های تجاری خبرنگار بین المللی

برای انجام این نوع تسویه حساب، شبکه های خبرنگار بین المللی تجاری در حال ایجاد هستند: TARGET - یک سیستم خودکار در زمان واقعی. SWIFT – جامعه ارتباطات مالی جهانی بین بانکها. CHIPS - سیستم الکترونیکی تسویه حساب های غیر نقدی (تسویه حساب).