حساب پس انداز بانک: شرایط، مزایا و معایب

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

عادت پس انداز پول به صورت نقدی متعلق به گذشته است. این به دلیل توسعه سریع سیستم بانکی است. علاوه بر این، همانطور که می دانید، پول باید کار کند و سودی هرچند ناچیز اما به همراه داشته باشد. امروزه روش های مختلفی برای قرار دادن وجوه خود در بانک وجود دارد. این می تواند یک سپرده معمولی یا یک کارت پلاستیکی و یک حساب جاری در یک موسسه مالی باشد. این محصولات برای مدت طولانی برای مصرف کنندگان شناخته شده است.

نسبتا اخیراً یک پیشنهاد جدید در بازار خدمات بانکی داخلی ظاهر شد - یک حساب پس انداز. ما در مورد او بیشتر صحبت خواهیم کرد.

حساب پس انداز چیست؟

خود نام محصول نشان می دهد که وجوه موجود در آن نه تنها قابل ذخیره سازی است، بلکه می توان مقداری سود نیز از آنها استخراج کرد. کدام دسته از جمعیت بیشتر از این پیشنهاد استفاده می کنند؟ اول از همه، ما در مورد دارندگان کارت های بانکی صحبت می کنیم. اغلب، در حال حاضر در فرآیند پردازش پلاستیک، مدیران به مشتریان پیشنهاد می کنند که یک حساب پس انداز در بانک باز کنند. این محصول چه ویژگی هایی دارد، چه تفاوت هایی با اکانت های سنتی دارد؟ نحوه استفاده از آن ودر کدام موسسه مالی باز کردن آن بهتر است؟

چرا چنین حسابی باز کنید؟

بسیاری از بسته‌های خدماتی که توسط بانک‌ها ارائه می‌شود از قبل دارای گزینه افتتاح حساب پس‌انداز است. بیشتر اوقات اینطوری انجام می شود. چندین دلیل اصلی وجود دارد که ممکن است مشتریان بانک را به افتتاح حساب پس انداز تشویق کند. اول از همه، لازم به ذکر است که برای این نوع حساب ها، مؤسسات اعتباری سود بیشتری را به وجوه ذخیره شده ارائه می دهند.

علاوه بر این، شرایط قرارداد اغلب دریافت سود سهام در حساب کارت اصلی را پیش بینی نمی کند. گاهی اوقات بانک ها محدودیت هایی را برای حداکثر مبلغ سپرده تعیین می کنند. در این صورت مشتری این فرصت را پیدا می کند که بخشی از وجوه را به حساب پس انداز منتقل کند. نظرات مشتریان تأیید می کند که این محصول می تواند به عنوان نوعی ضامن امنیت پول عمل کند. موارد مکرر مفقود شدن کارت های پلاستیکی و همچنین دستکاری های مختلف با آنها توسط کلاهبرداران وجود دارد. یک حساب پس انداز به شما احساس امنیت و آرامش نسبت به ایمنی پس اندازتان می دهد.

ایجاد حساب کاربری بدون کارت پلاستیکی. مدیریت حساب

مطمئناً بسیاری علاقه مند به امکان ایجاد حساب پس انداز بدون صدور کارت پلاستیکی یا انعقاد قرارداد با بانک برای ارائه بسته خاصی از خدمات هستند. بلافاصله باید گفت که همه موسسات مالی چنین فرصتی را فراهم نمی کنند. به عنوان مثال، Raiffeisenبانک برای افتتاح حساب پس انداز برای مشتریان خود نیازی به کارت بانکی ندارد. علاوه بر این، در این موسسه می توانید حساب پس انداز را پر کنید یا از آن به صورت نقدی و حواله بانکی برداشت کنید.

مدیریت حساب پس انداز خود آسان و راحت است. اول از همه، این در مورد مشتریان فعلی بانک صدق می کند. آنها می توانند از راه دور با استفاده از اینترنت یک حساب باز کنند، وجوه را به آن انتقال دهند یا در هر زمان مناسب وجوه را برداشت کنند. در این صورت می توانید هم از رایانه شخصی و هم از تبلت یا گوشی هوشمند استفاده کنید.

حساب یا سپرده؟

در سال‌های اخیر، موسسات مالی به شدت حساب‌های پس‌انداز را در میان جمعیت تبلیغ کرده‌اند. و دلایل زیادی برای این وجود دارد. این محصول واقعا می تواند برای بسیاری از مصرف کنندگان جالب و مفید باشد. بنابراین، اغلب این حساب‌ها بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های یک دوره ثابت دارند. سود یک حساب پس انداز چگونه محاسبه می شود و به چه میزان؟

اندازه موجودی حساب، سطح اعتبار بسته خدماتی که حساب در آن صادر شده است می تواند بر نرخ تأثیر بگذارد. علاوه بر این، سود نیز تحت تأثیر دوره ای است که پول در آن نگهداری شده است. به عنوان مثال، بانک VTB نرخی تا 10% در سال را به مصرف کنندگان ارائه می دهد.

از جمله مزایای اصلی یک حساب پس انداز، عدم وجود یک دوره ثابت از عملکرد آن است. این برای یک دوره نامشخص صادر می شود و زمان ذخیره وجوه روی آن به طور خاصمشخص یا تعریف نشده است. مشتری این حق را دارد که تصمیم بگیرد چه زمانی باید مبلغ مورد نیاز را برداشت یا برعکس، حساب را دوباره پر کند. اما یک اخطار وجود دارد. مدت نگهداری پول در چنین حسابی گاهی نرخ سود نهایی را تعیین می کند.

مزایا

شرایط حساب پس‌انداز نسبت به سپرده‌هایی که در آن زمان پرطرفدار بود که امکان پر کردن و برداشت وجوه را فراهم می‌کرد، مطلوب است. ضمناً سپرده‌های مذکور مانند گذشته دارای محدودیت‌هایی از نظر حداقل موجودی، حداکثر مبلغ قابل برداشت و همچنین حداقل میزان تکمیل حساب می‌باشد. همچنین، برای چنین سپرده‌هایی، دوره‌هایی تعیین می‌شود که از طریق آن می‌توانید وجوه را تکمیل یا برداشت کنید.

برای سپرده های مدت دار، در صورتی که طبق شرایط قرارداد منعقد شده تعیین شده باشد، نرخ سود ثابت تعیین می شود. علاوه بر این، سپرده هایی با بهره متفاوت وجود دارد. اندازه آن تحت تأثیر نرخ کلیدی تعیین شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه) است. در طول مدت نگهداری وجوه در بانک، این پارامتر ممکن است تغییر کند، اما چنین مواردی باید توسط طرفین در قرارداد تجویز شود.

نرخ سود فعلی حساب پس انداز در زمان افتتاح آن مشخص است. در حال حاضر روند کاهش نرخ ها وجود دارد و در آینده نزدیک ظاهراً رشد نخواهند کرد. لازم به ذکر است که پس انداز افراد توسط دولت روسیه محافظت می شودDIA Corporation (آژانس بیمه سپرده). این هم برای سپرده‌ها و هم برای حساب‌های پس‌انداز صدق می‌کند.

معایب حساب پس انداز

به طور کلی، یک حساب پس انداز در مقایسه با سپرده مدت دار تنها یک اشکال دارد. این گونه حساب ها بازدهی کمتری نسبت به سپرده ها دارند. برخی از بانک ها به طور خاص حداکثر مبلغی را که می توان روی آن سپرده گذاری کرد محدود می کنند. علاوه بر این، بسته به میزان وجوه سپرده شده توسط مشتری، محدودیت های خاصی برای نرخ بهره تعیین می شود. به عنوان مثال، اگر مبلغ کمتر از 300 هزار روبل باشد، 7٪ در سال شارژ می شود. هنگام واریز پول بیشتر، نرخ بهره به 3 درصد در سال کاهش می یابد. در مؤسسات اعتباری مختلف، این شرایط ممکن است متفاوت باشد.

لازم به ذکر است که برخی موسسات مالی محدودیت های خاصی را برای استفاده از چنین حسابی تعیین می کنند. به عنوان مثال، بانک VTB فرصتی را برای پر کردن حساب پس انداز منحصراً با انتقال بانکی فراهم می کند. و برداشت وجه از چنین حساب افتتاح شده در آلفا بانک تنها پس از انتقال اولیه مبلغ مورد نیاز به کارت پلاستیکی امکان پذیر خواهد بود. در این صورت اگر کارت بانکی در همان بانک صادر شده باشد کارمزد دریافت نمی شود.