رتبه‌بندی MFIها از نظر قابلیت اطمینان سپرده‌ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وضعیت 1: مقدار کمی پول به فوریت مورد نیاز است. آنقدر کوچک که بانک ها وام هایی به این اندازه صادر نمی کنند. اینکه کجا تا روز پرداخت وام بگیریم سوالی نیست. اگر گزینه‌هایی با همکاران، دوست دختر و همسایه‌ها کارساز نباشد، سازمان‌های مالی خرد - MFIs کمک خواهند کرد.

وضعیت 2: یک هدف تعیین شده است - چند برابر کردن سرمایه قابل توجهی که با کار فداکارانه به دست می آید. سپرده های بانکی 6٪ در سال را وعده می دهند، سپرده های پرخطر 12٪، IOUs - سودی بالاتر از 4٪ نیست. شرکت‌ها بودجه رایگان را با 20 درصد در سال می‌پذیرند.

رتبه‌بندی MFIها به محدود کردن خطرات مکان‌یابی و وام‌دهی کمک می‌کند.

شناسایی موضوع

برای شفافیت بازار وام های خرد در هزینه های مالی روسیه، ایجاد دو نوع ساختار اعتباری کوچک مجاز است.

موسسه مالی خرد شرکتی است با سرمایه خالص 70 میلیون یا بیشتر. آنها توسط قوانین تنظیم کننده مجاز هستند:

• جذب وجوه رایگان اشخاص حقوقی و شهروندان؛
• سرمایه گذاری وجوه جمع آوری شده؛
• برای وام دادن به وام گیرندگان تا سقف یک میلیون روبل روسیه؛
• انتشار IOU - اوراق قرضه.

در همان زمان، سازمان های اعتباری خرد با سرمایه کمتر از 70 میلیون روبل در زمینه قانونی فعالیت می کنند. MCOها فقط بر اساس سرمایه خود مجاز به فعالیت هستند. برای آنها ممنوعیتی برای جذب و سرمایه گذاری وجوه از سوی جمعیت اعمال شد. حداکثر مبلغ وام خرد از یک MCO 0.5 میلیون روبل است.

چرا و چه کسی به شماره سریال نیاز دارد

اعتماد مصرف کننده توسط ساختارهای پایداری که تعهدات مالی را به موقع و به طور کامل انجام می دهند، برخوردار است. در فضای فشرده وام‌های خرد، دشوار است که بفهمیم چه کسی قابل اعتماد است و چه کسی باید بدون اشاره کنار گذاشته شود و فراموش شود.

مشکل با طبقه بندی سازمان ها بر اساس قوانین توافق شده حل می شود. یک خط در فهرست یک آژانس مهم در حال حاضر یک سیگنال به وام گیرنده و سرمایه گذار در مورد شفافیت رویه های داخلی در شرکت است.

رتبه MFI به گسترش پایگاه مشتری و ایجاد اعتماد در روابط سرمایه گذار کمک می کند.

وام دهندگان قابل اعتماد به همه وام می دهند.

پارامترهای محاسبه

هنگام تعیین سطح قابلیت اطمینان MFIها، از مقدار پارامترهای زیر استفاده می شود:

1. مبلغ وام قابل دریافت توجه داشته باشید که چند شرکت اعتباری دارای نام با کلمات "قرض تا روز پرداخت" یا "وام در هفته" هستند. وام های بزرگ در اینجا انتظار نمی رود، حداکثر اطمینان در مصرف کننده خدمات 30-50 هزار روبل است. فقط شرکت هایی با پایه مالی پایدار قادر به ارائه خدمات در مقیاس بزرگ هستند.

2. درصد نرخ وام گزینه های خدمات وام خود را ارزیابی کنید. در صورت عدم امکان بازگشت بهمدت تعیین شده در قرارداد به میزان 1% در روز حداقل 30% در یک ماه و با 5000 ریال وام اجرا می شود. مصرف کننده مجبور می شود در یک ماه 6.5 هزار پول روسیه بپردازد.

3. مدت وام خرد چقدر است؟ یک روز، یک هفته، نیم ماه - شرایط برای همه سازمان ها متفاوت است.

4. روش های مختلف برای دریافت پول اعتبار خرد برخی از سازمان ها فقط با کارت های بانکی کار می کنند تا زندگی را با مشکلات نقدی پیچیده نکنند. دیگران یک انتخاب را ارائه می دهند - پول نقد یا کارت. لیست اشخاص ثالث شامل کارت ها، حساب های بانکی و کیف پول های الکترونیکی است.

به هزینه هر پارامتر نگاه دقیق تری بیندازید. هزینه‌های اضافی بار اعتباری را افزایش می‌دهد.

پول برای نیازهای فوری پایتخت نشینان

قبل از خرید یک محصول یا دریافت خدمات، یک خریدار بالقوه مروری را مطالعه می کند. در صنعت مالی، بازخورد مصرف کننده اهمیت کمتری ندارد. رتبه MFI یک پارامتر رسمی است که تفاوت های ظریف ویژگی های حرفه ای کارکنان و مدیریت را در نظر نمی گیرد. شماره سفارش در فهرست مرجع گاهی اوقات با انتظارات مطابقت ندارد.

محققان بازار وام خرد یک نظم را آشکار کردند - هر چه نیازهای شرکت برای طرف مقابل گسترده تر و عمیق تر باشد، هزینه وام صحیح تر است. برعکس، ایجاد یک رویه بر اساس اصل "یک شناسه - و در پنج دقیقه پول نقد در دست مشتری است" در نهایت منجر به پرداخت سود شگفت انگیز برای خدمات دریافت شده می شود.

فهرست شاخص های شرکت های اعتباری قابل اعتماد در هر منطقه حاوی اطلاعاتی در مورد مختلف استفعالان بازار رتبه بندی MFIs در مسکو، به عنوان مثال، با ثبت مشابه چلیابینسک متفاوت است. در پایتخت، دفاتر اعتبار خرد مانند قارچ پس از باران رشد می کنند: برخی رشد می کنند، برخی دیگر برای پردازش فرستاده می شوند.

ساکنان هر شهر قبل از درخواست برای وام کوچک باید نه تنها شاخص عمومی موفقیت سازمان، بلکه تجربه عملکرد در زمینه تامین مالی، محبوبیت در بین مردم را ارزیابی کنند. و سپس تصمیم آگاهانه خود را بگیرید.

رهبران مالی خرد مسکو

تعداد MFI در پایتخت روسیه چند صد است. ده شرکت برتر قابل اعتماد آنهایی هستند که طول عمر آنها بین 2 تا 6 سال است. روش های صدور پول به وام گیرنده - حساب بانکی یا کارت Sberbank. به کارت بانکی یا کیف پول الکترونیکی؛ از طریق کیف پول QIWI یا سیستم تماس.

به عنوان مثال، "Simply Borrow" به مدت شش سال در بازار مسکو فعالیت می کند و 2 گزینه برای پرداخت پول - به کارت یا حساب جاری - به مشتریان ارائه می دهد. هیچ دفتر فیزیکی وجود ندارد. تماس فقط از طریق اینترنت.

برای انعقاد قرارداد نیاز به پاسپورت، شماره تلفن همراه، گواهی اشتغال به کار دارید. اعتبار 3-15 هزار روبل. برای مدت دو هفته تا یک ماه صادر می شود. هزینه وام سه هزار تومانی برای دو هفته 915 روبل یا 30.5 درصد است.

رهبر لیست برترین شرکت های تامین مالی خرد در مسکو Vivus است. با 1.6% در روز کار می کند. با 3000 تومان وام شما باید 4440 را برگردانید. طیف گسترده ای از روش های برداشت پول: به صورت نقدی از طریق Contact and Leader. به الکترونیککیف پول QIWI و Yandex. پول ؛ به یک حساب بانکی و کارت.

مسکوئیان می توانند از هر نوع دریافت فوری وجوه لازم استفاده کنند. سوال فقط بر روی درصد وام است.

پیشرو در روسیه

کسب و کار تامین مالی خرد بر این واقعیت بنا شده است که شهروندان یک کشور بزرگ به طور مرتب پول قرض می کنند. به جای شرکت اعتباری ناپدید شده، تیم دیگری بلافاصله ثبت می شود. رتبه بندی MFI های روسیه دیگر شامل 10 نیست، بلکه 208 مورد دارد.

بانک مرکزی فدراسیون روسیه نه تنها مؤسسات بانکی، بلکه سازمان های مالی خرد را نیز پاکسازی می کند. بنابراین، رهبران تغییر می کنند، و خود فهرست به طور کلی هر از گاهی دستخوش تغییرات می شود.

اکنون اولین نفر در لیست شرکت Ezaem ("عزام") با شرایط بهره است:

• 0، 00 برای اولین وام تا سقف 4 هزار روبل؛
• 2، 18 در روز برای سایر وام‌ها.

چرا این شرکت به رهبر روسیه تبدیل شد، مشخص نیست، زیرا بررسی های منفی در مورد کیفیت کار آن در اینترنت هجوم آورده است. این حتی در مورد منافع غارتگرانه نیست، سرمایه گذار در مورد آنها از قبل هشدار داده شده است. مشتریان اقدامات عجیب و غریب شرکت را گزارش می دهند: برداشت پول از کارت بدون اطلاع طرف مقابل، انباشت بدهی برای تخلفات غیرموجود. تاخیر در بازپرداخت وام؛ تماس‌های نادرست درباره رویدادهایی که اتفاق نیفتاده‌اند.

همچنین نظرات مثبتی در مورد سازمان وجود دارد، به عنوان مثال، سرعت دریافت پول در کیف پول الکترونیکی یا دریافت 4 هزار بدهی بدون بهره چقدر خوب است.

قوانینسرمایه گذاری

نرخ سود سپرده ها در بانک ها بسته به اندازه نرخ فعلی بانک مرکزی متفاوت است. عملکرد فعلی جذابیت کمتر و کمتری دارد. تحت این شرایط، پیشنهادات برای قرار دادن پول رایگان با نرخ سالانه 20، 25 و حتی 30 درصد وسوسه انگیز به نظر می رسند.

در مورد خدمات وام دهی، برای عملیات سرمایه گذاری، رتبه بندی سپرده های MFI محاسبه و منتشر می شود. بر اساس این شاخص، باید به خاطر داشته باشیم که همه شرکت های کوچک قادر به متحمل شدن هزینه محاسبه مقایسه با رقبا نیستند.

بنابراین، قبل از انتقال پول خود به دست های غیرمجاز، باید بررسی کنید:

• بازخورد در مورد کیفیت کار؛
• شماره PSRN در ثبت نام دولتی در سایت tax.ru;
• شماره ثبت در سازمان تامین مالی خرد خودتنظیمی "یونیتی" یا "صلح".

مردم می توانند برای رشد به دفاتر مالی خرد پول بدهند. اما محدودیت هایی در میزان سرمایه گذاری وجود دارد. این قانون به افراد اجازه می دهد تا حداقل 1.5 میلیون روبل در MFI سرمایه گذاری کنند.

مثال: با نرخ 20٪ از سرمایه گذاری یک و نیم میلیون روبل روسیه، سود 300 هزار روبل ایجاد می شود. پس از دریافت درآمد سرمایه گذاری، مشتری موظف به پرداخت مالیات بر درآمد به میزان 13 درصد است. سرمایه گذار 261 هزار روبل تمیز در دست دریافت می کند.

یک MFI صادق به سپرده گذار اطلاع می دهد که وظایف یک عامل مالیاتی را بر عهده می گیرد، وجوه لازم را نگه می دارد، به خزانه داری انتقال می دهد، در صورت درخواست گواهی مالیات بر درآمد شخصی صادر می کند.

سرمایه گذار به کجا باید برود

رتبه‌بندی‌های MFI در مورد قابلیت اطمینان سپرده‌ها باید در کنار سایر پارامترها در نظر گرفته شود. به عنوان مثال، در سیستم های شفاف، اطلاعات مربوط به مالیات بر درآمد مقطوع و میزان آن در سایت شرکت و در آگهی ها درج می شود. فقدان اطلاعات در مورد مالیات بر درآمد شخصی باید به سرمایه گذار بالقوه هشدار دهد.

برای کاهش کسرها و پایین آوردن آستانه ورود، راهی وجود دارد: ثبت نام به عنوان یک کارآفرین انفرادی. این یک شهروند با وضعیت مالیاتی ویژه است - و نه فردی و نه یک شخص حقوقی. کسر مالیات از درآمد سرمایه گذاری قبلاً 6٪ خواهد بود و مقدار سپرده ممکن است کمتر از 1.5 میلیون روبل باشد.

رتبه‌بندی صندوق‌های سرمایه گذاری در سپرده‌ها در مسکو مرتباً بررسی می‌شود. اما شرکت "پول خانگی" همچنان رهبر است. سیصد نفر حدود سه میلیارد روبل در فعالیت های آن سرمایه گذاری کردند.

مردان ضروری و ثروتمند 40 ساله و بالاتر، با تحصیلات فنی، اقتصادی و حقوقی بالاتر، سرمایه گذاری کنند. چنین سرمایه گذاران -- 83 درصد ، با توجه به سازمان. نسبت جنسیتی تجارت حفظ شده است، بیش از 20 درصد از زنان در آنجا حضور ندارند.

مشتری باید به دقت ریسک های سرمایه گذاری را بسنجید. سپرده های بانکی یک مزیت غیرقابل انکار دارند - وجوه توسط آژانس بیمه سپرده DIA محافظت می شود. در حالی که در صورت ورشکستگی یک MFI، سرمایه گذار، به احتمال زیاد، یک روبل هم بازپرداخت نخواهد شد.

برخی از شرکت ها نشان می دهند که سپرده ها در آی سی "درژاوا" یا آی سی "اتحاد" بیمه شده است. مطالبات را در وب سایت شرکت های بیمه بررسی کنید. سرمایه گذاری مشروط بهاصل "هفت بار بررسی کنید".