درخواست برای بازگشت بیمه وام: نمونه، قوانین درخواست، مهلت ارسال

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در فرآیند دریافت وام اعتباری، بانک ها به وام گیرندگان بالقوه پیشنهاد می کنند تا یک قرارداد بیمه منعقد کنند. اگر مشتری قادر به پرداخت بدهی نباشد، تعهد به بستن آن به بانک بر عهده شرکت بیمه است. اما در عمل اغلب وضعیت برعکس پیش می‌آید و پرداخت‌کنندگان وظیفه‌شناس در مورد امکان بازگشت بیمه اعتبار در صورت بازپرداخت زودهنگام متعجب هستند. اما چقدر دریافت خواهد شد؟ و چه کسی باید پول را پرداخت کند - بیمه‌گر یا بانک؟

مفهوم بیمه اعتبار

قبل از بازگرداندن حق بیمه وام، باید ماهیت چنین بیمه ای را مطالعه کنید. این بانک به مشتریانی که درخواست وام کرده است، به منظور کاهش خطرات ناشی از عدم بازپرداخت، اجرای یک قرارداد بیمه را پیشنهاد می کند.بدهی. مشتری، قبل از موافقت با چنین پیشنهادی، باید بین بیمه اجباری و داوطلبانه وام های مصرفی تمایز قائل شود، زیرا هر یک از این بیمه نامه ها بسیار گران است.

بیمه اجباری

طبق قانون، بیمه ای که همراه با دریافت وجوه اعتباری است برای وام گیرنده اجباری نیست، می تواند منحصراً به صورت داوطلبانه صادر شود. اما این قانون یک استثنا دارد. اگر ملک به عنوان وثیقه برای وام ارائه شده باشد، باید طبق قراردادهای وام از انواع زیر بیمه شود:

1. وام وام مسکن. وثیقه برای اعطای وام تحت تضمین اشیای غیر منقول و درخواست وام مسکن باید بیمه شود.
2. وام خودرو. موسسه اعتباری این حق را دارد که وام گیرنده را ملزم به صدور CASCO برای حمل و نقل خریداری شده در صورت صدور وام خودرو کند.

بیمه داوطلبانه

همه انواع دیگر همراه با انعقاد قرارداد برای وام دهی مصرف کننده برای مشتری بانک داوطلبانه است. برای اینکه بفهمید آیا امکان بازگشت بیمه با وام پرداخت شده وجود دارد یا خیر، باید قرارداد را به دقت مطالعه کنید. شما می توانید این اضافه پرداخت را در وام برگردانید، در صورتی که توافقنامه آن را پیش بینی کرده باشد. این بیمه ها هستند که سازمان های اعتباری اغلب اعمال می کنند:

1. ریسک های مالی.
2. بیمه عنوان وام مسکن.
3. از دست دادن شغل.
4. سلامت، زندگی وام گیرنده(ناتوانی، ناتوانی، مرگ).
5. سایر اموال مشتری به جز ملک و خودرو.

مقررات قانونی

از 1 ژوئن 2016، تغییرات در قوانین مربوط به بیمه داوطلبانه به اجرا درآمد. این تغییرات به نفع وام گیرنده عمل می کند، مطابق با آنها، مشتریان بانک این فرصت را دارند که پس از پرداخت بدهی، با فسخ بیمه تحمیلی، پول را بازگردانند. برای انجام این کار، باید درخواستی برای بازگرداندن بیمه وام تهیه کنید که نمونه آن را می توان از یک شرکت یا بانک دریافت کرد. در سطح قانونگذاری، این حق در مقررات زیر ذکر شده است:

1. بند چهارم ماده 3 4015-1-FZ.
2. ماده 31 102-FZ.
3. بخش دهم مقاله 7 353-FZ.
4. ماده 343 قانون مدنی فدراسیون روسیه.
5. 3854-CBR.

امکان بازگشت

طبق قوانین جدید قانون اعتبار، بانک حق اعمال خدمات اضافی به مشتری را ندارد. اما دو حالت متفاوت وجود دارد: زمانی که مشتری از انعقاد قرارداد بیمه قبل از دریافت وام خودداری می کند و فسخ قرارداد قرضه پس از بازپرداخت بدهی مشتری. در هر یک از این موارد، مشتری حق دارد از خدمات خودداری کند، از جمله پس از انعقاد قرارداد. پس اگر وام زودتر از موعد بسته شود آیا بیمه بازگردانده می شود؟ متأسفانه، بسیاری از سازمان های بانکی عجله ای برای بازگرداندن حق بیمه تعهدات وام ندارند.

مواردی که امکان بازگشت وجود ندارد

طبق ضوابط قانون اعتبار، مشتری حق قانونی دارد که پس از پرداخت وام، بیمه را پس دهد. با این حال، علیرغم تغییرات مهم در قوانین برای مشتریان بیمه شده بانک، شرایط خاصی وجود دارد که موضوع بازپرداخت اضافه پرداخت پس از بازپرداخت مبلغ وام همچنان مشکل ساز است و باید در دادگاه حل شود:

1. مدت انعقاد قراردادهای اعتباری و بیمه. هنجارهای قانونی که از 1 ژوئن 2016 لازم الاجرا شد فقط برای قراردادهای جدید اعمال می شود. بر اساس قراردادهای منعقد شده قبل از تاریخ ذکر شده، امکان بازگشت بیمه وجود ندارد.
2. بیمه دسته جمعی. هنجارهای قانونی در مورد قراردادهایی اعمال می شود که توسط یک شهروند مستقیماً با بیمه گر منعقد می شود. اگر مؤسسه اعتباری تحت یک قرارداد جمعی بیمه ارائه دهد، پس برگشت بیمه در 5 روز مقرر غیرممکن است.
3. انتخاب یک گزینه وام. در مواردی که یک سازمان بانکی به وام گیرنده بالقوه انتخاب دو مدل وام را پیشنهاد می دهد - با درصد بالاتر بدون بیمه یا با درصد کمتر، اما با بیمه، و مشتری گزینه دوم را انتخاب می کند، آنگاه وضعیت به عنوان یک تصمیم داوطلبانه در نظر گرفته می شود. از وام گیرنده برای گرفتن بیمه.
4. شرایط قرارداد بیمه. اگر بازپرداخت حق بیمه استفاده نشده پس از خاتمه قرارداد پیش از موعد توسط شرایط بیمه تعیین شده در قرارداد پیش بینی نشده باشد، مشتری حق بازپرداخت زودهنگام وام را حفظ می کند، اما مانده وجوه بیمه در این مورد قابل استرداد نیست.

مدارکی که برای استرداد بیمه باید به بیمه گر ارائه شود

اگر بانک هنگام درخواست وام، قرارداد بیمه ای را تحمیل کرده است، برای فسخ آن، باید با ارائه بسته اسناد زیر مستقیماً با بیمه گر تماس بگیرید:

1. اصل و کپی قرارداد وام.
2. گذرنامه.
3. درخواست برای بازگشت بیمه با وام (نمونه ای در زیر ارائه شده است) یا تمایل به لغو قرارداد بیمه داوطلبانه.



در این صورت باید روش دریافت وجه مورد نظر در سند قید شود. اگر قرارداد زودتر از موعد مقرر فسخ شود، درخواست برای بازگرداندن قسمت باقیمانده بیمه می شود.

4. گواهی بانکی که بسته شدن زودهنگام بدهی را تأیید می کند.

قوانین پر کردن درخواست بازپرداخت بیمه وام را می توانید در بانکی که وجوه را ارائه کرده است یا در دفتر شرکتی که توافق نامه با آن تنظیم شده است پیدا کنید.

بازپرداخت بیمه ظرف 5 روز از تاریخ امضای قرارداد وام

دستورالعمل بانک روسیه که بازار اعتبار و بیمه کشور را تنظیم می کند، نشان دهنده یک دوره زمانی است که یک دوره خنک کننده است که طی آن می توانید قرارداد منعقد شده را لغو کنید. مهلت ارسال درخواست بازگشت بیمه با وام 14 روز کاری می باشد. شایان ذکر است در صورت وقوع حادثه بیمه شده در مدت 14 روز تعیین شده و شروع اعتبار سند، می توانید مراجعه نمایید.کل مبلغ حق بیمه نخواهد بود. اگر مشتری مهلت مقرر را رعایت کند و بیمه هنوز شروع نشده باشد، کل فرآیند بازپرداخت باید به ترتیب زیر انجام شود:

1. یک شهروند باید ظرف 14 روز کاری از تاریخ انعقاد قرارداد، با شرکت بیمه تماس گرفته و درخواستی در مورد تمایل خود به لغو قرارداد بیمه داوطلبانه منعقد شده با ذکر جزئیاتی که وجوه باید به آن تعلق گیرد ارائه کند. کارگردانی شد.
2. بیمه‌گر باید الزاماً روادیدی را که تأیید می‌کند درخواست را برای بررسی پذیرفته است، روی کپی متقاضی الصاق کند، یا آن را از طریق پست سفارشی با اعلان بازگشت و توضیحات به آدرس متقاضی ارسال کند.
3. بیمه‌گر موظف است ظرف 10 روز وجه را به وام گیرنده برگرداند.

ویژگی های استرداد حق بیمه تحت یک قرارداد جمعی

هنجارهای جدید قانون در مورد بیمه جمعی اعمال نمی شود. این نوع بیمه یک ویژگی خاص دارد و آن این است که بانک به عنوان بیمه شده عمل می کند و نه فردی که فقط به قرارداد می پیوندد. در چنین شرایطی، باید قوانین قرارداد و بیمه را مطالعه کنید تا با سایر شرایطی که به شما امکان می دهد از بیمه امتناع کنید، آشنا شوید. بیمه گران و سازمان های بانکی به طور مستقل شرایطی را ایجاد می کنند که در هنگام بازپرداخت وام خاتمه بیمه جمعی را فراهم می کند. یعنی ممکن است در قرارداد امکان بازپرداخت در صورت زودهنگام وجود نداشته باشدبازپرداخت بدهی.

روش استرداد حق بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام

در صورتی که حق بیمه از قبل پرداخت شده باشد، منطقی است که روند بازگشت بیمه را آغاز کنیم. بیمه عمر وام گیرنده در صورت وام پرداخت نشده الزامی است. همین امر در مورد وثیقه نیز صدق می کند. و این به این معنی است که وام گیرنده حق دارد در صورت بازپرداخت زودهنگام وام، بیمه وام را پس دهد. در این صورت امکان استرداد مابقی حق بیمه پرداختی وجود دارد. در چنین شرایطی، ابتدا باید با یک سازمان بانکی تماس بگیرید که می تواند وام گیرنده را به بیمه گر هدایت کند تا مشکل را حل کند. درخواست بازپرداخت باید همراه با درخواست بسته شدن زودهنگام وام ارائه شود. یا درست بعد از آن فرم درخواست بازگشت بیمه وام را می توان هم در دفتر بانک و هم در شرکت بیمه دریافت کرد.

بازپرداخت حق بیمه پس از دوره خنک شدن

اگر 14 روز ارائه شده به پایان رسیده است، ابتدا باید با بانک تماس بگیرید. دوره های تمدید شده برای بازگشت حق بیمه توسط موسسات اعتباری زیر ارائه می شود: اعتبار خانگی، VTB24، Sberbank. با این حال، همه بانک ها آنقدر وفادار نیستند. اغلب، مؤسسات مالی در پاسخ به یک ادعا، با استناد به این واقعیت که وام گیرنده قرارداد بیمه را داوطلبانه امضا کرده است، امتناع می کنند. در این صورت مسئله فقط در دادگاه قابل حل است. علاوه بر این، هنگام تنظیم درخواست برای بازگشت بیمه وام، بهتر است نمونه را با وکلا هماهنگ کنید. در غیر این صورت، می توانید اشتباهات زیادی مرتکب شوید.

پرداخت درخواست

معمولاً بانک ها و بیمه ها برای تکمیل مدارک نمونه های مخصوص به خود را دارند. قبل از ارائه درخواست برای بازپرداخت بیمه وام، باید بررسی کنید که حاوی اطلاعات زیر باشد:

1. نام سند.
2. اطلاعات مشتری - نام کامل، اطلاعات پاسپورت، آدرس او.
3. تاریخ امضای قرارداد بیمه.
4. محل اجرای قرارداد.
5. امضا.
6. اطلاعات در مورد قرارداد وام (تعداد، مدت اعتبار، هزینه آن) و بازپرداخت زودهنگام (تاریخ بسته شدن وام).
7. جزئیاتی که سازمان باید به آن وجوه ارسال کند.

نمونه درخواست بازگشت بیمه وام به شما کمک می کند تا آن را درست انجام دهید.

بازگشت در دادگاه

این گزینه برای همه شهروندان مناسب نیست. آمار نشان می دهد که در بسیاری از موارد تصمیمات دادگاه در مورد بیمه تحمیلی منفی است. با این حال، تصمیمات در مورد موارد مشابه در مسکو و مناطق روسیه متفاوت است. چنین ادعاهایی مربوط به حمایت از حقوق مصرف کننده است، به این معنی که یک شهروند حق دارد محل طرح ادعا (در محل اجرای قرارداد، یا اقامتگاه ذینفع) را انتخاب کند. این بدان معناست که شما می توانید در منطقه ای از کشور که پرونده های مشابه به نفع شاکی ختم می شود، شکایت کنید.