"Terra Bank": نظر مشتری، نظرات. "ترا بانک": مشکلات

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

قبل از رفتن به بانک، هر فرد نظرات خود را با جزئیات مطالعه می کند. ترا بانک یکی از موسسات مالی اوکراینی است که اخیرا مورد توجه سپرده گذاران قرار گرفته است. امروزه، مانند بسیاری از مؤسسات مشابه دیگر، این شرکت با مشکلاتی روبرو است و صادقانه بگویم، در آستانه ورشکستگی قرار دارد.

بیایید به گذشته برگردیم

بررسی های مثبت، "Terra Bank"، که اغلب ملاقات می کرد، در زمانی که موسسه مالی رتبه شانزدهم را در رتبه بندی NBU اشغال کرد و در گروه سوم موسسات مالی قرار گرفت، اینترنت را پر کرد. سرمایه مجاز بانک 557141 هزار تومان بود. طی آخرین دوره گزارش موفق، این موسسه مالی 1,107,892 UAH سود نشان داد. درآمد خالص بهره 71787 UAH بود. با توجه به کلاسیک های این ژانر، امروز یک اداره موقت قبلاً در موسسه ای مانند Terra Bank معرفی شده است. این موسسه در فهرست شانزدهم بود که دولت اقدامات شدیدی را در رابطه با آن انجام داد. گفتنی است طی 4 سال گذشته چهار مالک سازمان تغییر کرده اند.دو مالک آخر تنها به منظور برداشت پولی که از سپرده گذاران با نرخ بهره فوق العاده بالا جذب شده بود، از موسسه مالی استفاده کردند.

همه چیز تغییر می کند

پیش از این موفق و مرفه ترا بانک (کیف) که در ژوئیه 2014 دیگر در رتبه شانزدهم نبود، بلکه در رتبه 42 در رتبه بندی NBU قرار داشت، در 22 اوت ورشکسته اعلام شد. پس از آن، صندوق ضمانت سپرده تصمیم گرفت تا اداره موقت را برای مدت سه ماه به موسسه معرفی کند. در همان دوره، جستجوی فعال برای سرمایه گذاران آغاز شد. چنین اقداماتی نتیجه انبوهی از نظرات منفی مشتریان بود. مردم فعالانه علیه یک موسسه مالی شکایت کردند و به دلیل اینکه بانک به شدت قانون را نقض می کند و به تعهدات خود در قبال سپرده گذاران عمل نمی کند به مراجع مختلف شکایت کردند.

تغییر رهبری اولین گام به سوی بی ثباتی است

پس از معرفی اداره موقت در موسسه ای مانند ترا بانک، داستان طولانی و بسیار جذاب تغییر مالکیت در دسترس عموم قرار گرفت. در ابتدا، این موسسه مالی با نام Invest-Kryvbas Bank شناخته می شد که در سال 1995 در قلمرو Krivoy Rog تأسیس شد. یک دهه بعد، در سال 2005، این موسسه نام جدیدی - "بانک سرمایه گذاری-اعتبار" دریافت کرد. و تنها در سال 2007 این مؤسسه مالی به شکلی که امروز آن را می شناسد در برابر عموم ظاهر شد. تغییر نام خانوادگی بانک توسط مالک جدید آن که مشخص شد مدیر خزانه داری اوشادبانک بوده است، صورت گرفت.کلوبوف، پریخودکو و داویدنکو با او کار کردند. پست رئیس هیئت مدیره به سرگئی شچربینا رسید. به گفته وی، موسسان در ابتدا راهبردی برای توسعه یک موسسه مالی برای آینده نداشتند. آنها فقط می خواستند مؤسسه را با هدف فروش بیشتر به سطح عمومی اوکراین برسانند. توسعه فعال شرکت بدون دارایی های سهامداری صرفاً با هزینه سود انجام شد.

چرا این همه سپرده گذار ناراضی وجود دارد؟

نقدهای منفی، «ترا بانک» که به عنوان مؤسسه ای که به تعهدات خود عمل نمی کند ظاهر شد، از همه طرف سرازیر شد. چرا یک مؤسسه مالی این همه مشتری دارد، اگر در ابتدا فقط بر خدمات رسانی به شرکت های کریو ری متمرکز بود؟ این وضعیت با این واقعیت توضیح داده می شود که قبلاً در سال 2007 شرکت به کیف منتقل شد ، شعبه های آن در شهرهایی مانند Dnepropetrovsk و اودسا ، Kherson و Lvov و در شهرهای دیگر افتتاح شد. در مجموع حدود 21 شعبه وجود داشت. اولین تلاش برای فروش یک شبکه در حال توسعه فعال در سال 2009 انجام شد. بحران جهانی 2008 تغییراتی در برنامه ها ایجاد کرد. معامله فروش فقط در سال 2010 انجام شد. تغییر رهبری با رونق فعال نهاد همراه بود. به لطف کریل شوچنکو و وادیم کوپیلوف، دارایی های موسسه به 1.4 میلیارد UAH افزایش یافته است. در ابتدای سال 2012، سرمایه این موسسه معادل 2.9 میلیارد گریونا بود. هیچ چیز نشان نداد که در چند سال آینده گزارش هایی مبنی بر عدم بازگرداندن سپرده بانک ترا منتشر خواهد شد.

فروش مجدد دوبار

مثبتسناریوی توسعه شرکت چندان دوام نیاورد. قبلاً در سال های 2012 و 2013، این بانک دو بار فروخته شد. داستانی تاریک با تسیپلاکوف، یکی از آخرین صاحبان تأسیسات مرتبط است. با اعطای وام 40 میلیونی به یکی از بنگاه های تاجر توسط این موسسه، ثبات مالی به خطر افتاد. شایعاتی وجود داشت مبنی بر اینکه تامین مالی این تجارت با هزینه سرمایه گذاران انجام شده است. بدهی پرداخت نشده است، به احتمال زیاد، خود صاحب بانک او را بخشیده است. این بانک طی ماه‌های پایانی فعالیت فعال، با تمام توان جذب سپرده‌گذاران شد و سپرده‌ای با نرخ ۲۶.۵ درصد به آنها پیشنهاد داد که به طور قابل توجهی بالاتر از میانگین شاخص بازار است. زمانی که زمان مشارکت با سپرده گذاران به پایان رسید، بانک ترا از صدور سپرده خودداری کرد.

بهمنی از نظرات منفی

اطلاعات مربوط به امتناع ها خیلی سریع در جامعه پخش شد و مردم برای فسخ قراردادها و برداشت پول خود هجوم آوردند. در نتیجه خروج سرمایه صورت گرفت. تعداد زیادی از سپرده گذاران ناراضی نیز به این دلیل است که ترا بانک که مشکلات آن از یک سال پیش آغاز شد، با دانشگاه ملی هوانوردی همکاری کرده است. بر اساس برآوردهای اولیه، در حساب های مشتریان جذب شده از این بخش، 45 میلیون hryvnia وجود دارد. تا زمانی که حساب ها به طور کامل مسدود شدند، مبلغ 2.5 میلیون UAH روی آنها باقی ماند.

اولین مشکلات و تلاش برای نجات کشتی در حال غرق شدن

وقتی منفی استبررسی ها، بانک ترا موضع بسیار جالبی را اتخاذ کرد، که به وضوح نشان می داد که مدیریت به هر طریق ممکن در تلاش برای برداشت پول است. به موازات تبلیغات فعال سپرده های فوق العاده سودآور، تا لحظه معرفی دولت موقت و در حال حاضر در طول کار در چارچوب موسسه متصدی با NBU، وام دهی فعال به شرکت ها انجام شد. افزایش قدرتمندی در پرتفوی وام به هزینه سرمایه گذاران کوچک انجام شد. شایان ذکر است که وام های چند صد میلیون دلاری توسط شرکت هایی با سرمایه مجاز در عرض صد هزار گریونا دریافت شده است. امکان تامین مالی آنها به راحتی می تواند زیر سوال رود. به عبارت دیگر، مشتریان بانک‌هایی مانند VVS-Factoring و Trajectory، Best Course و بسیاری دیگر، نه تنها وثیقه‌ای در میزان وام صادر شده نداشتند، بلکه مسیری هم نداشتند که پول ارائه شده در آن سرمایه‌گذاری شود. زمانی که Krivoy Rog خانه یک مؤسسه بزرگ بود، بانک Terra وعده بزرگی را نشان داد. امروزه به یک ابزار پولشویی تبدیل شده است، اگرچه به طور رسمی اثبات نشده است.

چه چیزی از مردم پنهان بود؟

بر اساس منابع رسمی، اولین مشکلات در بانک در سال 2013 ثبت شد. در این مدت، زیان عملیاتی بالغ بر 22 میلیون گریونا در ماه بود. عجیب است که در پایان سال کل سود شرکت به 1.7 میلیون گریونا رسید. مشکل اینجاست که گزارش موسسه مالی دور از واقعیت بود. در ماه آوریل، بانک ملی اوکراین در Terra Bank سرمایه گذاری کرد، نرخ ارز درکه به طور مطلوب با پیشنهادات رقبا مقایسه می شود. حجم refinancing به مبلغ 77 میلیون UAH است. در همان زمان، بانک تمام مدت قبل از معرفی دولت موقت تلاش کرد تا بدهی به دولت را پرداخت کند. حتی قبل از اینکه دولت معرفی شود، کادر مدیریتی به طور کامل بازسازی شده بود. تقریباً همه اعضای هیئت مدیره اخراج شدند. تلاش برای فروش یک موسسه مالی در طول بحران ناموفق بود.

چیکار کنم؟

علت اصلی مشکلات بانک، اعطای وام بدون نقدینگی به شرکت های تابعه است. به گفته مدیر برکنار شده بانک، از 320 میلیون وام ارائه شده تنها 80 فقره آن قابل بازپرداخت است. بقیه را فقط می توانید فراموش کنید. همچنین جالب است که شرکت های اعتباری کاملاً از بین رفته اند. بسیاری حتی منابع خود را در اینترنت ندارند. دفاتر ثبت شده مشخص شده در اسناد به سادگی وجود ندارند. و حتی برخی از شرکت ها در همان آدرس ثبت شده اند. یک طرح کاملاً فکر شده از کلاهبرداری در چهره. NBU، به منظور انحلال سپرده های مشتریان، باید اقدامات فعال انجام دهد. در اینجا صحبت از باطل شناخته شدن معاملات به دلیل مازاد بر سقف وام یا عدم وجود وثیقه کافی از سوی بنگاه های اعتباری است. صندوق بین‌المللی پول و دولت موقت باید از نزدیک با یکدیگر همکاری کنند تا مشکل بازپرداخت سرمایه‌گذاران را حل کنند.

آیا Crystalbank وضعیت را برطرف خواهد کرد؟

پس از بررسی دقیق وضعیتتصمیم گرفته شد یک موسسه مالی انتقالی "Crystalbank" ایجاد شود که در آینده باید تمام اشتباهات رهبری "Terra Bank" را از بین ببرد. این طرح با حمایت صندوق سپرده‌های تضمین‌شده اشخاص حقیقی و حقوقی در حال اجراست که تا حدودی به سپرده‌گذاران نسبت به بازگشت وجوه خود امیدوار می‌شود. FGVFL حدود 1.522 میلیون UAH به سرمایه مجاز موسسه انتقالی کمک کرد تا خسارت وارده به سپرده گذاران را جبران کند. این مبلغ باید در سال 2015 به طور کامل بازگردانده شود. این پروژه برای اوکراین نسبتا جدید است و سرنوشت بعدی آن زیر سوال است. به طور قطع مشخص است که اکثر سپرده گذاران به طور فعال پرداخت های خود را دریافت می کنند، البته خارج از مقررات. رونق فعال موسسه مالی نوآور تضمین می کند که تمام تعهدات به همه افراد تا پایان سال 2015 انجام می شود. به طور کلی، DGF از حدود 50 بانک پشتیبانی می کند، به طوری که درصد نسبتاً زیادی از سپرده گذاران فرصتی برای بازگشت پس انداز خود دارند.