بانک "اعتبار مردم": مشکلات. بانک "اعتبار مردم" در حال بسته شدن است؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بانک "اعتبار مردم" که مشکلات آن در سال 2014 به اوج خود رسید، در سال 1993 شروع به کار کرد. نام اولیه آن "شرق" در سال 2000 به "اعتبار مردم" تغییر یافت. در سال 2008، موسسه مالی رویه تغییر فرم قانونی را فعال کرد. شرکت با مسئولیت محدود در سال 2009 به یک شرکت سهامی مدرن تبدیل شد. قبلاً در دسامبر 2010، بانک اعتبار مردم که قبلاً بررسی های بسیار مثبتی داشت، 25٪ از سهام بانک خاکاسیا را به دست آورد. کمی بعد تعداد سهام به 76 درصد افزایش یافت. تا سال 2011، مجوز موسسه مالی Khakassia در ارتباط با ادغام به طور کامل لغو شد. بانک "اعتبار مردم" که به دلیل نقدینگی کم دچار مشکل شد، توسط خانواده آنتونوف کنترل شد.

گذشته درخشان

این بانک تحت مجوز بانک مرکزی کار می کرد و شریک مسکو بود. این موسسه مالی یکی از اعضای انجمن بانک های روسیه و یکی از اعضای ساختار بیمه سپرده بود. سرمایه مجاز رسمی ثبت شده استشرکت ها معادل 1.8 میلیارد روبل بود. میزان سرمایه معادل 4.2 میلیارد دلار بوده است. این موسسه عنوان عضو وابسته سیستم های پرداخت بین المللی VISA Inc. و Mastercard WW. پیش از این، آژانس رتبه بندی همیشه پرداخت بدهی موسسه را تایید می کرد و آن را مطابق با مقیاس ملی در رده A طبقه بندی می کرد.

فقط دو سال قبل از انتشار گزارش هایی مبنی بر بسته شدن بانک Narodny Kredit، این سازمان برنده جایزه Financial Olympus بود. ساختار شبکه منطقه ای شامل 9 شعبه اصلی و حدود 35 دفتر اضافی بود. مواقعی در تاریخ مؤسسه وجود داشت که حتی برای مناقصه ای از سوی دولت مبارزه نمی کرد. یک سیاست وام دهی سخت در بهترین زمان، دستیابی به نقدینگی عظیم را ممکن کرد.

چه اتفاقی برای بانک اخیرا افتاده

در سال گذشته این موسسه مالی طبق دستورالعمل بانک مرکزی کار می کرد که جذب سپرده از افراد را محدود می کرد. این سفارش در جولای 2013 دریافت شد. همچنین علاوه بر محدودیت‌ها، بانک مرکزی فدراسیون روسیه اکیداً توصیه کرد که کلیه ذخایر به منظور انجام تعهدات به سپرده‌گذاران فعال شود. توجه به این نکته جلب شد که خود موسسه مالی هرگز سیاست تهاجمی جذب سپرده را دنبال نکرده بود. چنین اقداماتی در نتیجه نقدینگی پایین موسسه انجام شد.

نخستین سیگنال برای مشکل

اولین شکست در کار به این دلیل بود که بانک "اعتبار مردم" اقدام به انتشار سپرده خارج از مقررات کرد. چه زمانیسپرده گذاران شروع به آمدن برای سپرده های خود کردند، آنها از محدودیت روزانه موسسه به مبلغ 25 هزار روبل مطلع شدند. مردم قادر به دستیابی به تمام کمک های خود در یک روز نبودند. هفته ها باید می رفتم. با این وجود، در مقایسه با سایر مؤسسات مالی که به هیچ وجه از پرداخت خودداری کردند، در آستانه ورشکستگی، بانک اعتبار مردم که بررسی های آن همیشه مفهوم مثبتی داشت، تقریباً به طور کامل تعهدات خود را انجام داد. علیرغم شرایط بحرانی، کارکنان مرکز تماس به طور مداوم به تمام سوالات پاسخ دادند و اطلاعات جامعی را به هر مشتری ارائه کردند. به منظور جلوگیری از سقوط مواد، کارمندان بانک دائماً به مشتریان اطلاع می‌دهند که برخی از پرداخت‌ها به حالت تعلیق درآمده و بسیاری از حساب‌ها سرویس‌دهی نشده‌اند.

تلاش برای اصلاح وضعیت

در تلاشی برای اصلاح وضعیت، Narodny Kredit Bank OJSC در تلاش است تا با کاهش نرخ بهره وام، نقدینگی را افزایش دهد. برنامه "مردم" به طرز باورنکردنی قابل دسترسی شده است. در صورت وجود وثیقه یا ضامن، نرخ سود وام تا یک سال تنها 16 درصد در سال بود. با مدت وام یک تا سه ساله، نرخ بهره 17 درصد در سال خواهد بود. با مدت وام بیش از سه سال، نرخ آن 18 درصد تعیین شد. همچنین برای مشتریانی که نه وثیقه و نه ضامن داشتند، وام داده می شد. با این حال، در این مورد، نرخ بهره به 18 درصد افزایش یافت. با یک دوره مشارکت 1 تا 3 ساله، نرخ بهره می تواند19 درصد در سال باشد. اگر مشتری تصمیم به گرفتن وام برای یک دوره پنج ساله داشته باشد، سود وام می تواند 20٪ باشد. این پیشنهاد در تمامی شعب از جمله شهری مانند آبکان معتبر بود. بانک "اعتبار مردم" حتی چنین تصمیم ناامیدانه ای را نجات نداد: وضعیت نقدینگی تغییر نکرده است.

بر اساس چه تصمیمی برای انحلال مجوز بود؟

تصمیم انحلال مجوز بر اساس گزارش های دولت جدید اتخاذ شد. اطلاعات حاکی از آن بود که بانک «اعتبار مردم» به دلیل کاهش نقدینگی به 50 درصد، با مشکلاتی به دور از کوچکی مواجه است و نسبت نقدینگی آنی حدود 15 درصد بوده است. به دلیل اینکه در آن زمان مذاکراتی با سرمایه گذارانی که قصد مشارکت 100 میلیون دلاری داشتند، این موسسه مالی برای کمک دولتی درخواست نکرد.

آغاز پایان

پس از دریافت پیام NBU از مشتریان بانک Narodny Kredit در مورد عدم امکان انجام تعهدات خود، یک اداره موقت برای موسسه مالی منصوب شد. از اول اکتبر 2014، دولت موقت یک تحلیل مالی از وضعیت انجام داد. در واقع از دست دادن کامل سرمایه شخصی توسط دولت ثبت شد. تصمیم گرفته شد که بازگرداندن توان پرداختی سازه غیرممکن است و هرگونه تزریق از سوی دولت منطقی نخواهد بود. نتایج ارزیابی وضعیت توسط اداره موقت دلیلی قوی برای خاتمه فعالیت موسسه مالی مانند بانک اعتبار مردم شد.تنها زمانی لغو مجوز می شود که مؤسسه دیگر حتی با حمایت مالی دولت نتواند طی یک سال به تمام تعهدات خود در قبال سپرده گذاران و طلبکاران عمل کند. شرایط دقیقا مطابق با قانون بود.

کار به سراشیبی رفت

بلافاصله پس از شاخص های درخشان نقدینگی، بانک نارودنی اعتبار علیرغم فعالیت محافظه کارانه ای که در خدمات رسانی به پروژه ها در بخش مسکن و خدمات همگانی بیان می شد، شروع به تجربه مشکلاتی به دور از کوچکی کرد. وام به افراد تنها 3 درصد از پرتفوی وام را تشکیل می دهد که با سهم 70 درصدی بر دارایی ها غالب است. وجوه افراد تنها 23 درصد از بدهی ها را تشکیل می دهد. وجوه باقیمانده در حساب های مشتریان شرکتی تنها 22 درصد از سرمایه را تشکیل می دهد. سهام و قبوض بانک های داخلی تنها 19 درصد از خالص دارایی ها را تشکیل می دادند. در بازار بین بانکی، در اکثر مواقع، موسسه به عنوان کمک کننده عمل می کرد. با تمرکز بالای دارایی ها و بدهی ها، فعالیت های شرکت سودآوری پایینی داشت.

رد آمار

طبق آمار آژانس رتبه‌بندی ملی، بانک «اعتبار مردم» که به دلیل نقدینگی کم مجوز آن لغو می‌شود، در سال ۲۰۱۰ سود خالص ۲۰.۹ میلیون روبل دریافت کرد. در سال گذشته، این رقم به طور قابل توجهی بالاتر بود و به 107.2 میلیون روبل رسید. این وضعیت بانک را به رتبه 149 در رتبه بندی رساند و توجه ها را به خود جلب کردنمایندگی های بیمه سپرده. کاهش شاخص ها در تمامی شعب و شعب کوچک مشاهده شد و شهرستان آبکان نیز از این قاعده مستثنی نبود. بانک "اعتبار مردم" شروع به از دست دادن جایگاه خود کرد، اگرچه ظاهراً هیچ چیز مشکلی را پیش‌بینی نمی‌کرد.

نتیجه گیری منطقی داستان

بانک "اعتبار مردم" به دلیلی بسته شد. علاوه بر نقدینگی کم، اداره موقت موفق شد متوجه شود که قیمت دارایی های موسسه مالی بیش از 14.121 میلیون روبل نیست. در مورد تعهدات به سپرده گذاران و طلبکاران، حدود 16854.8 میلیون روبل است. دلیل این ناهماهنگی در صدور وام های پیش از انجام کار پنهان است که مبلغ آن 10.2 میلیارد روبل بوده است. علاوه بر این، واقعیت خرید اسکناس های غیر نقدی به مبلغ 1.8 میلیارد روبل از شرکت هایی که آدرس های ذکر شده در اسناد با واقعیت مطابقت ندارد، ثبت شد. اموال یک موسسه مالی به مبلغ 0.2 میلیارد روبل بیگانه شد. اطلاعاتی از رگولاتور دریافت شد که مدیریت در حال انجام عملیات کیفری کیفری است. نتیجه چنین دستکاری هایی بیش از پیش آشکار است و نباید انتظار تحول مثبت وقایع را داشت. علیرغم اینکه اکثریت سپرده گذاران تا حدی پس انداز خود را برگردانده اند، هنوز تعداد نسبتاً زیادی از کسانی هستند که خسارت آنها توسط آژانس بیمه به روشی که در مقررات تعیین شده جبران می شود..