حساب های بانکی: انواع و ویژگی ها. نحوه افتتاح حساب بانکی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

امروز، کمتر کسی زندگی خود را بدون کارت های پلاستیکی و سپرده تصور می کند. تمامی تراکنش های پولی برای راحتی و بهبود کیفیت زندگی از طریق سازمان های بانکی انجام می شود. نکته اصلی این است که به طرز ماهرانه ای از حساب ها استفاده کنید و سپس یک کارت پلاستیکی به ابزاری قدرتمند در دستان شما تبدیل می شود. انواع مختلفی از آنها وجود دارد که در واقع در این مقاله به هر یک از آنها پرداخته خواهد شد.

ابزار انسان مدرن

ابتدا باید معنی عبارت حساب بانکی را بفهمید. اول از همه، این سیستمی است که وجوه غیر نقدی بنگاه ها و شهروندان و همچنین منابع مالی را در فعالیت های اقتصادی انباشته می کند. به منظور انجام تراکنش های پولی، قاعدتاً مشتریان انواع مختلفی از حساب های بانکی با وضعیت قانونی باز می کنند. آنها منبعی برای تامین مالی و انواع فعالیت ها برای هر مشتری هستند. بسته بهاهداف شهروندی.

طبقه بندی

انواع حساب های بانکی زیر وجود دارد:

1. حساب های تسویه حساب - برای انجام تجارت ضروری است. با کمک آنها، منابع مالی، تسویه حساب با پیمانکاران و تامین کنندگان، نقل و انتقالات مختلف، عملیات با وجوه اعتباری و همچنین پرداخت ها و حقوق به کارکنان اعتبار می شود. هم یک شرکت و هم یک فرد می توانند برای انجام تراکنش های پولی که مستقیماً با فعالیت اقتصادی آنها مرتبط است، حساب های جاری در بانک ها باز کنند.

2. ترانزیت به عنوان یک قاعده، از آنها برای جمع آوری درآمدهای صادراتی استفاده می شود که در صورت رعایت شرایط قرارداد، می توان آنها را فروخت. این حساب را می توان موقت نامید. به عنوان مکمل واحد پولی باز می شود.

3. جاری. برای شهروندان عادی یا سازمان های تجاری ضروری است. به عنوان یک قاعده، پولی را دریافت می کند که می توان آن را با استفاده از دستگاه خودپرداز یا صندوق نقدی بانک برداشت کرد.

4. سپرده. این طبق یک توافق منعقد شده است و برای ذخیره وجوه در نظر گرفته شده است.

5. وام - برای وام های صادر شده به مشتریان با بازگشت استفاده می شود.

6. حساب بانکی ارز. برای معاملات مالی هنگام کار با وجوه ارائه شده به ارز خارجی مورد نیاز است. شما به راحتی می توانید برای کالاها پرداخت کنید و وجوه خدمات خاصی را از آن انتقال دهید.

7. کارت. برای انتقال وجه با استفاده از کارت بانکی استفاده می شود.

انواع حساب های افتتاح شده نزد بانک می تواند اسمی وشماره گذاری شده این نیز باید در نظر گرفته شود. اولین ها معمولاً طبق یک بسته استاندارد باز می شوند. کار با آنها بدون ارائه مدارک تایید کننده هویت غیرممکن است. پلاک های شماره برای حداکثر حفاظت از اسناد و منابع مالی هر مشتری خدمت می کنند. برای افتتاح چنین حساب کاربری باید از یک رمز مشخص استفاده کرد، یک کد دیجیتالی که تمام اطلاعات متقاضی را پنهان می کند. این کد فقط برای کارمندان منتخب بانک و مشتری بانک شناخته شده است. طرح حساب های ثبت شده و شماره گذاری شده به طور گسترده در بانک های سوئیس استفاده می شود و قابل اعتمادترین است.

حساب های بانکی ویژه برای مدت کوتاه

اگر نیاز به افتتاح حساب برای مدت نامحدود دارید، از سپرده مدت دار استفاده کنید. به عنوان یک قاعده، برای مدت یک ماه تا دو سال باز می شود. می تواند طولانی تر باشد. شما می توانید در هر زمان درخواست پرداخت کنید، اما خطر از دست دادن سود انباشته خود را دارید. همچنین یک حساب بانکی در صورت تقاضا وجود دارد که می توانید در هر روز مبلغ مشخصی را در آن قرار دهید و در اولین نیاز آن را برداشت کنید. هنگام باز کردن آن، باید بدانید که سود کمترین مقدار را دریافت می کند. تا به امروز، می توانید حساب هایی را به دلار آمریکا، یورو و همچنین روبل روسیه باز کنید. با کمک سپرده های چند ارزی می توانید ارزها را از یکی به دیگری تبدیل کنید. این برای کسانی که اغلب سفر می کنند یا به سفرهای کاری به خارج از کشور می روند بسیار راحت است.

ارز خارجی

در عبارت ارز خارجی باید اسکناس هایی که به عنوان ارز قانونی شناخته می شوند، درک شوند.کشورهای خارجی اگر اسکناس ها از گردش خارج شده یا گردش آنها محدود شده باشد، نمی توان آنها را ارز نامید. به منظور انتقال و تسویه وجوه مذکور، حساب ارزی ایجاد شد. علاوه بر آن، یک سپرده یا سپرده نیز وجود دارد که برای ذخیره منابع مالی رایگان طراحی شده است. سپرده ها بر اساس توافق نامه رسمی به مشتری بانک انجام می شود. در این بیانیه آمده است که طرفی که مبلغ دریافتی از سپرده گذار یا سرمایه گذار را پذیرفته است، موظف است وجوه را با پرداخت سود به نرخ مقرر در توافق نامه برگرداند.

محاسبه سود

علاوه بر این، حساب های بانکی نیز برای محاسبه سود وجود دارد. انواع مختلفی از آنها وجود دارد. اولی ماهانه است. سود یک بار در ماه به سهم اصلی اضافه می شود. در حالت دوم، سود در پایان دوره به سپرده گذار تعلق می گیرد و به کل مبلغ سپرده اضافه می شود. گزینه سومی که می توانید هنگام واریز انتخاب کنید، فصلی است. سود سپرده را هر هفته، سه ماه یا حتی شش ماه دریافت خواهید کرد. این در حال حاضر به بانکی که انتخاب می کنید یا سپرده خاص بستگی دارد. همیشه لازم است به یاد داشته باشید که هنگام افتتاح هر حساب بانکی، شما ملزم به پرداخت حداقل سپرده هستید. برای هر موسسه مالی متفاوت است و از صد روبل تا چند صد هزار متغیر است. اما در بیشتر موارد، مبلغ از 10 هزار روبل روسیه تجاوز نمی کند.

چرا به یک حساب جاری نیاز دارم؟

طبق قوانین جاری، افتتاح حساب بانکی اجباری نیست،با این حال، فرصتی عالی برای پرداخت های غیر نقدی به برخی از کارآفرینان فردی فراهم می کند. به عبارت دیگر، هرگونه تراکنش پولی که به این روش انجام می شود، این حق را می دهد که شرکت خود را ایجاد کند، در حالی که مشتریان را به هیچ چیز ملزم نمی کند. اگر حساب شخصی خود را دارید، می توانید به طور کامل فعالیت های کارآفرینی را انجام دهید. می توان آن را در هر موسسه بانکی، صرف نظر از محل اقامت، ثبت نام یا قلمروی که شرکت در آن واقع شده است، باز کرد. اگر یک کارآفرین انفرادی حساب جاری را ببندد یا باز کند، لازم است که در این مورد به خدمات مالیاتی اطلاع داده شود و ظرف ده روز نه بعد. بنابراین ، کارآفرین باید یک درخواست کتبی را در یک فرم خاص تهیه کند که به اداره مالیات ارسال می شود. اگر قبلاً مشتری یک مؤسسه مالی هستید، باید به سازمان مالیاتی نیز در این مورد اطلاع دهید و نشان دهید که حساب جاری قبل از ثبت نام به عنوان یک کارآفرین در کدام بانک باز شده است.

هنگام انعقاد قرارداد (در حین ایجاد حساب تسویه حساب) باید توجه داشته باشید که موسسه بانکی موظف است وجوه ورودی به کیف پول را به سفارش شما بپذیرد و اعتبار دهد. در عین حال، مؤسسات مالی این حق را دارند که پولی را که در حساب جاری شما است، دفع کنند. بیایید در مورد این با جزئیات بیشتر صحبت کنیم.

چارچوب مقرراتی، یا آنچه باید به آن توجه ویژه ای داشته باشید

ابتدا تعهدات بانک را هنگام انعقاد قرارداد در نظر بگیرید:

1. پرداخت بدون وقفه وجوه در یک بازه زمانی کاملاً مشخص.
2. پرداخت سود برای یک موسسه مالیاز وجوه مشتریان استفاده می کند. رعایت شرایط مندرج در قرارداد و پرداخت در پایان هر فصل؛
3. اجرای تراکنش با حساب های مشتری پیش بینی شده توسط قانون.

اگر قصد دارید یک حساب بانکی (IP) افتتاح کنید، لطفاً توجه داشته باشید که مؤسسات مالی حق افشای تراکنش های انجام شده روی آن را ندارند. آنها مسئول محرمانه بودن هر مشتری هستند. اطلاعات مربوط به هر گونه تراکنش پولی فقط توسط مالک یا نماینده او قابل دریافت است. اگر یک حساب بانکی برای یک LLC باز کرده اید، بانک ممکن است اطلاعات مورد علاقه آنها را به مجریان قانون دولتی یا سایر مقامات ارائه دهد. ولی! فقط در مواردی که توسط قانون قابل اجرا پیش بینی شده است.

بنابراین، هنگام افتتاح حساب جاری در یک مؤسسه مالی، رعایت چارچوب نظارتی، جمع آوری کلیه اسناد و مدارک لازم و ثبت نام در اداره مالیات ضروری است. اگر قصد دارید به تنهایی یک حساب بانکی برای یک کارآفرین فردی باز کنید، بعید است که این تلاش موفقیت آمیز باشد. در نتیجه، بانک حق دارد دسترسی به کیف پول الکترونیکی یک شخص حقوقی یا شخصی را تعلیق کند. بهتر است به متخصصانی مراجعه کنید که کار خود را می دانند. آنها یک موسسه مالی مناسب برای شما انتخاب می کنند و تمام مدارک لازم را آماده می کنند.

حساب های بانکی ویژه و جهانی

باید بدانید که به لطف اکانت های جهانی می توانید هر عملیاتی را با آن انجام دهیدبا سرمایه خودشون درست است، محدودیت های خاصی توسط قوانین قانونی نظارتی و مستقیماً توسط خود بانک ایجاد شده است. حساب جاری، که قبلاً در مورد آن صحبت کردیم، به حساب جهانی اشاره دارد. این اساسی است و انطباق با الزامات نظارتی خاص را فراهم می کند. برای باز کردن آن، مشتری باید اسناد زیر را ارائه دهد: گواهی ثبت مالیات، ثبت نام دولتی یک شخص حقوقی یا ثبت نام یک فرد به عنوان یک کارآفرین فردی.

لازم است این واقعیت را در نظر بگیریم که تعداد حساب های تسویه ای که مشتری حق افتتاح آنها را دارد توسط قانون فعلی محدود نشده است. سازمان‌ها و مؤسساتی که دارای شعب، فروشگاه‌ها و انبارهای مجزا هستند، می‌توانند برای انجام نقل و انتقال و اعتبار درآمد در محل شعب خود حساب فرعی افتتاح کنند. این یک عامل مهم است که باید در نظر گرفته شود. حساب های تسویه حساب شامل حساب های مربوط به عملکرد کار در زمینه اشتراک تولید است. از آنها برای انتقال وجوه و همچنین پرداخت هزینه های مربوط به پرداخت مالیات، توافقنامه شخصی و غیره استفاده می شود.

برخلاف جهانی، حساب‌های ویژه استفاده هدفمند از منابع مالی موجود را فراهم می‌کنند. علاوه بر این، باید نهادی وجود داشته باشد که کنترل را اعمال کند.

حساب های بانکی برای اشخاص حقوقی

برای ایجاد حساب بانکی در بانک، یک شخص حقوقی باید مدارک زیر را ارائه دهد:

• مستندات تشکیل دهنده؛
• گواهی ثبت نام دولتی؛
• کارت؛
• مجوز (مجوز ویژه) که معمولاً برای یک شخص حقوقی به روش مقرر در قانون صادر می شود؛
• اسناد تایید کننده اختیارات دستگاه اجرایی؛
• اسناد رسمی که صلاحیت افراد درج شده در کارت را تأیید می کند. آنها اجازه دارند وجوهی را که در حساب یک شخص حقوقی است، دفع کنند.

لازم به ذکر است که حساب های بانکی که انواع آنها امکان انجام بسیاری از عملیات را می دهد، دارای حالت های مختلفی هستند. اولی قانونی است و تا حدی توسط قانون تعیین می شود. دومی خاص است. به عنوان یک قاعده، یا توسط یک قرارداد رسمی یا توسط قانون ایجاد می شود.

یک رژیم قانونی ویژه برای بودجه، ارز، روبل (در بانک های فدراسیون روسیه)، سپرده و حساب های کارت ایجاد شده است. در اینجا، بانک منحصراً درگیر جذب وجوه به کیف پول است و نه برای ذخیره آنها. هدف اصلی استفاده از منابع مالی به عنوان منبعی برای صدور وام است. هنگامی که یک بانک وارد معامله می شود، مسئولیت هیچ تراکنش خاصی را که با کمیسیون ها یا دستورالعمل های قانون اساسی مطابقت دارد، بر عهده نمی گیرد. بانک متعهد به انجام معاملات تسویه در آینده در صورت نیاز است. همچنین باید گفت که بانک در صورت رعایت کامل قانون و پوشش کلیه هزینه های نقدی، حق قانونی ندارد از انجام معاملات تسویه حساب مشتری خودداری کند.

برای افتتاح حساب جاری دربانک برای یک LLC، باید تعداد زیادی اوراق را پر کنید، کپی های محضری از تمام اسناد تشکیل دهنده را تأیید کنید. همچنین شرکت هایی هستند که خدمات خود را برای صرفه جویی در وقت شما ارائه می دهند. یک مشاور حقوقی با تجربه شما را به روز می کند، یک شعبه خوب را توصیه می کند و اطلاعات شما را به آنجا منتقل می کند. حتی اگر به یک متخصص مراجعه کنید، باید به انواع حساب‌ها و قراردادهای بانکی زیر توجه کنید:

• قرارداد چارچوب - در نظر گرفتن معاملات تسویه ای که در آینده انجام خواهید داد؛
• خدمات مشخص شده در قرارداد - حسابداری موجودی که دائماً در کیف پول الکترونیکی شما تغییر می کند؛
• نمای مستقل - باقی مانده.

برترین ها

بانک موظف است کلیه معاملات تسویه حساب را طبق قرارداد رسمی انجام دهد. عنصر اصلی هدف قانونی حساب‌های بانکی و پرداخت‌های بدون نقد را مشخص می‌کند.

عملیات را می توان توسط هر دو طرف قرارداد - موسسه اعتباری و همچنین مستقیماً توسط خود مشتری انجام داد. در این صورت بانک باید دارای مجوز مناسب باشد. یک شخص حقیقی، ایالتی، حقوقی (اعم از روسی و خارجی) که از خدمات استفاده می کند می تواند معاملات تسویه حساب انجام دهد. یک حساب بانکی شخصی با استفاده از توافق نامه تنظیم می شود که یک سند واحد است. اما عدم وجود آن به معنای تنظیم نشدن رابطه قراردادی نیست. هنگامی که مشتری درخواستی را برای افتتاح حساب بانکی برای یک LLC ارسال می کند، پیشنهادی ارائه می دهد. پذیرش فقط پس از امضای رئیس انجام می شود.

بدهی های بانکی

بانک تعهدات خود را در قبال مشتریان دارد. اولاً، او باید تمام عملیات انجام شده را مدیریت کند. یعنی سیستم بانکی موظف به اعتبار و رد وجوه است. ثانیاً، مؤسسه مالی باید سریعاً مسائل تسویه حساب و نقدینگی را به مشتری واگذار کند، بدون اینکه از معاملات نقدی که منافع مشتری را تامین می کند، چشم پوشی کند. ثالثاً بانک موظف است به هر مشتری بابت موجودی حساب وی پرداخت کند. همچنین مهم است که حساب‌های سازمان‌ها در بانک‌ها تحت حفاظت شدید قرار گیرند. یعنی بانک موظف است اطلاعات شخصی مشتری را در خصوص پرداخت ها و منابع مالی که به حساب شخصی وی واریز می شود، مخفی نگه دارد و در اختیار اشخاص ثالث قرار ندهد. اجرای صحیح و به موقع عملیات تسویه، رعایت کلیه مهلت های قانونی مقرر و زمینه های پرداخت توسط بانک است.

از جمله اینکه بانک موظف است در مدت معینی طبق سند تسویه حساب، حواله هایی را که خطاب به مشتری است انجام دهد. مدت انتقال وجه به حساب های بانکی خاص نباید بیش از یک روز باشد. این شرط تنها در صورتی محقق نمی شود که قرارداد دارای بندهایی در مورد شرایط مقرر در قانون باشد.

برای انواع حساب های بانکی قاعدتاً قراردادهای مناسبی تنظیم می شود که بر اساس آن هر دو طرف (مالک و سیستم بانکی) تعهدات خاصی دارند. یکی از آنها ترتیب پرداخت است. مطابق با قانون، زمانی که مهلتپرداخت، ترتیب بدهکار وجوه مالکان طبق مدارک مربوطه باید رعایت شود.

دو قانون وجود دارد که ترتیب را تعیین می کند. اول، موجودی به طور کامل به شما امکان می دهد تمام ادعاها را پوشش دهید. در این صورت، اسناد مطابق با ترتیب تقویمی پرداخت ها پرداخت می شود. قانون دوم با این واقعیت تعیین می شود که در صورت کمبود بودجه، تمام ادعاها به طور خودکار لغو می شوند. سپس مالک موظف است مبلغ مشخصی را به حساب بانکی واریز کند. برای گزینه دوم، قانون شش گروه جداگانه از پرداخت های غیر نقدی را پیش بینی می کند:

1. 

   برداشت با توجه به اسناد پرداختی که برای پرداخت به وجوه دولتی و بودجه ارائه می شود رخ می دهد. آنها معمولاً برای حقوق کارگران رسمی درج می شوند.

2. حذف های ارائه شده توسط اسناد اجرایی که نشان دهنده پرداخت های بودجه و همچنین وجوه خارج از بودجه است. چنین عملیاتی در صف سوم انجام می شود.
3. بدهی های پیش بینی شده توسط اسناد اجرایی که بیانگر صدور وجوه از حساب ها به منظور برآورده کردن ادعای جبران خسارت وارده به زندگی و سلامت است. این همچنین شامل یک بند در مورد بازیابی نفقه است.
4. انصراف برای صدور فاینانس برای تسویه حساب پرداخت حقوق پایان کار و همچنین پرداخت به کارکنانی که طبق قرارداد کار می کنند. همچنین پرداخت حق الزحمه مقرر در توافقنامه نویسنده را فراهم می کند.
5. بدهی هایی که ممکن است باشدبه ترتیب تقویم تولید شد.
6. انصراف تحت اسناد اجرایی که سایر الزامات مالی را برآورده می کند.

صرف نظر از نوع حساب هایی که انتخاب می کنید، سیستم حق کنترل استفاده از وجوه و نقل و انتقالات شما را دارد. این را باید به خاطر داشت، زیرا این بند در قرارداد اجباری است. همچنین بانک می تواند محدودیت های دیگری را که در قانون یا توافق نامه پیش بینی نشده است ایجاد کند. این بدان معناست که سیستم بانکی به تشخیص خود می تواند دارایی های شما را تصاحب کند و حساب های بانکی سازمان ها نیز از این قاعده مستثنی نیستند.

تعهدات مشتری

مشتری موظف است مبلغ معینی را به عنوان پاداش برای خدمات تسویه حساب و نقدی پرداخت کند. همچنین در رابطه با قرارداد مقرر، تراکنش‌های حساب‌های بانکی که بابت نقل و انتقال وجوه به حساب مالک انجام می‌شود، به طور کامل پرداخت می‌شود. مشتری با امضای قرارداد متعهد می شود که برای معاملات تسویه حساب و نقدی پوشش مالی داشته باشد که با واریز وجه نقد یا نقل و انتقالات از اشخاص ثالث انجام می شود. لازم به ذکر است که مالک حق دارد تمام وجوه خود را در یک حساب بانکی خاص سرمایه گذاری نکند. با وجود این، او باید پول کافی روی آن بگذارد تا سیستم بانکی بتواند معاملات نقدی و تسویه حساب را انجام دهد.

در صورت عدم رعایت این شرایط، بانک حق دارد از انجام معاملات تسویه و نقد و ارائه سایر خدمات خودداری کند. در این صورت مالک موظف به سرمایه گذاری وجوه خود نیستبه حساب های بانکی که انواع آن ها در ابتدای مقاله قابل بررسی است. همچنین اگر موجودی کمتر از مقدار مورد نیاز باشد، امکان فسخ قرارداد وجود دارد. به عنوان یک قاعده، مشتریان هشدارهای مناسب دریافت می کنند.