حساب اسمی چیست؟ تعیین و افتتاح حساب بانکی اسمی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

از 1 ژوئیه 2014 اصلاحاتی در قانون مدنی لازم الاجرا شد که بر اساس آن روس ها مجاز به افتتاح حساب مشترک با خویشاوندان بودند. از این مقاله با ماهیت، چشم انداز و شرایط خدمات آشنا خواهید شد.

پس زمینه

اولین تلاش برای معرفی حساب اسمی در سال 2007 انجام شد. سپس بازار وام های رهنی به طور فعال در حال توسعه بود. در کشورهای دیگر، 80 درصد از معاملات املاک و مستغلات با استفاده از حساب های امانی انجام می شود. ایده اصلی اجرای آنها کاهش ریسک در معاملات با واسطه‌هایی است که بنگاه‌های معاملات ملکی هستند.

تغییرات در قانون در سال 2014 ظاهر شد. اکنون شهروندان می توانند از دو سرویس جدید استفاده کنند. یک حساب اسمی باز کنید و با وجوهی که متعلق به ذینفع است معاملات انجام دهید. یا هنگام انجام تراکنش‌ها از خدمات یک واسطه (سپرده) استفاده کنید.

جوهر

حساب اسمی یک صندوق امانات در بانک است که توسط شخص ثالث برای انجام معاملات با وجوه ذینفع باز می شود. قرارداد خدمات ممکن است بدون مشارکت ذینفع منعقد شود. اگر یکیک حساب اسمی در Sberbank برای چندین ذینفع باز می شود، سپس مؤسسه اعتباری باید منافع هر یک از آنها را در زمینه موارد خاص در نظر بگیرد، مگر اینکه در توافقنامه به گونه دیگری مشخص شده باشد.

توافقنامه باید روش به دست آوردن اطلاعات در مورد دفع وجوه و همچنین میزان مشارکت شخصی که حساب را باز کرده و ذینفع را مشخص کند. این توافقنامه ممکن است بانک را ملزم به کنترل رویه و زمینه استفاده از وجوه کند. تعلیق تراکنش ها، بازداشت و رد وجوه بابت تعهدات صاحب حساب مجاز نمی باشد. در مورد یک ذینفع، این به اجازه دادگاه نیاز دارد.

اگر مؤسسه تجاری اقدام به افتتاح حساب بانکی اسمی کند، مطابق ماده 40702 منعکس می شود. سپس بر اساس آیین نامه شماره 385-پ بانک مرکزی، مؤسسه موظف است اطلاعات را به اداره مالیات منتقل کند.. اگر درخواست توسط شخصی ارسال شود، تمام حرکات طبق ماده 40802، که تحت قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده" قرار می گیرد، نمایش داده می شود. تعهد بانک به کنترل پرداخت های امانی طبق قانون پیش بینی نشده است، یعنی طبق قرارداد تنظیم می شود.

Escrow

بانک یک حساب ویژه برای حسابداری وجوه دریافتی از مالک (سپرده گذار) باز می کند تا به دلایل پیش بینی شده در توافقنامه به ذینفع منتقل شود. هزینه های امانی را نمی توان به وجوه موجود در صندوق امانات اضافه کرد مگر اینکه در سند مشخص شده باشد. این گونه حساب ها توسط مقررات عمومی بانک اداره می شوند.

اعتبار به امانت سایر وجوه سپرده گذار به استثنای مبالغ تعیین شده درقرارداد غیر قابل قبول است طرفین فقط تحت شرایط توافق شده می توانند از پول استفاده کنند. اما آنها حق دارند پرینت حساب و سایر اطلاعاتی که محرمانه بانکی است را مطالبه کنند. حساب در پایان قرارداد بسته می شود. خواسته های کتبی یکی از طرفین در این مورد معتبر نیست.

یک حساب نامزد می تواند توسط یک وکیل، نماینده کمیسیون، نماینده، مجری وصیت برای انجام معاملات با وجوه ذینفع باز شود. قرارداد روشی را برای به دست آوردن اطلاعات در مورد استفاده از پول تجویز می کند. ویژگی اصلی سپردن این است که نه برای انباشت وجوه، بلکه برای انجام تعهدات باز می شود. معمولا در معاملات ملکی. این طرح به شرح زیر است: خریدار آپارتمان یک امانی را باز می کند و مقدار مشخصی را روی آن قرار می دهد. پس از اتمام معامله، فروشنده پس از ارائه مدارک تأیید کننده انتقال مالکیت، پول را دریافت می کند.

مقصد

در اروپا، یک حساب اسمی برای تسویه حساب بین طرفین، شرکت کنندگان در بازار حمل و نقل دریایی و همچنین در ساخت و ساز استفاده می شود. این به شما امکان می دهد تا به سرعت ضمانت نامه بانکی را با شرایط مطلوب دریافت کنید. همچنین وکلا و دفاتر اسناد رسمی از این خدمات در فعالیت های خود استفاده می کنند. فروشگاه های آنلاین از آن استفاده می کنند تا اطمینان حاصل شود که خریدار هزینه کالا را پرداخت می کند. هر معامله ای که مستلزم وجود شرایط خاصی باشد با چنین حساب هایی قابل انجام است. به خصوص اگر نیاز به کنترل اضافی وجود داشته باشد.

راه جایگزین

حساب های جدید را می توان استفاده کردو برای اهداف شخصی به عنوان مثال، اگر مشتری برادری دارد که در شهر دیگری زندگی می کند، می توانید یک صندوق امانات را در بانک باز کنید و خرج کردن وجوه را کنترل کنید. مدارک باید به نام خویشاوند باشد اما ذینفع شخصی است که او را تامین مالی می کند. فقط ذینفع به صورت حساب بانکی دسترسی دارد. محدودیت های دیگری ممکن است در قرارداد مشخص شود. به عنوان مثال، مشخص کنید که پول فقط برای پرداخت قبوض آب و برق مصرف شود و برداشت نقدی از حساب ممنوع باشد.

مشکلات پیاده سازی

در عمل جهانی، حساب های مشترک به طور گسترده ای مورد استفاده قرار می گیرد، اما روس ها در مورد هدف این تراکنش سوالات زیادی دارند. تا به امروز، آنالوگ های واقعی سپردن اعتبار اسنادی و صندوق امانات هستند. اما این خدمات همیشه توسط سازمان های اعتباری ارائه نمی شود.

متخصصان نیز سوالات زیادی دارند. مثلاً در صورت ابطال مجوز بانک چه کسی طلبکار عامل می شود؟ به احتمال زیاد، باید توسط بیمه گر تعیین شود یا از طریق دادگاه اقدام شود. اما برای این، رویه پرداخت غرامت باید به وضوح در سطح قانونگذاری رسمی شود.

بانک های قزاقستان و قرقیزستان برای مدت طولانی خدمات واسطه ای را به مشتریان خود ارائه می دهند. افتتاح حساب اسمی و نگهداری آن ارزان نیست. بسته به موسسه و اهداف، هزینه می تواند از 1 تا 10 هزار روبل متغیر باشد. برای گشایش اعتبار اسنادی در قزاقستان باید سه برابر بیشتر بپردازید. بانک های روسی برای مدت طولانی عجله ای برای ارائه امانت به مشتریان خود نداشتند، زیرا قانون معرفی شده چنین نبود.با پشتوانه دستورالعمل های بانک مرکزی.

غرامت بیمه

تمام سپرده های بانکی روس ها توسط دولت محافظت می شود. حتی حقوقی که به حساب واریز می شود، بیمه است. در صورت ورشکستگی بانک، صاحبان پلاستیک باید ظرف 14 روز پس از لغو مجوز از یک مؤسسه اعتباری، بازپرداخت دریافت کنند.

محاسبه غرامت شامل تمام سود ناشی از سپرده است. اما حداکثر مبلغ برای هر نفر به 1.4 میلیون روبل محدود شده است. (از سال 1394) یعنی اگر مشتری دارای چندین سپرده در یک بانک باشد، مثلاً در شعب مختلف، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، کل وجوه در تمام حساب ها لحاظ می شود. غرامت سپرده های ارزی به روبل به نرخ ارز بانک مرکزی پرداخت می شود. این همان چیزی است که روش استاندارد به نظر می رسد.

سوالاتی در مورد حساب های مشترک وجود دارد. در صورت وجود چند ذی نفع، سهم هر یک باید به وضوح مشخص شود. میزان غرامتی که سپرده گذار دریافت می کند به این ارزش بستگی دارد. قانون تخصیص مالکان را فقط در صورت دستگیری پول و فسخ قرارداد پیش بینی می کند. دستورالعمل های مربوط به اقداماتی که باید در صورت انحلال یک سازمان انجام شود اخیراً ظاهر شده است.

اگر به عنوان مثال، یک حساب بانکی اسمی توسط چندین ذینفع به مبلغ بیش از 14 میلیون روبل افتتاح شده باشد، میزان خسارت بیمه بر اساس کل موجودی محاسبه می شود و نه به طور جداگانه برای هر ذینفع.. منطق در این وجود دارد. اگر سلول مشترک است، مقدار غرامت باید بین همه شرکت کنندگان توزیع شود.

از سال 2015، فقط با مؤسساتی که 50 درصد سرمایه آنها متعلق به دولت است، امکان امضای قرارداد حساب اسمی وجود دارد. هنگام اجرای این سرویس، بانک ها با تعدادی از مشکلات مواجه شدند: فقدان نرم افزار لازم و دستورالعمل های داخلی تنظیم کننده روند خدمات. بنابراین، انتخاب سازمان ها محدود است.

حساب نگهبان اسمی

قبلاً تمام مبالغ بند به سلول وی در بانک واریز می شد. قیم می توانست ماهانه بدون اجازه ارگان دولتی مبلغی را که بیش از حد معیشت نباشد برداشت کند. بر اساس قوانین جدید، کلیه پرداخت های مربوط به یک فرد صغیر به حسابی که برای شخص ثالث افتتاح می شود، منتقل می شود. سرپرست ممکن است بدون کسب اجازه از این وجوه به طور کامل استفاده کند.

حساب اسمی یک حساب بانکی است که حقوق بازنشستگی، نفقه، کمک هزینه و سایر مبالغی که برای نگهداری بند پرداخت می شود به آن واریز می شود. استثناء حقوق و کمک هزینه تحصیلی برای دانشجویان است. حساب اسمی ولی با ارائه سندی از مرجع سرپرستی افتتاح می شود. برای انعقاد قرارداد، باید مشخصات ذینفع را ارائه دهید: نام کامل، تاریخ و محل تولد، فتوکپی مصدق شناسنامه بند، آدرس محل سکونت. یک قرارداد حساب اسمی ممکن است امکان انتقال موجودی وجوه را به صندوق اماناتی که در مؤسسه دیگری باز شده یا به صورت نقدی صادر کند، مشروط بر اینکه قیم فعلی آن را ببندد. برای پرداخت تعهدات بند فقط با حکم دادگاه می توان وجوه جمع آوری کرد.

حساب امنیتی

اصلاحات قانون مدنی نوع دیگری از سلول های بانکی را ایجاد کرده است. مبالغ دریافتی بستانکار از بدهکار ممکن است به حساب وثیقه خاصی واریز شود. این فرصت پس از انتقال یک نسخه از قرارداد ظاهر می شود. در صورت درخواست متعهد، بانک باید اطلاعات موجودی وجوه، معاملات انجام شده، ممنوعیت ها و محدودیت ها را ارائه کند. تمام مجازات ها مطابق با هنر حذف می شوند. 349 قانون مدنی فدراسیون روسیه، از حساب وثیقه بدهکار. چنین صندوق اماناتی مشمول قوانین فروش اموال (مواد 350-350.2 قانون مدنی فدراسیون روسیه) و همچنین قوانین جمع آوری وجوه (فصل 45 قانون مدنی قانون) نمی شود. فدراسیون روسیه).

نتیجه گیری

پس از اصلاح قانون مدنی، انواع جدیدی از حساب ها در بازار خدمات بانکی ظاهر می شود: اسمی و سپرده ای. چنین سلول هایی می توانند توسط اشخاص ثالث افتتاح شوند، اما حقوق مربوط به وجوه متعلق به ذینفع است. حساب نگهبان اسمی چیست؟ این یک سلول بانکی است که وجوهی برای نگهداری از بخش ها به آن واریز می شود. در عمل جهانی، هنگام خرید ملک به منظور تضمین پرداخت برای معامله، سپردن باز می شود. روس ها همچنان نسبت به سرویس جدید محتاط هستند. و تعداد مؤسساتی که می‌توانید سلول مشترک باز کنید محدود است.