2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25
نوع جدیدی از خدمات اعتباری بخش قابل توجهی از بخش مالی را در بازارهای غربی تسخیر کرده است. او در آمریکا، بسیاری از کشورهای اروپایی ریشه دوانید و در کشور ما نیز در حال افزایش است.
یکی از بزرگترین بانک های کشور این ایده را اتخاذ کرد و نام پروژه جدید را "آلفا پوتوک" (در ابتدای سال جاری به "Potok. Digital" تغییر نام داد) و شروع به فعالیت کرد. واسطه وام بین افراد و مشاغل.
مفهوم
تفاوت با خدمات مشابه سایر موسسات مالی و اعتباری در این است که شهروندان عادی برای سرمایه گذاری در مشاغل کوچک دعوت می شوند. زیرا برای بانک‌ها وام دادن به شرکت‌های کوچک بی‌سود است: با هزینه‌های بالا، سود بسیار کمی وجود دارد. این پروژه در ژانویه سال گذشته راه اندازی شد. در حالی که در حال رفع اشکال است، فقط مشتریان موجود می توانند از Alfa Potok استفاده کنند. به یک وام دهنده بالقوه چندین بسته از تعدادی شرکت متحد توصیه می شوداصل معین به عنوان مثال، "30 سودآورترین …" یا "سودآورترین تولید در یک منطقه خاص"، و غیره.
می توانید حداقل 10000 روبل برای شش ماه سرمایه گذاری کنید. این بانک پرداخت سود را به صورت هفتگی در اقساط مساوی به حساب بانکی شخصی سازماندهی می کند. یعنی اولین درآمد سرمایه گذار را در روز هشتم خوشحال می کند.
کسی که ریسک نمی کند…
حتماً به هر طلبکار در مورد خطرات مرتبط با این پرونده و مسئولیتی که صرفاً بر عهده سرمایه گذار است هشدار دهید. واسطه آلفا استریم فقط برخی از اقدامات حفاظتی را ارائه می کند. به عنوان مثال، سرمایه گذاری در شرکت های مختلف تضمینی برای کسب حداقل سود است، زیرا همه بنگاه ها نمی توانند یکباره ورشکست شوند. علاوه بر این، بانک هنگام تشکیل بسته ها، سازمان هایی را انتخاب می کند که از نظر فعالیت و توان مالی قابل اعتماد هستند. برای این کار، فناوری Supremum توسعه یافته است. تمام ارزیابی ها به صورت آنلاین انجام می شود. و متکی به وثیقه نیست (که اتفاقاً شرکت های موفق در تجارت خدمات یا بخش فناوری اطلاعات از آن برخوردار نیستند) بلکه به مشخصات مدیریت، فعالیت تجاری و محصول نهایی متکی است.
چه سودی برای سرمایه گذار دارد
آلفا پوتوک نوعی باشگاه سرمایه گذاری خصوصی است. در چارچوب خود، بانک، همانطور که بود، هادی بین وام گیرنده و وام دهنده است. دومی وجوه شخصی را در یک تجارت کوچک با نرخ 30٪ در سال سرمایه گذاری می کند و پرداخت های هفتگی دریافت می کند. اطلاعات مربوط به قابلیت اطمینان و پرداخت بدهی یک شرکت توسط یک موسسه مالی و اعتباری ارائه می شود. وام دهنده می تواند یک "بسته" از شرکت ها وسرمایه گذاری خود را بین چندین نماینده کسب و کار توزیع کنید (اغلب آنها این کار را برای کاهش خطرات احتمالی انجام می دهند) یا کل مبلغ را به یک شرکت ارسال کنید.
در اینجا باید در نظر بگیرید که بانک هیچ تضمینی نمی دهد. او فقط به عنوان تنظیم کننده بین دو طرف معامله عمل می کند و زمینه قانونی را آغاز می کند و وام را با وضعیت رسمی ارائه می کند. اگرچه آلفا پوتوک (نظرات مثبت و منفی این موضوع را تایید می‌کند) و اطلاعاتی را فقط در مورد آینده‌دارترین و باثبات‌ترین شرکت‌ها ارائه می‌دهد، اما انتخاب در هر صورت با سرمایه‌گذار باقی می‌ماند.
چه پروژه ای برای مشاغل کوچک و کارآفرینان جالب است
قضاوت بر اساس بررسی ها، وام دادن پول برای توسعه کسب و کار، وام گیرنده در موقعیت چندان سودمندی قرار ندارد. علاقه آلفا پوتوک بسیار قابل توجه است، با این حال، تامین مالی از طریق پلت فرم آنلاین فورا و بدون تاخیر زیادی انجام می شود. پول در عرض دو روز کاری به شرکت می رسد، اما در حال حاضر 45٪ در سال است.
ارزیابی اعتبار توسط بانک بر اساس مشخصات ایجاد شده مدیریت، محصول ایجاد شده توسط شرکت و فعالیت تجاری انجام می شود. وثیقه و اموال محسوب نمی شود.
مزایای پلتفرم زیاد نیست، شاید بتوان تنها یکی را از آن جدا کرد - "بازپرداخت زودهنگام". این به شما امکان می دهد در پرداخت سود وحشیانه پس انداز کنید.
چگونه آلفا استریم کار می کند
هر دو طرف معامله باید از مشتریان فعال سازمان مالی و اعتباری بوده و در سایت بانک ثبت نام کرده باشند. آنها در سهام مقرر در قرارداد، هزینه بسته خدمات وهزینه های مورد نیاز.
شرایط ارائه شده به شرح زیر است:
- سرمایه گذاری بین 10000 تا 500000 روبل امکان پذیر است.
- قابلیت مطالعه مشخصات هر شرکت اعتباری در وب سایت رسمی سرویس (حیف است فقط پس از توزیع پول).
- بازدهی اعلام شده - تا 30٪ در سال.
- پرداخت ها به صورت آنلاین و هفتگی انجام می شود.
بانک برای خدمات خود یک سوم نرخ بهره وام گیرنده را می گیرد. یعنی این وام با 45٪ در سال صادر می شود، سرمایه گذار سی خود را دریافت می کند و واسطه - 15٪. کل این طرح کاملاً شفاف است و هنگام استفاده از خدمات آن مشکل خاصی ایجاد نمی کند.
برای درخواست، یک شرکت باید حداقل یک سال فعال باشد. این وام می تواند برای یک روز صادر شود، اما حداکثر شش ماه. یک بسته کاغذی از اسناد و همچنین سپرده امنیتی لازم نیست.
رتبه اعتباری بالا در این سیستم امکان دریافت وام بعدی را با شرایط مطلوب تری (مقادیر زیاد با نرخ بهره پایین و بلندمدت) فراهم می کند، زیرا شرکت توانایی پرداخت بدهی و قابلیت اطمینان خود را به اثبات رسانده است. اما رتبه اعتباری کسب شده در پوتوک برای سایر موسسات مالی اعمال نمی شود.
وام مستقیم
سیستم به شرح زیر عمل می کند. به محض اینکه مبلغ مورد نیاز یک شرکت خاص جمع آوری شد، به طور خودکار توسط سرویس از حساب سرمایه گذاران به حساب آن منتقل می شود. بازگشت به ترتیب معکوس است.
اگر مبلغ مورد نیاز ظرف دو هفته جمع آوری نشود،وام صادر نمی شود و درخواست لغو می شود. باید دوباره ارسال شود.
قرارداد (پیشنهاد انفرادی) به صورت آنلاین با هر طلبکار به طور جداگانه منعقد می شود، زیرا ممکن است بیش از ده ها نفر از آنها وجود داشته باشد. جزئیات طرفین به طور خودکار در هر توافقنامه وارد می شود، بنابراین مراحل امضا، همانطور که می گویند، با دو کلیک انجام می شود.
قبول (قبول) توسط طلبکار پیشنهاد (پیشنهاد) برداشت وجه از حساب وی و واریز آنها به حساب شرکت است.
سرعت جریان
حداقل مدت دریافت وام پنج روز است: تأیید درخواست دو روز طول می کشد (در صورتی که تمام مدارک شرکت به سرعت ارائه شود)، دو روز دیگر بسته ای از شرکت ها منتشر می شود و یک روز دیگر موارد مورد نیاز. مبلغ از سرمایه گذاران دریافت می شود. اما به طور متوسط، این عملیات در هفت روز کاری تکمیل می‌شود: درخواست‌ها به مدت پنج روز بررسی می‌شوند، قراردادها تشکیل و امضا می‌شوند، و پول برای چند روز جمع‌آوری می‌شود.
حداکثر 34 روز. بیشتر اوقات ، تأخیرها در مرحله امضای قراردادهای وام رخ می دهد: همه 30 سازمان بسته به سرعت به شرایط پیشنهادی پاسخ نمی دهند. بنابراین سرویس برای این کار 20 روز و برای وصول مبلغ سفارش 14 روز در نظر گرفته است.برای تسریع در روند، پس از ارسال اطلاعیه تایید وام، متخصصان آلفا پوتوک به صورت تلفنی برای تسریع روند کار کمک می کنند.
پرداخت
آلفا پوتوک مبلغ از پیش محاسبه شده را از حساب وام گیرنده به نفع سرمایه گذار در مدت زمان معین حذف می کند. مبنای محاسبه سود مبلغ وام است، سود روزانه اضافه می شود. مبلغ پرداختیبه صورت خودکار اجرا شود فقط مهم است که اطمینان حاصل کنید که مبلغ مورد نیاز در حساب در روز برداشت وجود دارد.
کمیسیون اختصاص داده شده به پوتوک ممکن است در صورت بازپرداخت زودهنگام بدهی کاهش یابد (هیچ جریمه ای برای این کار در نظر گرفته نشده است).
مسئولیت وام گیرنده
اگر یک نماینده کسب و کار کوچک تأخیر کند، این سرویس به طور مستقل اطلاعات مربوط به بدهی و مبالغ مورد نیاز برای بازگرداندن را با بهره و جریمه برای شرکت ها ارسال می کند. هر دو آنها و سایر موارد با توجه به شرایط فردی که در هر توافقنامه خاص تجویز می شود محاسبه می شوند. اما آنها از مبلغ اصلی بدهی و سود معوق اخذ می شوند. با پرداخت بعدی جریمه پرداخت می شود.
در صورت عدم پرداخت در مدت تعیین شده، حق مطالبه بدهی به سازمان جمع آوری منتقل می شود.
مشارکت
امروز پوتوک بانک را ترک کرد. اکنون کاملاً واضح است که این یک خدمات بانکی نیست، بلکه یک محصول سرمایه گذاری نوآورانه است. آلفا بانک مشارکت خود در پوتوک را قبل از ارائه اطلاعات برای سیستم امتیازدهی به حداقل رساند. اما این سرویس از فناوری‌های بانکی برای ارزیابی سیاست سرمایه‌گذاری و تجارت استفاده می‌کند.
Legally Potok. Digital LLC بخشی از گروه آلفا و وابسته به بانک آلفا است.
از آنجایی که این سرویس یک شرکت فناوری مستقل است، نه تنها با وام گیرندگان، بلکه با شرکای خود کار می کند و همه عملیات به سرعت و با منعطف ترین شرایط انجام می شود. بنابراین، به عنوان مثال، "Alpha-flow" برایمشتری جذب شده (میزان، بستگی به هر مورد خاص) کمیسیون پرداخت می کند. مشتریان جدید با استفاده از کد تبلیغاتی ویژه صادر شده توسط طرف دعوت کننده ثبت می شوند.
و یا مثلاً با استفاده از این پلتفرم امکان وام دادن به هر کسی (فروشندگان، شرکا، مشتریان و غیره) وجود دارد. می توانید با هزینه اضافی یا با شرایط خاص و غیره وام بدهید.
بدهی مالیاتی
همه مطابق با کد مالیاتی فدراسیون روسیه انجام می شود. مالیات از درآمد سرمایه گذار کسر می شود. با این حال، شرکت (رسما - عامل مالیات) در ترجمه آنها مشغول است. Flow این فرآیند را تا حد امکان ساده کرد. مبالغ پرداختی مالیات به صورت خودکار محاسبه و به صورت آنلاین به بانک منتقل می شود. او به نوبه خود دستورات پرداخت را ایجاد می کند ، مبالغ ذکر شده را حذف می کند و آنها را به اداره مالیات منتقل می کند. یعنی همه چیز بدون مشارکت انسان پیش می رود.
نظرات متفاوت است
بررسی پلتفرم ارائه شده توسط آلفا بانک به وضوح نشان می دهد که رقابت در بخش تجارت به کسب و کار (b2b) دور جدیدی را آغاز می کند. و این سازمان یک طاقچه رایگان را پر می کند. اما همانطور که کارشناسان می گویند، آلفا پوتوک سود پایدار را فقط برای خود تضمین می کند. هر دو طرف معامله اغلب در معرض خطر قابل توجهی هستند. برای یک سرمایه گذار، چنین سرمایه گذاری پولی چندان مطمئن نیست و برای یک وام گیرنده، بسته دیگری از شرایط سخت و نامطلوب است که به سختی می توان آن را در اقتصاد ما مناسب نامید.
سرمایه گذاران شک دارند
در سایت های موضوعی می توانید نظرات مثبتی در مورد آن پیدا کنیدسرویس. به عنوان مثال، وام دهنده برای توسعه تجارت به مبلغ 10000 روبل وام داد. در طول گردش مالی خود ، آنها موفق شدند کمی بیش از 640 روبل (خالص ، یعنی بدون مالیات) به دست آورند. به عنوان درصد، تقریباً 13٪ در سال خواهد بود. همانطور که سرمایه گذار می نویسد، البته (با قضاوت از تبلیغات این محصول بانکی) خیلی بیشتر از این انتظار می رفت. اما سود همچنان در حال رشد است. برای برخی از وام گیرندگان، داشتن پرداخت معوق، همچنان به پرداخت، اما با جریمه. به نظر می رسد که چنین سرمایه گذاری هنوز سود بیشتری نسبت به افتتاح سپرده دارد.
نظرات دیگری هم وجود دارد. به طور خاص، سود تنها 9.4٪ توضیح داده شده است، و سپس فقط به دلیل وجود عقب ماندگی در بازپرداخت وام. عجله پرداخت بدهی اصلی وام آلفا پوتوک برای سرمایه گذاران بسیار ناامیدکننده است (!): سودآوری به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.
در اینجا ملاحظاتی وجود دارد که به نظر می رسد واقعی تر باشند. سرمایه گذاری 10000 روبل (100%). 10354 روبل برگشت داده شده است که 103.54٪ است، یعنی بازده کمی بیش از 7٪ بود. سرمایه گذار می نویسد: "از شما متشکرم، که منهای نیست…"
Post scriptum
به طور خلاصه، می‌توانیم بگوییم: Alfa-Potok از Alfa-Bank در حال حاضر مدل بهینه وام‌دهی خودکار همتا به همتا ("وام P2P") است. کسب و کارهای کوچک در مورد مزایای شرایط پیشنهادی بسیار تردید دارند، اما در واقع پتانسیل این پیشنهاد بسیار زیاد است.
همچنین چندین آنالوگ از جریان آلفا وجود دارد. معروف ترین آنها خدمات Fingooroo و Vdolg.ru هستند و WebMoney به طور غیر رسمی به عنوان قابل اعتماد شناخته می شود. دیگران هستند، اما هنوز مورد آزمایش قرار نگرفته اند و کارشان را قضاوت نمی کنندخیلی سخت است.
توصیه شده:
طرح کسب و کار کافه: نمونه ای با محاسبات. یک کافه را از ابتدا باز کنید: نمونه طرح کسب و کار با محاسبات. طرح کسب و کار کافه آماده
شرایطی وجود دارد که ایده سازماندهی شرکت شما، تمایل و فرصت هایی برای اجرای آن وجود دارد و برای اجرای عملی فقط به یک طرح سازماندهی تجاری مناسب نیاز دارید. در چنین مواقعی می توانید روی طرح تجاری کافه تمرکز کنید
کسب و کار برای زنان از ابتدا. ایده های کسب و کار کوچک برای یک زن
چگونه از ابتدا یک تجارت برای زنان باز کنیم؟ چه مهارت ها و توانایی هایی مورد تقاضا هستند؟ دقیقا چه چیزی منجر به موفقیت خواهد شد؟ این مقاله رایج ترین گزینه ها را برای یک تجارت کوچک زنان فهرست می کند، ایده های تجاری بسیاری را ارائه می دهد
کسب و کار خانگی برای مردان: ایده ها، گزینه ها و مزایای کسب و کار خانگی
یک راه خوب برای کسب درآمد، کسب و کار خانگی برای مردان است. بی شمار ترین ایده ها و از همه مهمتر به شما این امکان را می دهد که بدون سرمایه گذاری بزرگ درآمد کسب کنید
من می خواهم کسب و کار خود را راه اندازی کنم، از کجا شروع کنم؟ ایده های تجاری برای مبتدیان. چگونه کسب و کار کوچک خود را راه اندازی کنیم؟
داشتن کسب و کار خود چندان آسان نیست، تمام وقت آزاد شما را می گیرد و باعث می شود شبانه روز به پیشرفت خود فکر کنید. اما کسانی هستند که جذب کارشان می شود، چون استقلال و تحقق ایده های خودشان است
فرایند کسب و کار - چیست؟ توسعه، مدل سازی، بهینه سازی فرآیندهای کسب و کار
روش های مدرن مدیریت شرکت به طور فزاینده ای روش ها و فناوری های خارجی را قرض می گیرند. یکی از این تکنیک‌ها تمام کارهای معمول را به اجزای اصلی تقسیم می‌کند و سپس هر فرآیند کسب‌وکار منتج به آن را با جزئیات توصیف می‌کند. زمان زیادی می برد، اما طرح حاصل به شما امکان می دهد نقاط ضعف، مسئولیت های عملکردی بیش از حد متورم و وظایف نامشخص را پیدا کنید
