اعتبارات خرد: بررسی، شرایط ثبت نام و دریافت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

از کجا می توانم اعتبار خرد دریافت کنم؟ بیایید آن را بفهمیم.

در زندگی هر فردی ممکن است موقعیتی پیش بیاید که در یک لحظه خاص به پول نیاز باشد، اما وجود ندارد. این زمانی اتفاق می‌افتد که مالی خود را کمی محاسبه نکرده باشید، و زمان زیادی به روز پرداخت نگذشته باشد، یا تلفن خراب شده باشد و محدودیت کارت اعتباری قبلاً خرج شده باشد.

وضعیت به ویژه در صورتی دشوار است که فردی درآمد رسمی تایید شده نداشته باشد یا سابقه اعتباری آسیب دیده باشد. بنابراین دریافت وام از طریق موسسه بانکی امکان پذیر نیست.

از کجا می توانم اعتبار خرد دریافت کنم؟

دقیقاً در چنین مشکلات زندگی است که شرکت های تأمین مالی خرد به کمک می آیند. آنها مؤسسات مالی هستند که هم به صورت آنلاین و هم حضوری فعالیت می کنند.

کارکرد اصلی آنها اعطای وام های کوچک به مشتریان بالقوه بدون تاخیرهای اداری است. دریافت اعتبار خرد از سن 18 سالگی امکان پذیر است. مدارک مورد نیاز برای دریافت وام خرد محدود به پاسپورت و فرم درخواست تکمیل شده می باشد. وجوه تایید شده به حساب یا کارت مشخص شده در داخل اعتبار می شوددقیقه.

در این مقاله به طور مفصل به شرایط و ویژگی های اعتبار خرد، مزایا و معایب این سیستم وام دهی و همچنین بررسی اعتبارات خرد می پردازیم.

یک توصیه کوچک

قبل از اینکه از پیشنهادات متعدد سازمان های تامین مالی خرد استفاده کنید و از آنها وام بگیرید، باید کاملا مطمئن باشید که واقعا به این پول نیاز دارید و از شرایط صدور و بازپرداخت بیشتر آن راضی هستید.

مسئله محدودیت اعتبار و زمان بازگشت آنهاست که سوالات اصلی اکثر افراد هنگام درخواست وام خرد است. وضعیت مالی خود را به دقت تجزیه و تحلیل کنید، شاید همه چیز آنطور که به نظر می رسد بد نباشد و بتوانید راه های دیگری برای حل مشکل پیدا کنید. همیشه می‌توانید از دوستانتان پول قرض کنید و بدون بهره.

علاوه بر این، اکثر بانک ها کارت های اعتباری را با حداقل شرایط با مهلت حداکثر تا دو ماه صادر می کنند. گزینه دوم بسیار معقول تر از اعتبار خرد و سودآورتر است، زیرا اگر وجوه قرض گرفته شده را در طول دوره مهلت بازگردانید، اضافه پرداخت برای استفاده از وام حذف می شود. و تنها در صورتی که تمام گزینه های فوق تمام شده باشد، باید از خدمات موسسات مالی استفاده کنید.

آیا اعتبار خرد بدون بهره وجود دارد؟

به یک وام گیرنده بالقوه فرصت منحصر به فردی داده می شود تا در اولین درخواست برای وام نقدی درخواست دهد و نیازی به پرداخت سود نخواهد بود. در واقع، این بسیار سودآور است، به خصوص وقتی در نظر بگیرید که MFIها از 365 تا 720 درصد برای وام دریافت می کنند.یک سال یا بیشتر.

متاسفانه، همه چیز آنقدر هم گلگون نیست. مدت و مقدار به شدت با توجه به شرایط فردی وام دهنده محدود است. حداقل مبلغ 2000-3000 روبل است. مدت وام نیز محدود به یک هفته حداکثر دو می باشد. اگر چنین وامی به موقع بازگردانده شود، این امر در همکاری های بعدی تأثیر مثبت خواهد داشت. سازمان وفادارتر خواهد شد و مایل به قرض دادن پول خواهد بود.

ویژگی ها

در این مورد، یک نکته مهم نیز وجود دارد: اگر مشکلات مالی ماهیتی منظم دارند، بهتر است راه حل دیگری پیدا کنید و از اعتبارات خرد خودداری کنید. از این گذشته ، بازپرداخت چنین وامی آسان تر از وام گرفته شده از بانک نیست. در عین حال، سود اعتبارات خرد بزرگ و جریمه های زیادی برای تاخیر است. به همین دلیل، باید به وضوح درک کنید که چه زمانی می توانید کل مبلغ را برگردانید، زیرا اضافه پرداخت چند ماهه استفاده از وجوه در وام خرد می تواند این مبلغ را دو برابر کند.

همه به وام های مصرفی دسترسی ندارند، زیرا ارائه مدارک لازم غیرممکن است یا فردی قبلا چندین وام دریافت کرده است. برای افرادی که اعتبار بد دارند، وام های خرد به حل مشکلات مالی کمک می کند. علاوه بر این، بررسی اعتبارات خرد می گوید که قطعاً هیچ مشکلی برای دریافت وام وجود نخواهد داشت، اما زمانی که همه گزینه های دیگر برای دریافت پول امتحان شده اند، این یک حالت شدید است.

مزایا

سازمان های اعتباری آماده ارائه انواع برنامه های وام خرد به مشتریان خود هستند. در بیشتر موارد، اینها مقدار کمی پول تا 50 هزار است. با این حالهمچنین پیشنهاداتی وجود دارد که حد آن به 1 میلیون روبل می رسد. از مزایای اصلی این نوع وام می توان به نکات زیر اشاره کرد:

1. تصمیم فوری برای وام اگر فردی برای اولین بار درخواست دهد، کارمندان شرکت بررسی های لازم را انجام داده و ظرف چند ساعت پس از درخواست تصمیم گیری می کنند. با درخواست‌های بعدی، رسیدگی بسیار سریع‌تر است، زیرا داده‌های وام گیرنده قبلاً در پایگاه داده وارد شده است.

2. برای دریافت وام فقط باید پاسپورت تهیه کنید. گاهی اوقات ممکن است یک مدرک دوم از لیست یک موسسه اعتباری مورد نیاز باشد (این ممکن است SNILS، گواهینامه رانندگی یا گذرنامه خارجی باشد).

3. وام های خرد بدون وثیقه صادر می شود، شما حتی نیازی به جستجوی ضامن ندارید. اگر مقدار پول درگیر زیاد باشد، ممکن است به تضمین وام نیاز باشد.

4. یک سازمان تامین مالی خرد نیازی به بیان هدفی که وام دریافت کرده است ندارد.

5. گزینه های بازپرداخت نسبتا راحت.

6. درآمد یک وام گیرنده بالقوه برای صدور وام مهم نیست.

7. وام های خرد بدون چک اعتباری نیز یک مزیت بزرگ است.

عیوب

عیب اصلی چنین سیستم اعتباری هزینه وام خرد است. این گران ترین نوع وام در نظر گرفته می شود. با این حال، چنین وام هایی برای دوره های کوتاه صادر می شوند، بنابراین اضافه پرداخت به شدت احساس نمی شود.

تفاوت اصلی با وام بانکی این است که سود وام های خرد به صورت هفتگی یا حتی روزانه محاسبه می شود. در بیشتر موارد، سود 3-6٪ در هفته استیا 1-2٪ روزانه.

چنین نرخ های بهره بالا به این دلیل است که صدور وام های خرد برای یک موسسه مالی بسیار پرخطر است.

طراحی

سازمان های تامین مالی خرد در حال حاضر بیشتر بر روی اینترنت متمرکز هستند، جایی که می توانید یک وام خرد فوری را به صورت آنلاین دریافت کنید. بازار در این منطقه شلوغ است، گاهی اوقات انتخاب بسیار دشوار است. توصیه اصلی در این مورد این خواهد بود که سازمانی را انتخاب کنید که بتوانید شرایط آن را در مدت زمان کوتاهی انجام دهید.

اگرچه مبالغ وام خرد معمولاً اندک است و از 50 هزار روبل تجاوز نمی کند، اگر در بازه زمانی توافق شده بازپرداخت نشود، پس از چند ماه هزینه اولیه وام ده برابر می شود. این به دلیل این واقعیت است که نرخ اعتبارات خرد بسیار بالاتر از بانک ها است. اگر وام مصرفی به طور متوسط 40 درصد در سال داده شود، نرخ اعتبار خرد به 365 درصد و حتی دو برابر می رسد - بررسی های متعددی از اعتبارات خرد این را تأیید می کند. بنابراین، ارزیابی تمام خطرات قبل از درخواست وام خرد بسیار مهم است.

برای درخواست وام خرد، همانطور که قبلا ذکر شد، فقط به پاسپورت یک شهروند فدراسیون روسیه نیاز دارید. درخواست وام خرد در وب سایت سازمان پر می شود و ستون های مربوط به محل کار، آدرس و شماره تلفن نیازی به تایید اسنادی ندارند. یکی از کارمندان شرکت که درخواست را بررسی می کند ممکن است با شما تماس بگیرد تا اطلاعاتی را که ارائه کرده اید تأیید کند. وام در اکثریت قریب به اتفاق موارد تایید می شود. پس از آن، وجوه به حساب بانکی یا کارت شما منتقل می شود.

در دسترس بودن و سهولت ثبت نام و اخذ وام خرد البته برای مشتریان بالقوه جذاب است. نیازی به اتلاف وقت برای جمع آوری مدارک لازم، مراجعه به بانک، جستجوی ضامن نیست. با این حال، خطر بالقوه سقوط در اسارت مالی بسیار زیاد است. بنابراین، بازپرداخت وام را به تاخیر نیندازید، بهتر است در بازه زمانی توافق شده بازپرداخت کنید.

انواع وام های خرد

بسته به نحوه صدور وجوه تحت وام خرد تایید شده برای مشتری، انواع زیر متمایز می شود:

1. وام خرد نقدی. قرارداد در دفتر شرکت امضا می شود (با مطالعه دقیق مشتری به ویژه نکات بازپرداخت، شرایط و سود)، سپس مبلغ مصوب صادر می شود. نرخ معمولاً 2-3٪ در روز است.

2. کارت اعتباری خرد این وام در هر زمانی از شبانه روز از طریق اینترنت صادر می شود. پس از تایید، پول به شماره کارت مشخص شده واریز می شود و قرارداد از طریق پست ارسال می شود. در صورت در دسترس نبودن کارت، می توان آن را مستقیماً از دفتر شرکت تهیه کرد. مشروط به بازپرداخت زودهنگام یا حداقل به موقع وام خرد، مشتری می تواند بیشتر روی مبالغ وام های بزرگتر با نرخ بهره کاهش یافته حساب کند.

3. کیف پول کیوی. یک سرویس ویژه برای این وجود دارد. راحتی اصلی این روش این است که می توان وام را مستقیماً از طریق کیف پول Qiwi صادر کرد.

4. "پول Yandex". طرح ثبت نام و دریافت مشابه کارت پلاستیکی است، فقط شماره در جزئیات ذکر شده استکیف پول "Yandex".

5. سامانه «تماس». در این صورت پس از تکمیل و تایید درخواست صدور وام خرد باید با شماره گذرنامه و حواله با نقطه "تماس" تماس بگیرید.

6. صفحه اصلی. پس از ثبت نام و تایید درخواست، پول به صورت نقدی یا کارت پلاستیکی به آدرس مشخص شده آورده می شود.

معروف‌ترین سازمان‌های وام خرد

امروز رایج ترین سازمان های تامین مالی خرد که به صورت آنلاین درخواست وام های خرد را ارائه می دهند عبارتند از:

1. "پول خانه". مبلغ وام از 50 هزار روبل تجاوز نمی کند. درخواست با توجه به پاسپورت ظرف چند ساعت بررسی می شود. از سن 18 سالگی، هر شهروندی می تواند برای مدت حداکثر یک سال، ماهانه 8.9 درصد وام خرد دریافت کند. کمیسیون اضافی دریافت نمی شود. برنامه را می توان با تلفن نیز ساخت. پس از تایید، مدیر پول نقد یا کارت اعتباری خرد پلاستیکی را به آدرس مشخص شده تحویل می دهد.

2. ویوا مانی. در اولین تجدیدنظر، مشتری می تواند روی مبلغی تا 16 هزار و با موارد تکراری تا 40 هزار حساب کند. سن وام گیرنده از 21 تا 70 سال محدود است. حداکثر دوره بازپرداخت وام شش ماهه، 18.9 درصد در ماه است. می توانید به صورت نقدی یا از طریق "تماس" پول دریافت کنید. سابقه اعتباری وام گیرنده مهم نیست.

3. "MigCredit". در مرحله اول، می توانید تا 25 هزار روبل دریافت کنید، سپس این مقدار می تواند دو برابر شود. پس از تایید، وام به حساب بانکی، به کارت «ذرت» یا با حواله واریز می شوداز طریق یوروست سن وام گیرنده باید بالای 23 سال باشد، حداکثر مدت وام 6 ماهه با 9% ماهانه است.

4. "بله! پول." این شرکت در بسیاری از شهرهای بزرگ روسیه نمایندگی دارد. مبلغ وام تا 10 هزار روبل. درخواست ظرف نیم ساعت بررسی می شود. سن از 21 تا 65 سال، تا 15 روز با 2% در روز. جریمه تاخیر در پرداخت روزانه 2% است. تمام سود در پایان پرداخت می شود.

5. "وام الکترونیکی". می توانید تا 20 هزار روبل دریافت کنید. مدت وام تا یک ماه و سن وام گیرنده از 20 تا 65 سال است. سود وام تا 60 درصد در ماه. پیش نیاز داشتن شماره تلفن و حساب بانکی است.

Sberbank اکنون نیز اعتبارات خرد صادر می کند.

وام خرد از Sberbank چیست؟

پولی که برای مدت کوتاهی داده می شود. چنین وامی در مواردی که نیاز فوری به پول دارید عالی است و حقوق هنوز دور است. این یک راه حل ایده آل خواهد بود، زیرا شما مجبور نیستید وام بلند مدت بگیرید و همچنین نیازی به پرداخت درصد زیادی ندارید. وام خرد در Sberbank را می توان در عرض چند دقیقه به صورت آنلاین دریافت کرد. درست است، مبلغ کم خواهد بود، اما نیازی نیست به بانک بروید و وقت خود را برای چند هزار روبل تلف کنید.مشتری باید مبلغ مورد نیاز را از طریق حساب شخصی خود در Sberbank Online درخواست کند.. چند روز بعد، می توانید به همین راحتی وام را با برداشت از کارت حقوق و دستمزد خود بازپرداخت کنید.

شرایط بازپرداخت

وام خرد بدون بهره می خواهید همه چیز را به دست آورید. اما اغلب این امکان پذیر نیست.

هر مؤسسه مالی خرد مختص به خود را داردشرایط و شرایط بازپرداخت وام اعطایی. اغلب از مشتریان خواسته می شود که کل مبلغ وام را در پایان دوره مشخص شده پرداخت کنند یا مبلغ مشخصی را به صورت هفتگی بپردازند. پرداخت هم در دفاتر سازمان و هم از طریق خدمات اینترنتی و پایانه ها امکان پذیر است.

خیلی مهم است فراموش نکنید که تاخیر در پرداخت منجر به تعلق جریمه های کلان می شود که مبلغ اولیه را چندین برابر می کند. سازمان های مالی خرد بدهی های مشتریان نادرست را به جمع کنندگان منتقل می کنند.

مطالعه شرایط اعتبار و کلیه بندهای قرارداد یک مرحله اجباری در هنگام درخواست وام خرد است. داشتن اطلاعات کامل در مورد وام گرفته شده به جلوگیری از عواقب ناخوشایند و غافلگیری غیر منتظره در هنگام استفاده از وجوه کمک می کند.

بازپرداخت وام خرد که برای مدت طولانی صادر شده است می تواند به روش های زیر انجام شود:

1. پول نقد از طریق میز نقدی در دفتر یک موسسه اعتباری.

2. پرداخت بدون نقد.

3. از طریق سیستم های پرداخت الکترونیکی.

4. از طریق پایانه ها و دستگاه های خودپرداز.

5. انتقال پستی.

بررسی در مورد اعتبارات خرد: مزایا و معایب

اگر همه موارد فوق را تجزیه و تحلیل کنیم، نتیجه گیری خود نشان می دهد که وام خرد در یک موقعیت خاص زندگی می تواند مشکلات مالی را حل کند. این یک راه مقرون به صرفه و سریع برای دریافت مقداری یکباره است. نکته اصلی این است که درک کنیم که این تصمیم مصلحتی و واقعاً ضروری است. مهم است که خطر بالقوه را به اندازه کافی ارزیابی کنیدتوانایی مالی آنها برای بازگرداندن مبلغ دریافتی. این یک اقدام افراطی در حل مشکلات مادی است. اگر گزینه های دیگری مانند مراجعه به بانک وجود دارد، بهتر است از آنها استفاده کنید.

در مورد بررسی ها، آنها نسبتا مبهم و متناقض هستند. کسانی که با تاخیر و تعلق جریمه های اخاذی مواجه هستند، البته از تماس های مستمر و اخاذی صریح کارکنان یک سازمان تامین مالی خرد گلایه دارند.

البته این وضعیت هم برای بدهکار و هم برای خود شرکت ناخوشایند است. به همین دلیل است که قبل از گرفتن چنین وامی باید توانایی های مالی خود را ارزیابی کنید. مهم است که وجوه دریافتی را در بازه زمانی مشخص شده بازگردانید و به تاخیر نیندازید.

با این حال، اکثر بازخوردها در مورد فعالیت موسسات مالی خرد مثبت است. بسیاری از وام های خرد در شرایط دشوار کمک کردند. شخصی به سفر رفت، کارت اعتباری خود را در خانه فراموش کرد، شخصی هزینه های فوری پیش بینی نشده داشت و حقوق هنوز دور است. در چنین مواردی، گرفتن وام خرد واقعاً سودمند است، به خصوص اگر برای مدت زمان کوتاه و مشروط به بازپرداخت سریع باشد. راحتی ثبت نام از طریق اینترنت نیز تعداد فزاینده ای از مشتریان را به خود جذب می کند. این روند دریافت پول به هر شکل مناسب را بسیار تسهیل می کند.

در بررسی‌های منفی، اغلب می‌توانید اطلاعاتی را پیدا کنید که طی چهار روز پول به حساب یک وام تأیید شده واریز شده است. این البته موجی از شکایات مشتریان را به همراه داشت، زیرا اغلب هنگام درخواست برای اعتبار خرد، "دیروز" به بودجه نیاز است.

تامین مالی خردسازمان ها چنین تاخیری را با مقررات تعیین شده توضیح می دهند. بنابراین، هنگام درخواست، برای جلوگیری از سوء تفاهم‌ها، حتماً با مدیر زمان‌بندی انتقال وجه را بررسی کنید.

تعداد کمی از RosDengi ناراضی هستند. این در حالی است که بیشتر شکایات از جانب کسانی است که به تقصیر خود تاخیر در پرداخت دارند. با این حال، چندین ادعای موجه وجود دارد، به ویژه در مورد افزایش نرخ سود برای بدهکاران معوق. بنابراین، تعهدات به سازمان به طور مداوم در حال افزایش است و بدهکار را به اسارت مالی بی پایان سوق می دهد.

اما حتی در اینجا هم بیشتر تقصیر متوجه شخصی است که وام را صادر کرده است، زیرا تمام شرایط در قرارداد مشخص شده است. برای جلوگیری از سوء تفاهم، فقط باید این سند را با دقت مطالعه کنید و بدون اطمینان از امکان تحقق شرایط آن، آن را امضا نکنید.

تمایل یک سازمان تامین مالی خرد برای بازگرداندن وجوه خود با این واقعیت توجیه می شود که این اساس فعالیت آنها است. آنها یک ریسک بالقوه می‌پذیرند، تقریباً به همه وام می‌دهند و البته بدهی‌ها را نمی‌بخشند.

با این حال، وسواس آنها اغلب منجر به واکنش شدید وام گیرنده می شود. لازم به یادآوری است که در صورت تاخیر در پرداخت، ارزش ندارد از گفتگو با شرکتی که وام را صادر کرده است اجتناب کنید. منطقی است که گزینه ها و شرایط ممکن برای بازپرداخت را مشخص کنید.