AHML - چیست و چرا ایجاد شده است؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

مسکن همیشه یک مسئله کلیدی در زندگی تقریباً هر خانواده ای است و گاهی این جنبه عامل بسیاری از اختلافات و درگیری ها می شود. به دستور دولت فدراسیون روسیه، در سال 1997 یک سازمان دولتی برای رسیدگی به این موضوع تأسیس شد. و این AHML است که مخفف آژانس برای وام مسکن مسکن است. هدف آن ایجاد شرایط برای خرید اعتباری مسکن تا حد امکان راحت است. این سازمان دقیقاً چه کاری انجام می دهد و فعالیت های آن چه جهتی دارد، از مقاله بیشتر خواهید آموخت.

استانداردهای وام دهی آژانس

AHML فقط سازمانی نیست که وام های رهنی را با تعداد معینی از بانک ها تنظیم می کند. این آژانس معیارهای خاصی را ایجاد کرده است که منافع جمعیت وام دهنده را پوشش می دهد. و مؤسسات مالی که برای خرید مسکن وام صادر می کنند، استانداردهای مشخص شده و برنامه های وام مسکن را رعایت می کنند. این آژانس به نوبه خود حمایت مالی از بانک های AHML ارائه می کند.

چه برنامه هایی ارائه شده استوام مسکن؟

با توجه به این واقعیت که سازمان فدرال با وظیفه پوشش دادن منافع وام گیرندگان وام مسکن تا حد امکان مواجه است، برنامه های وام مسکن AHML زیر توسعه داده شد:

• "وام وام مسکن استاندارد". به وام گیرنده انتخاب خرید آپارتمان، خانه یا مسکن جدید در بازار ثانویه پیشنهاد می شود.
• "نرخ متغیر". نرخ بهره وام ممکن است بسته به نرخ تامین مالی مجدد بانک مرکزی فدراسیون روسیه متفاوت باشد.
• "سرمایه مادری" - با استفاده از گواهی مناسب.
• "وام مسکن نظامی" - مسکن آماده مقرون به صرفه برای پرسنل نظامی، با امکان دریافت مبلغ حداکثر تا 2 میلیون روبل، بدون توجه به درآمد شهروند.
• شرکت های ساخت و ساز پروژه های مسکن دولتی و اجتماعی در برنامه "نووسترویکا" شرکت می کنند.
• "مسکن کم‌مرتبه" - وام صادر شده برای ساخت ساختمان‌های کم‌مرتبه.
• "مسکن امن" خرید املاکی است که در ترازنامه AHML است.

برای خانواده‌های جوان با فرزند خردسال (۲ یا بیشتر)، تخفیف‌های اضافی برای وام وجود دارد. لیست وام های وام مسکن برای بانک های AHML را می توانید در وب سایت رسمی سازمان دولتی مشاهده کنید. شرایط و الزامات هر یک از برنامه ها نیز به تفصیل شرح داده شده است.

ریسک های مالی آژانس ردیابی

AHML نه تنها پشتیبان وام دهی مسکن در کشور ما است، بلکه بدنه ای با هدف ردیابی ریسک های مالی است.در این حوزه وام دهی به عنوان مثال، یک شرکت دولتی ابتکار عملی را برای بیمه معاملات اعتباری زیان ده با املاک و مستغلات ارائه کرد. این نه تنها به بانک اجازه داد تا حمایت مالی ارائه کند، بلکه فرصتی را برای وام گیرندگان فراهم کرد تا نرخ های پایینی داشته باشند و همچنین خرید املاک وام مسکن را برای خریداران جدید تضمین کند.

مکانیسم کار داخلی یک شرکت وام مسکن

هنگام اعطای وام، وام دهنده برای خرید ملک از تراز مالی خود پول می پردازد و طبق قرارداد وام کلیه تعهدات خود را برای انجام اقدامات خود بر عهده می گیرد. کلیه روابط بازپرداخت بدهی بر عهده وام گیرنده به بانک است. AHML به نوبه خود کمیسیونی را برای صدور وام و خدمات بیشتر به بانک می پردازد.

علاوه بر این، آژانس حقوق وام صادر شده را از طلبکار بازخرید می کند و از دعوای دوم برای وصول بدهی ها حذف می کند. و سازمان سود دریافتی را به عنوان درآمد می پذیرد.

در مورد بدهی مشکل دار، وام گیرنده نسبت به AHML مسئول خواهد بود، نه در مقابل بانک. اما اگر ما در مورد بدهی معوق ساده صحبت می کنیم، در این صورت وام دهنده موظف است به طور مستقل به این موضوع رسیدگی کند، زیرا این بانک است که وام را صادر کرده است، نه AHML.

شرکت تابعه AHML

وخامت وضعیت مالی وام گیرندگان در اعطای وام غیر معمول نیست. بنابراین، برنامه دیگری برای کمک به وام گیرندگان AHML، بازسازی است. در سال 2008، یک سازمان فرعی ظاهر شد -ARIZhK (یک آژانس برای بازسازی وام مسکن وام مسکن). ARIZhK به طور قابل توجهی AHML را تخلیه کرد که به آن امکان می دهد کمک های با کیفیت و کار مشاوره ای را به جمعیت کشورمان ارائه دهد.

وام گیرنده هنگام انتخاب آژانس وام مسکن چه مراحلی را باید دنبال کند؟

همانطور که می دانیم، AHML فقط سازمانی نیست که روابط مالی و مسکن بین وام دهنده و خریدار را تنظیم می کند. همچنین فرصتی برای آشنایی با املاک و اطلاع از شرایط بیمه منزل و بیمه سلامت و زندگی وام گیرنده است.

برای اطلاعات بیشتر در مورد برنامه AHML برای کمک به شهروندان وام مسکن، می توانید این را بگویید:

• این فرصتی است برای انتخاب یک برنامه راحت؛
• یک بانک شریک وفادار (به وام گیرنده) را انتخاب کنید؛
• کاوش برنامه های بیمه با شرکای شرکت های بیمه؛
• با لیست املاک مسکونی تمام شده آشنا شوید.

اگر قبلاً مشتری یک آژانس وام مسکن هستید، یک شرکت تابعه می تواند پشتیبانی مالی واجد شرایطی را برای بازسازی وام به شما ارائه دهد.

شرایط املاک و بیمه عمر وام گیرنده

هنگام انجام معامله وام، مهم است بدانید که هر ملکی که به صورت نسیه خریداری می شود، نه تنها تا زمان بازپرداخت کامل آن وثیقه است، بلکه در صورت مفقود شدن یا آسیب کامل مشمول بیمه اجباری است.

بیمه عمر طبق قانون فدراسیون روسیه یک نوع بیمه اجباری نیست. اما در صورت امتناع از این نوع حمایت اعتباریمعامله، AHML افزایش نرخ 0.7٪ را فراهم می کند. چه چیزی می تواند برای کل دوره وام مسکن بسیار چشمگیرتر از خود بیمه باشد.

دلایل در موارد زیر نهفته است: مدت دریافت وام مسکن می تواند تا 30 سال برسد - و این یک دوره زمانی جدی است که در آن نمی توان پیش بینی کرد که چه اتفاقی برای سلامت و زندگی یک فرد می افتد. این باعث افزایش ریسک های مالی و در نتیجه افزایش نرخ بهره می شود.

مزایا و معایب برنامه های آژانس فدرال

مزیت اصلی AHML نرخ بهره رقابتی و کم وام است. و همچنین در دسترس بودن چندین برنامه که نیازهای بسیاری از اقشار مردم را برآورده می کند.

از معایب، باید به بررسی طولانی درخواست های مشتریان برای وام مسکن اشاره کرد که حتی می توان آن را برای ماه ها محاسبه کرد. بنابراین، نرخ پایین وام به عنوان یک عامل جبران کننده در انتظار طولانی برای پاسخ به درخواست عمل می کند.

اما در اینجا باید توجه داشت که AHML به عنوان یک واسطه بین وام دهنده و وام گیرنده بالقوه عمل می کند. تنها در شرایط مناقشه‌آمیز و درگیری، ساختار دولتی می‌تواند موضوع را حل کند. و در صورت لزوم، همیشه می توانید روی مشاوره AHML یا ARIZHK حساب کنید.

بررسی درباره AHML

مانند هر چیز دولتی، با فرصتی جذاب برای دریافت خدمات یا املاک، این روند ساده و همیشه آسان نیست. نرخ های پایین وام حجم عظیمی از اسناد و زمان انتظار طولانی برای پاسخ را پنهان می کندبه درخواست وام.

البته، افراد زیادی هستند که می خواهند مسکن با قیمت های مقرون به صرفه و نرخ وام دریافت کنند. همچنین این واقعیت را در نظر می گیرد که برنامه های زیادی برای کمک به وام گیرندگان AHML وجود دارد.

از نظر مشتریان بالقوه یا واقعی، روابط مالی در سیستم "AHML - وام گیرنده - بانک" پیچیده است و همیشه واضح نیست. از این گذشته، AHML حق خرید مجدد وام مسکن را دارد. و این بدان معناست که در شرایط سخت، برای یک فرد عادی چندان آسان نیست که به دنبال "پایان" باشد.

اغلب در مورد به تعویق انداختن کارها صحبت می شود که بر کار آژانس فدرال به عنوان یک کل تأثیر منفی می گذارد. در واقع، برای جلوگیری از تجربه منفی با این سازمان، لازم است شرایط لازم برای وام گیرنده و مدارک وی را که به گفته AHML، در وب سایت رسمی به تفصیل آمده است، به دقت مطالعه کنید.

همچنین باید بنا به درخواست خود برای انتظار طولانی آماده باشید. طبق داده های رسمی، حداکثر دوره انتظار بیش از 30 روز نیست. اما، همانطور که توسط بررسی های افرادی که با AHML مواجه شده اند، نشان می دهد، زمان می تواند به طور قابل توجهی به تاخیر بیفتد (شاید تا شش ماه).

علاوه بر موارد فوق برای هر برنامه قوانینی وجود دارد که انحراف از آن دلیل امتناع از امکان وام دهی تحت برنامه است. بنابراین، فقط توجه و پشتکار شما می تواند در چنین موضوع دشواری مانند وام مسکن مناسب با نرخ های پایین کمک کند.