بانکداری اسلامی در روسیه. بانک اسلامی در مسکو

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بانکداری اسلامی مجموعه ای از هنجارها و ارزش ها را فراهم می کند که نه تنها بر اساس اعتقادات، بلکه بر سنت های کل امت اسلامی استوار است. بانکداری روسیه و بانکداری اسلامی نه تنها اساساً متفاوت هستند، بلکه در برخی موارد با یکدیگر در تضاد هستند.

استانداردهای بانکداری اسلامی

نظام مالی اسلامی با شروع موفقیت آمیز از استانداردهای اولیه:

• سود وام ممنوع است. وجود ربا نه تنها ربا تلقی می شود، بلکه در قرآن نیز از آن منع شده است.
• حدس و گمان تحت وتوی شدید قرار دارد. استفاده از مشکلات یا مشکلات دیگران برای منافع مالی شما ممنوع است. به ویژه، نوع درآمد در بازار مالی که در نتیجه مشکلات خاصی برای دولت ممکن می شود، غیرقابل قبول تلقی می شود.
• وتوی کل قمار، از جمله قرعه کشی.

علاوه بر این محدودیت‌ها، هم بانک اسلامی و هم مشتریان آن مجاز به سرمایه‌گذاری در شرکت‌هایی نیستند که کالاها و خدمات مغایر با دین اسلام ارائه می‌دهند. اینها می توانند شرکت هایی باشند که در زمینه تولید الکل و تنباکو فعالیت می کنندفعالیت های مرتبط با جادوگری علیرغم قوانین خاص، بانکداری اسلامی در سراسر جهان با نرخ متوسط 10 تا 15 درصد در سال در حال رشد است. در کل، حدود 300 موسسه در جهان در حداقل 51 ایالت، از جمله ایالات متحده وجود دارد.

تمایل بانک های اسلامی برای ورود به بازار بین المللی

در چند سال گذشته، موسسات مالی اسلامی تمایل خود را برای ورود فعالانه به بازار بین المللی ابراز کرده اند. در رسانه های جهان روز به روز گزارش هایی مبنی بر بررسی امکان تأسیس و ترویج بانک های اسلامی در روسیه توسط نهادهای مجاز منتشر می شود. شایان ذکر است که تفاوت های قابل توجهی بین سیستم های بانکی دو کشور وجود دارد. تفاوت اصلی نمایندگی های مالی اسلامی وجود ممنوعیت صدور وجوه با بهره است. درآمد اصلی از فروش اقساطی کالا با قیمت تمام شده ایجاد می شود. در روسیه وضعیت دقیقا برعکس است. بانک ها به استثنای فلزات گرانبها مجاز به معامله هیچ نوع کالایی نیستند. اصل اساسی بانکداری روسیه وام دادن است.

ادغام متقابل

در شرایط اقتصادی روسیه و همچنین در نتیجه تحریم های سخت آمریکا و اتحادیه اروپا، تلاش برای برقراری روابط مالی با موسسات مالی شرق کاملاً طبیعی است. در حال حاضر، یک مشارکت احتمالی به سخنان روسیه و مذاکرات بین نمایندگان ساختار مالی شرق محدود می شودو نمایندگان بخش بانکی داخلی. رئیس موسسه مالی اسلامی احمد المدنی مدام می گوید که دولت ها قصد دارند در ژوئن 2015 گامی به سوی یکدیگر بردارند.

یک نماینده بخش مالی شرق قصد دارد به مسکو بیاید تا با الویرا نابیولینا، رئیس بانک مرکزی، درباره این موضوع صحبت کند. بانک های اسلامی در روسیه به دنبال ورود به بازار از طریق شرکای داخلی هستند. چنین تصمیمی می تواند نه تنها با توجه به حمایت مالی برای بانک های داخلی، بلکه توسط تعداد مسلمانان ساکن روسیه که حداقل 20 میلیون نفر از آنها وجود دارد، پشتیبانی کند. بهتر است بگوییم بانک های داخلی برای ورود به بازار اسلامی علاقه نشان می دهند. به ویژه، Sberbank و VTB قبلاً با افراد مجاز در مورد افتتاح دفاتر نمایندگی خود در شرق گفتگو کرده اند.

اقدامات فعال روسیه - آیا آنها هستند؟

بانک اسلامی یک مؤسسه مالی کاملاً مشخص است و باید برای کار ثمربخش آن بستر قانونی مشخصی ایجاد شود. با توجه به اینکه ویژگی اصلی فعالیت مؤسسات اسلامی تأمین کالا به صورت اقساطی است، اکنون دومای دولتی به طور فعال با این موضوع برخورد می کند. مشارکت سودمند متقابل بین دولت ها تنها در صورتی امکان پذیر خواهد شد که ممنوعیت فعالیت های تجاری توسط ساختارهای مالی تجاری به طور کامل لغو شود. بانک مرکزی فعالانه از طرح مشارکت حمایت می کند. به سمت همکاری مالیدولت روسیه به دلیل علاقه به این موضوع در تاتارستان، که توسط همکارانی از مالزی آغاز شده بود، برگشت.

خاک مساعد

همانطور که در بالا ذکر شد، دومای دولتی در حال تهیه لایحه ای است که توسط دیمیتری ساولیف تهیه شده است. او اصلاحاتی را پیشنهاد کرد که بر اساس آن بانک‌ها می‌توانند کالاها را با قیمتی بالاتر به مشتریان خود بفروشند. ارتباط این تصمیم به این دلیل است که در روسیه درصد نسبتاً زیادی از مسلمانان وجود دارند که نیاز مبرمی به حمایت موسسات مالی مطابق با مذهب خود دارند.

خیلی زود است که درباره نحوه عملکرد بانک های اسلامی صحبت کنیم، زیرا موانع قانونی هنوز در مرحله حذف هستند. این همکاری با این واقعیت پشتیبانی می شود که حداقل دو تریلیون دلار در حوزه بانکداری اسلامی متمرکز شده است. در حال حاضر تنها سه شرکت در روسیه فعال هستند که در چارچوب قوانین اسلامی خدمات ارائه می دهند. اینها سازمانهای TNV "LyaRiba-Finance" در ماخاچکالا، شرکت "Amal" در کازان و FD "Masraf" هستند.

پیش‌بینی مثبت دو ایالت

طبق برآوردهای اولیه، یک بانک اسلامی در روسیه نه تنها در میان مسلمانان، بلکه در میان مردم بومی روسیه، در میان نمایندگان سایر ادیان نیز بسیار محبوب خواهد بود. دلیل محبوبیت ادعایی موسسات مالی در سیاست های وفادار آنها نهفته است. شکی نیست که هزاران نفر به حمایت مالی علاقه مند خواهند شد، البته از طریق خرید یک مورد خاصکالا، بدون بیمه اضافی، بدون هزینه های پنهان و جریمه های غیر منتظره. اما مهمتر از همه این است که بانک اسلامی تحت هیچ شرایطی بدهی مشتریان را به سازمان های وصولی نمی فروشد. حتی می توان فرض کرد که بخش نسبتاً بزرگی از مشتریان موسسات مالی داخلی انتخاب خود را به نفع شریک شرقی انجام می دهند. برای درک اینکه وام مسکن در یک بانک اسلامی با شرایط مطلوب تری نسبت به هر بانک داخلی ارائه می شود، لازم نیست در بازار مالی متخصص باشید.

اولین موسسه مالی اسلامی در روسیه

نخستین بانک توسعه اسلامی در تاریخ خود در روسیه از همه فرصت برخوردار است تا تا پایان سال 2015 فعالیت خود را آغاز کند. یک موسسه مالی می تواند تحت حمایت صندوق زیربنایی بانک توسعه اسلامی کار خود را آغاز کند. بر اساس برآوردهای اولیه، کل سرمایه این صندوق 2 میلیارد دلار است. این موسسه مالی خود یکی از بزرگترین صندوق‌ها در زمینه سرمایه‌گذاری هدفمند در پروژه‌های زیربنایی در قلمرو حداقل 57 ایالت عضو IDB است.

ایجاد اولین بانک اسلامی در یک منطقه آزمایشی در تاتارستان برنامه ریزی شده است. این اطلاعات توسط آناتولی آکساکوف، رئیس انجمن بانک های منطقه ای ارائه شده است. در حال حاضر نمایندگان شرق و تاتارستان در حال آماده سازی زمینه های فنی و اقتصادی هستند که به بانک اسلامی اجازه می دهد تا پایان سپتامبر 2015 وارد بازار داخلی شود. جدیدمؤسسه اعتباری بر اساس استانداردهای یک بانک سرمایه گذاری و بر مبنای مشارکت فعالیت خواهد کرد. طبق گزارش رسانه ها، قبلاً جلساتی بین نمایندگان IDB و نمایندگان اتحادیه بانک های روسیه و Ak Bars برگزار شده است. به هر حال، Ak Bars بزرگترین شرکت کننده در بازار مالی تاتارستان است.

تجربه ناموفق ایجاد اولین موسسه مالی اسلامی در روسیه

در تاریخ تجربه ای وجود دارد که تلاش هایی برای معرفی بانکداری اسلامی در روسیه انجام شد. خیلی جالب است که بانکی به نام «بدر فورته» 15 سال کار کرد. شایان ذکر است که موسسه مالی در طول تاریخ وجود خود دارای مشکلات خاصی در ارتباط با قوانین کشور بوده است. در آن زمان بحث نوسازی قانونگذاری مطرح نبود. نتیجه این نوآوری کاملاً مشهود است. یک بانک اسلامی در مسکو تعطیل شد زیرا قادر به ارائه خدمات مطابق با قوانین اسلامی نبود. اولین تجربه اسفناک بود، زیرا با حمایت دولت روسیه مواجه نشد. کارکرد مؤثر در کشوری که اکثریت شهروندان آن اسلام را اجرا نمی کنند، دست کم مشکل ساز است.

سرپیچی از قانون یا جستجوی حفره ها

در شرایط یک بحران شدید اقتصادی، با پایین ترین نرخ ممکن روبل، بسیاری از موسسات مالی داخلی فاقد نقدینگی هستند. این وضعیت باعث شد تا گفتگوهایی در مورد همکاری نزدیک با اقتصاد اسلامی، در مورد ورود عناصر جدید به سیستم مالی ایجاد شود.ساختار روسیه در سطح دولت، مذاکرات فعالانه با کشورهای OIC در حال انجام است. بیشتر بگوییم، علاقه دولت به مشارکت با کشورهای عجیب و غریب در سال 2009 ظاهر شد.

از این دوره است که میزهای گردی بین اعضای دولت کشورها به طور سیستماتیک برگزار می شود که در آن مسائل مربوط به قوانین همزمان مورد بحث قرار می گیرد. در تاریخ پروژه هایی وجود دارد که بر اساس آن موسسات مالی اسلامی که اصل نرخ های بدون بهره را رعایت می کنند وارد کشور می شوند. ترفند این است که بانک های اسلامی در روسیه که یافتن آدرس آنها دشوار نیست، به عنوان بانک های مناسبی قرار نمی گیرند، اما وضعیت حقوقی متفاوتی دارند. به بیان ساده، عناصر بانکداری اسلامی در حال وارد شدن به سیستم بانکی واقعی روسیه هستند.

ویندوزهای اسلامی

"بانک توسعه اسلامی" به لطف مفهومی مانند "پنجره های اسلامی" این فرصت را به دست آورد تا خدمات مالی خود را در بازارهای بین المللی و در بازارهای کشورهایی که مسلمانان در آنها زندگی می کنند، ارائه دهد. ماهیت این اصطلاح مبتنی بر همکاری با شعبه یک بانک استاندارد است که مطابق با شرع عمل می کند. دارایی های بخش اسلامی و کنوانسیون به طور جداگانه وجود دارد. آنها در قالب های مختلف مدیریت و تنظیم می شوند. در غرب، عمل باز کردن "پنجره های اسلامی" بسیار رایج است. برای جذب بخش جدیدی از مشتریان استفاده می شود. بانکداری اسلامی در روسیه در این قالب، اگرچه وجود دارد، اما به خوبی توسعه نیافته است. اینمقوله موسسات تقریباً بر اساس دلایل نیمه قانونی وجود دارد.

جهش از گذشته به آینده، یا آنچه که دولت روسیه را متوقف می کند

علیرغم عدم وجود چارچوب قانونی فعلی برای افتتاح یک بانک اسلامی در روسیه، اولین گفتگوها در مورد این موضوع نه در سال 2006 در مسکو، بلکه در سال 1990 ظاهر شد. در قلمرو تاتارستان این یکی از بزرگترین جمهوری های مسلمان سکولار روسیه است. شاید یادآوری شود که در اوایل دهه 1990 Sberbank قصد داشت یک "پنجره اسلامی" ایجاد کند. در سال 1992، در 14 آگوست، رسانه ها بیانیه رسمی مبنی بر ایجاد "بانک واحد تجاری اسلامی" دریافت کردند. متأسفانه این پروژه هرگز محقق نشد و مؤسسه مذکور هرگز افتتاح نشد. علیرغم تجربه ناموفق همکاری با شرق و همچنین در ارتباط با کمبود بودجه موسسات مالی داخلی، بانک اسلامی در مسکو دیگر به عنوان یک پروژه تلقی نمی شود، بلکه به عنوان یک چشم انداز کاملاً قابل تحقق تلقی می شود.

مدرن سازی کد مالیاتی روسیه

اولین چیزی که روسیه برای مشارکت موفق با شرق به آن نیاز دارد، توسعه فعال و نوسازی قوانین مالیاتی است. این قبل از هر چیز برای اجرای بی طرفی مالیاتی ضروری است. نکته اصلی این است که تراکنش های مالی بانک های متعارف در روسیه مشمول مالیات بر ارزش افزوده نمی شود. در مورد مؤسسات مالی اسلامی، طبق قوانین خود باید مالیات بر ارزش افزوده را با نرخ 18 درصد بر ارزش افزوده پرداخت کنند. همزمان،بحث های فعال در مورد افزایش مالیات بر ارزش افزوده به 20٪. این امر این دو نوع موسسه مالی را در شرایط رقابتی کاملا متضاد نه تنها در بازار داخلی، بلکه در بازار بین المللی قرار می دهد. سیاست سازمان تنظیم مقررات در رابطه با بانک های اسلامی دستخوش بازنگری قابل توجهی است. لازم است نه تنها موانع توسعه آنها به طور کامل از بین برود. فکر کردن به این نکته ضروری است که دومی ها از مزایای خود سوء استفاده نکنند.

مزایای معرفی بانکداری اسلامی در روسیه

در حال حاضر روسیه با توجه به اینکه هنوز رقیبی در این زمینه وجود ندارد، این فرصت را دارد که از بانکداری اسلامی نهایت استفاده را ببرد. چین به دلیل اعتقادات اقتصادی و مذهبی هنوز چشم انداز همکاری با شرق را در نظر نمی گیرد. وام از یک بانک اسلامی و سایر خدمات مالی خاص می تواند جریان وجوه به بودجه دولتی را تحریک کند. علاوه بر این، روسیه فرصت تامین مالی از یک شریک جدید را دارد که در شرایط فعلی مهم است.