اصول اساسی بیمه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بیمه به عنوان بخشی جدایی ناپذیر از هر جامعه توسعه یافته تلقی می شود. اندازه این حوزه در این مورد بخش قابل توجهی از تولید ناخالص داخلی کشور است. برای اینکه این مبحث را به خوبی درک کنید، باید مفاهیم اساسی آن، اصول بیمه را بدانید و همچنین درباره اجرا و کاربرد آنها ایده داشته باشید. و این تمام چیزی است که در این مقاله مطالعه خواهیم کرد.

اطلاعات عمومی

قبل از مطالعه اصول بیمه، باید ماهیت این حوزه فعالیت را درک کنیم. منظور او چیست؟ بیمه به عنوان مجموعه خاصی از روابط با ماهیت بازتوزیعی درک می شود که به لطف آن صندوق های اعتماد ویژه تشکیل می شود. استفاده از آنها تحت شرایط خاص به شرکت کنندگان اجازه می دهد تا روی جبران عواقب در صورت خطرات بیمه حساب کنند. برای درک ویژگی های این حوزه در قلمرو فدراسیون روسیه، لازم است با قانون "در مورد سازماندهی تجارت بیمه در فدراسیون روسیه" آشنا شوید. برای سهولت عملیات، مناطق جداگانه ای مشخص شد که کار آنها ویژگی های خاص خود را دارد. پس اصول بیمه اجباری، اختیاری، اجتماعی، درمانی و … وجود دارد. آنها اغلب به دامنه بستگی دارند. اما نههمه.

اصول کلی بیمه

آنها در طول شکل گیری و توسعه این کره پرورش داده شدند. بنابراین، اصول اولیه بیمه وجود دارد:

1. معادل. این به معنای حفظ تعادل بین کمک مورد انتظار قربانی و بیمه‌گر است.
2. همبستگی. این به معنای استفاده از وجوه بخشی از شرکت کنندگان به منظور جبران خسارت دریافتی توسط سایر افرادی است که در تشکیل صندوق بیمه شرکت کرده اند و نیاز به پرداخت دارند. بنابراین، تمام پیامدهای منفی به حداکثر تعداد ممکن از مردم توزیع می شود.
3. قابلیت بازگشت. کلیه وجوهی که به صندوق بیمه ارسال شده است صرفاً برای پرداخت به اعضای آن خواهد بود. بهترین مقایسه در اینجا با مالیات هایی است که بین همه شهروندان ایالت توزیع می شود و در برخی موارد صرف بخشی از افراد خارجی می شود.
4. بازپرداخت. حمایت بیمه ای از یک شخص ارائه می شود که غرامت آن بیشتر از خسارت واقعی وارده نخواهد بود. به عبارت دیگر، اگر خانه ای آسیب ببیند که دو میلیون روبل برآورد شده است، دریافت بیش از این مبلغ تقریبا غیرممکن است.
5. پیشگیری. بیمه‌گران تمام اقداماتی را که می‌توانند منجر به کاهش احتمال بروز موقعیت‌های نامطلوب شوند، انجام می‌دهند. این میزان آسیبی که می تواند به منافع دارایی افراد وارد شود را به حداقل می رساند.

به عنوان مثال، اصول پزشکیبیمه به طور کامل با اطلاعات ارائه شده در این قسمت از مقاله مطابقت دارد. اما همه چیز به این راحتی نیست.

نقش بیمه

قبل از پرداختن به نکات ظریف و جنبه های نظری، بیایید به کارکردهایی که این حوزه در بخش اقتصادی جامعه ما انجام می دهد نگاه کنیم:

1. غرامت. به عبارت دیگر، به دلیل ایجاد منابع مالی که می تواند به نهادهای آسیب دیده اجازه دهد به سرعت فعالیت های خود را از سر بگیرند، آسیب ها یکسان می شود و در عین حال آسیب به سلامت و زندگی انسان کاهش می یابد.
2. پس انداز. از طریق استفاده از مکانیسم‌های سرمایه‌گذاری در بیمه عمر، از استاندارد زندگی مردم محافظت و بهبود می‌بخشد.
3. هشدار. آن‌ها برای فعالیت‌هایی که به کاهش احتمال یک رویداد بیمه‌شده کمک می‌کند، بودجه دریافت می‌کنند، که به همه اجازه می‌دهد از آن بهره ببرند: صندوق، به لطف کاهش سطح پرداخت‌ها، و جمعیت، به لطف حفظ سلامت و زندگی.
4. سرمایه گذاری. بخش بیمه به فعال سازی سرمایه گذاری های کوتاه مدت و بلندمدت صندوق هایی کمک می کند که به طور موقت در موقعیت آزاد قرار دارند. به لطف این، وجوه به عنوان یک انباشته کننده قابل توجه پول بیکار عمل می کند و آن را به اقتصاد هدایت می کند.

البته، ویژگی های ارائه شده در اینجا بسته به وظایف حل شده، سازمان و موارد دیگر می توانند سطوح مختلفی از جزئیات را داشته باشند.

روابط بیمه

آنها می تواننددارای ماهیت یکسان و محتوای متفاوت در یک زمان. همچنین با توجه به تنوع اشکال سازمانی، اجرای متفاوتی برای آنها امکان پذیر است. این همان چیزی است که قبلاً در مورد اصول متمایز بیمه صحبت کردیم. بیایید ببینیم که چه شکلی از روابط می تواند باشد:

1. بیمه متقابل. در این صورت، قابل درک است که در یک گروه خاص، شرکت کنندگان به صورت غیرتجاری و متقابل در جوامع خاصی که به هزینه اعضای آنها وجود دارد متحد می شوند.
2. بیمه بازرگانی. در صورت بروز خطر معین برای یک شخص حقوقی یا حقیقی، غرامت را پیش بینی می کند. ضمناً از یک سازمان بیمه حرفه ای دریافت خواهد شد. شرط شرکت در این برنامه پرداخت شهریه معین است.
3. بیمه اجتماعی. از کمک های کارفرمایان و کارمندان تشکیل می شود. اصول بیمه اجتماعی، جهانی بودن آن را از نظر مخاطرات اجتماعی پیش بینی می کند. قوانین ایالتی برای تنظیم مقررات اصلی آن استفاده می شود.

ویژگی های جالب

برای ما، اصول بیمه اجتماعی اجباری بیشترین علاقه را دارد. اما در کشورهای دیگر اغلب اینطور نیست. این تا حد زیادی به دلیل تمرکز اولیه کمتر آنها روی شخص است. به همین دلیل پدیده ای مانند بیمه خود گسترش یافته است. اگر در مورد یک شخص صحبت می کنیم، این به معنای کنار گذاشتن آگاهانه بخشی از پول به عنوان پس انداز یا سرمایه گذاری است. به نوعی ایناصطلاحی مانند بیمه خود را می‌توان برای دولت یا سازمان‌های مختلف نیز به کار برد. در حالت اول، دولت تصمیم به ایجاد ذخایر استراتژیک می گیرد. آنها را می توان با پول، غذا و سایر اشیاء با ارزش پر کرد. در مورد شرکت ها، این به عنوان ذخایر نیز شناخته می شود، اما از نظر اندازه بسیار کوچکتر است.

بیمه تجاری و متقابل

اساس آنها چیست؟ از اصول بیمه اختیاری استفاده می کنند. با اطمینان می توانیم بگوییم که اجرای آنها تنها در صورتی امکان پذیر است که تمایلی از جانب شخصی که به عنوان مشتری عمل می کند وجود داشته باشد. علاوه بر مفاد فوق، از قراردادهای بیمه نیز استفاده می شود که در صورت عدم مغایرت با قوانین جاری، کلیه ویژگی های دیگر رابطه را شامل می شود. بازار جداگانه ای وجود دارد که این محصول خاص در آن به فروش می رسد. در حال حاضر به جرات می توان گفت که این حوزه های بیمه بخشی جدایی ناپذیر از اقتصاد کشورهایی هستند که تقریباً 7 درصد از تولید ناخالص داخلی جهان را تشکیل می دهند.

و در مورد روسیه چطور؟

فدراسیون روسیه هنوز نمی تواند به توسعه چشمگیر بازار بیمه ببالد. بنابراین، هنوز حدود 3 درصد از کل تولید ناخالص داخلی کشور را تشکیل می دهد. این وضعیت به دلیل عدم وجود سنت های طولانی مدت بازار بیمه و شرایط بحرانی منظم مشاهده می شود. مهمترین تأثیر بر توسعه این حوزه بحران سال 2008 بود که پیامدهای آن تا به امروز احساس می شود. بر توسعه روندها تأثیر منفی می گذاردو یک وضعیت نسبتاً کم اعتماد که در آن مردم فکر می کنند امن ترین مکان برای قرار دادن پول زیر تشک است. البته چنین گفته ای اگرچه حق وجود دارد، اما همچنان نادرست است. با توجه به وجود تورم فزاینده، نمی توان به این واقعیت توجه نکرد که پس انداز بسیار سریع توسط آن "خورده" می شود. بنابراین باید مراقب بود که چنین اثر منفی به حداقل برسد یا حتی از بین برود. و ابزارهای مختلف اقتصادی قادر خواهند بود تمام کمک های ممکن را در این زمینه ارائه دهند.

ویژگی های توسعه بازار

برای درک فرآیندهای در حال وقوع در کسب و کار بیمه، باید بتوان با معیارهایی برخورد کرد که قوانین اساسی به آن بستگی دارد، روش ها و ویژگی های مالی ارائه یک خدمات خاص را درک کرد. اساساً دو مفهوم در اینجا استفاده می شود:

1. غرامت. در این صورت بیمه شده درصد معینی از ارزش ملک را دریافت می کند. به عنوان مثال، مورد زیر را در نظر بگیرید. یک کارخانه ساخته شد. 100% ارزش آن در برابر آتش سوزی بیمه شد. در این صورت در صورت وقوع آتش سوزی تمامی خسارت ها جبران می شود. البته، قبل از انجام تحقیقات در مورد اینکه آیا اقدامات احتیاطی رعایت شده است یا خیر.
2. غرامت به مقدار معین. در این صورت مبلغ معینی که قبلاً توافق شده بود به قربانی پرداخت می شود. به عنوان مثال وضعیتی است که در آن شخصی دست خود را شکست و 20 هزار روبل به عنوان غرامت به او پرداخت شد.

نتیجه گیری

بنابراین، پس از مطالعه مقاله، باید درک روشنی ایجاد شود که تعداد اصولی که در هر جهت اجباری هستند بسیار کم است. اما در حال حاضر در مناطق خاص، مکانیسم های خاص خود می توانند کار کنند. بنابراین در خصوص بیمه های اجتماعی می توان به اجباری بودن آن اشاره کرد. این یکی از اصول پایه یک قرارداد اجتماعی است که به موجب آن همه کسانی که اکنون می توانند کار کنند، برای کسانی که قبلاً کار کرده اند، تأمین می کنند. این موضوع برای مطالعه بیشتر بسیار جالب است.