بانک ها چه سپرده های سودآوری برای بازنشستگان می توانند ارائه دهند؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وظیفه حفظ و افزایش پس انداز آنها همیشه برای بازنشستگان مهم بوده است. حفظ و افزایش پس انداز آنقدرها هم که به نظر می رسد آسان نیست.

اما با یک رویکرد شایسته برای تجزیه و تحلیل پیشنهادات موجود برای معروف ترین و محبوب ترین روش پس انداز وجوه - سپرده های بانکی - می توانید در هر صورت درآمدهای اندک و سطح نسبتاً بالایی از قابلیت اطمینان سرمایه گذاری دریافت کنید. دانش خاصی نداشتن. بنابراین، بیایید ببینیم سپرده های سودآور برای بازنشستگان، نرخ سود سپرده های بازنشستگی و به طور کلی برای افتتاح سپرده به کجا باید مراجعه کرد؟

کمک به بازنشستگان چگونه انجام می شود؟

اما هنوز برای تعیین بانک مناسب کمی سواد مالی لازم است. برای واریز وجه، مدارکی لازم است:

- گذرنامه یا مدرک دیگری برای شناسایی شخصی؛

- TIN و در صورت لزوم سایر مدارک مورد نیاز بانک (قبل از مراجعه به بانکلیست بهتر است از قبل مشخص شود؛

- گواهی بازنشستگی - اگر قرار است سپرده بازنشستگی افتتاح شود.

در شرایطی که مستمری از حساب دیگری منتقل می شود، باید جزئیات آن را ارائه دهید. بقیه عملیات باز کردن سپرده بسیار ساده است: اجرای قرارداد و واریز پول بیش از یک ساعت طول نمی کشد. سپرده های سودآور برای بازنشستگان شرایط خاصی را فراهم نمی کند. در ضمن دلیل بازنشستگی هم مهم نیست. اگر گواهی بازنشستگی در دست دارید، بانک حق ندارد از گشایش سپرده خودداری کند، حتی اگر مستمری برای سالمندی تعیین نشده باشد.

واریزها با چه شرایطی انجام می شود؟

از آنجایی که سپرده گذاران بازنشسته دسته جداگانه ای از مشتریان بانک نیستند، بنابراین ارزش دارد که هم سپرده های بانکی ساده و هم سپرده های مستمری ویژه را در نظر بگیریم.

هنگام انتخاب سودمندترین پیشنهاد برای خود، ابتدا باید به چند معیار توجه کنید:

1. نرخ بهره یکی از پارامترهای کلیدی هر سپرده است. برای سودآوری واقعی سپرده باید بالاتر از نرخ تورم باشد (در سال 2014 تورم 6.5 درصد بود) و هر چه این شاخص بالاتر باشد سرمایه گذاری پول سود بیشتری خواهد داشت. سودآورترین سپرده ها برای بازنشستگان همیشه با نرخ بهره بالا باز نمی شود. این را باید هنگام باز کردن سپرده نیز به خاطر بسپارید.

2. حداقل مبلغ سپرده سپرده های بازنشستگی، به عنوان یک قاعده، از هزار روبل صادر می شود (هر چندهمچنین سپرده هایی با حداقل آستانه صد روبل وجود دارد.

3. امکان واریز وجوه در آینده و نحوه محاسبه سود هنگام افزایش مبلغ.

4. سود دقیقا چگونه محاسبه می شود؟ آنها را می توان در کل مبلغ سپرده گنجانده و آن را افزایش داد.

5. آیا امکان برداشت جزئی وجوه بدون بسته شدن زودهنگام سپرده وجود دارد؟ هر چه بیشتر منقضی شود، این شرایط مهم تر می شود.

6. علاوه بر این، برای مستمری بگیران نیز بسیار مهم است که در صورت فوت بدون انجام تراکنش های اضافی، می توان سپرده را از بین برد. خوشبختانه بانک ها نیز چنین گزینه ای را ارائه می دهند.

7. امکان تمدید سپرده (تمدید آن). نرخ سود بسته به شرایط این سپرده در زمان تمدید آن تعیین خواهد شد.

علاوه بر این باید به خود بانک نیز توجه کرد. با توجه به وضعیت فعلی سیستم بانکی در کشور ما، حتی بزرگترین مؤسسات نیز باید با احتیاط فراوان به پس اندازهای خود اعتماد کنند: تقریباً غیرممکن است که از قبل پیش بینی کنیم که کدام بانک در میدان دید ناظر قرار می گیرد. سپرده های سودآور برای بازنشستگان را می توان تقریباً در هر مؤسسه مالی پیدا کرد، فقط باید ببینید چه شرایطی ارائه می شود.

به همین دلیل، اگر نیاز به بازکردن سپرده برای مبلغی بیش از حداکثر قابل بازپرداخت تحت برنامه بیمه سپرده (هفتصد هزار روبل) دارید، بهتر است همزمان با چند بانک تماس بگیرید و تقسیم کنید. مبالغ یا تماسیکی از بانک های دولتی.

تفاوت بین سپرده بازنشستگی و سپرده ساده چیست؟

به طور رسمی، چنین سپرده هایی تنها در این تفاوت دارند که برای درخواست بازنشستگی، گواهی بازنشستگی لازم است. همچنین در اکثر بانک ها سپرده های سودآور برای مستمری بگیران تنها توسط مشتریانی مجاز است که مستمری خود را در صندوق این موسسه مالی نگهداری می کنند. همچنین، شرایط سپرده ساده و سپرده بازنشستگی ممکن است بر اساس دو معیار متفاوت باشد:

- نرخ بهره. سپرده های بازنشستگی، به عنوان یک قاعده، با نرخ بهره بالاتر باز می شوند. اما فراموش نکنید که بازار خدمات بانکی دارای سپرده های معمولی نیز هست که نرخ آن نسبت به مستمری ها بیشتر است.

- شرایط ملایم تر در مورد فسخ زودهنگام قرارداد.

اصلی ترین سپرده هایی که بانک ها می توانند به بازنشستگان ارائه دهند چیست؟

دو نوع اصلی سپرده بازنشستگی، سپرده‌های عمدی و سپرده‌های مدت دار هستند. باز کردن موارد اولی برای دریافت آسان و حفظ پس‌اندازهای بازنشستگی بسیار راحت است، در حالی که دومی به شما امکان پس‌انداز و افزایش آن‌ها را می‌دهد.

هر بانکی نمی تواند محصول ویژه ای برای سالمندان ارائه دهد. اساساً، فقط سازمان‌های بزرگی که فعالانه کار با بازنشستگان را توسعه می‌دهند، چنین محصولاتی را دارند و به آنها محصولات جدید ارائه می‌دهند.

سایر شرایط سپرده گذاری برای بازنشستگان عملاً با شرایط سپرده های ساده تفاوتی ندارد:

- تاریخ افتتاحیه از یک متغیر استماه تا پنج سال.

- هر ارزی، علاوه بر این، برخی سازمان ها ممکن است یک سپرده چند ارزی ارائه دهند.

- نرخ بهره از 3 تا 11 درصد متغیر است و عمدتاً به صورت ماهانه پرداخت می شود.

- در صورت فسخ زودهنگام قرارداد و برداشت کل پول از سپرده مستمری، سود بر اساس نرخ بازپرداخت طبق فرمول بانکی تعیین می شود.

کجا می توانم سودآورترین سپرده را برای بازنشستگان باز کنم؟

1. Sberbank، طبق سنت، بسیار مایل به کار با افراد در سن بازنشستگی است. البته برای این دسته از افراد سپرده خاصی به آنها پیشنهاد نمی شود اما در عین حال بسته به مدت سپرده با بالاترین نرخ سود ارائه می شود.

2. Gazprombank سپرده گذاری را با شرایط ویژه برای مشتریان Gazfond ارائه می دهد. مبلغ باز کردن صد روبل، نرخ بهره حداکثر شش درصد و مدت آن از شش ماه تا یک سال و نیم است.

3. Rosselkhozbank دارای سپرده ویژه "Pension Plus" است. حداقل مبلغ ثبت نام 500 روبل است و نرخ آن تا 8.5٪ است، مدت آن از یک تا دو سال است. در عین حال، امکان برداشت جزئی وجوه وجود دارد و نرخ را تا رسیدن به حداقل آستانه 500 روبل حفظ کنید. در صورت عدم مطالبه سپرده به طور خودکار تمدید می شود.

4. سپرده های سودآور برای بازنشستگان نیز در بانک یوروکومرز ارائه می شود. تا به امروز، او یکی از بالاترین نرخ ها را دارد - 10.5٪ در سپرده "درآمد بازنشستگی" و 10.25٪ در سپرده."سرمایه بازنشستگی". این سپرده ها برای یک دوره یک و نیم تا سه ساله باز می شوند، حداقل مبلغ برای افتتاح دو هزار روبل است. همچنین هر دو سپرده امکان تکمیل مجدد را دارند. تنها تفاوت آنها با یکدیگر این است که دومی سرمایه گذاری سود را فرض می کند، یعنی افزایش مبلغ سپرده با افزودن سود به آن.

5. علاوه بر این، Unicornbank دارای نرخ های بالایی است - تا 10٪، حداقل آستانه افتتاح هزار روبل است، مدت سپرده گذاری تا یک سال است، و برداشت جزئی ارائه نمی شود.

علاوه بر موارد ذکر شده در بالا، بسیاری از بانک های دیگر می توانند سپرده های بازنشستگی ارائه دهند.

نتیجه گیری

سپرده های بازنشستگی مقرون به صرفه ترین راه برای پس انداز و افزایش اندکی پس انداز در کوتاه مدت یا بلند مدت است. امروزه بانک های مختلفی می توانند سپرده های سودآور را برای بازنشستگان ارائه دهند. جستجو و مقایسه پیشنهادات در این شرایط مناسب ترین است. اگرچه امروزه نرخ‌های بهره خیلی بالا نیستند، اما یافتن پیشنهادی که در آن نرخ بالاتر از تورم باشد، حتی در بزرگترین بانک‌های دولتی دشوار نیست.