برنامه وام ترجیحی خودرو چیست؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

یک ماشین شخصی خوب است، همه نمی توانند با چنین جمله ای بحث کنند. با این وجود، این خرید ارزان نیست و همه هموطنان ما نمی توانند به یک نمایندگی خودرو مراجعه کنند. به همین دلیل است که برنامه های وام خودرو که کاملاً متنوع هستند، هر سال محبوبیت بیشتری پیدا می کنند. همچنین چند سالی است که برنامه های وام ترجیحی خودرو برای روس ها وجود دارد. با این حال، اول از همه.

چگونه وام خودرو بگیریم

امروزه سه راه برای خرید اعتباری خودرو وجود دارد. برنامه های خودرو:

پایه. چنین برنامه ای مشابه وام دهی مصرف کننده معمولی است. این امکان را به شما می دهد که هم ماشین نو و هم ماشین کارکرده را برای استفاده بخرید و فرقی نمی کند داخلی یا خارجی باشد. از لحظه دریافت پولبه وام گیرنده حداکثر 90 روز فرصت داده می شود تا وسیله نقلیه را انتخاب و خریداری کند. پس از خرید، خودرو به وثیقه بانکی تبدیل می شود. مبلغ چنین وام هدفمندی می تواند تا 5 میلیون روبل برسد و نرخ بهره می تواند به 20٪ برسد. وجوه تحت برنامه وام اولیه خودرو تا 5 سال قابل دریافت است.

وابسته. این گزینه تقریباً به طور کامل یارانه های اولیه خودرو را تکرار می کند تنها با این تفاوت که در صورت خرید خودرو در سالنی که شریک بانک طلبکار است، نرخ سود وام را می توان اندکی کاهش داد.

این برنامه چندین اشکال دارد:

• شما نمی توانید از این طریق یک ماشین دست دوم بخرید؛
• انتخاب محدود به مدل هایی است که در یک نمایندگی خودروی خاص ارائه می شوند؛
• باید پیش پرداخت حداقل 20% آماده کنید.

برنامه دولتی وام ترجیحی خودرو. مبلغ وام تحت چنین برنامه ای می تواند 85٪ از هزینه ماشین باشد، اما نمی تواند از 800 هزار روبل تجاوز کند. مدت ثبت نام - حداکثر 3 سال. ماهیت برنامه وام ترجیحی خودرو این است که بخشی از سود وام توسط دولت برای شما بازپرداخت می شود که به میزان قابل توجهی نرخ بهره را برای وام گیرنده کاهش می دهد. نرخ این نوع یارانه کاملاً به نرخ ریفاینانس بانک مرکزی بستگی دارد، بنابراین ممکن است در هر مورد خاص متفاوت باشد.

پیشینه تاریخی

برنامه وام ترجیحی خودرو برای اولین بار درفدراسیون روسیه در طول بحران 2009. این تصمیم همراه با برنامه بازیافت خودروهای قدیمی به خودروسازان داخلی کمک کرد تا سرپا بمانند و ناوگان خودروی روسیه را به طور قابل توجهی ارتقا دهند. با این حال، اولین برنامه وام یارانه ای خودرو دارای تعدادی کاستی بود:

1. در ابتدا برای حمایت از شرکت AvtoVAZ طراحی شده بود، زیرا میانگین هزینه یک خودروی این برند از 350 هزار روبل تجاوز نمی کرد.
2. محدوده مدل تایید شده توسط وزارت صنعت و تجارت برای اجرای برنامه تنها 10 مورد بود، بنابراین مصرف کنندگان حق انتخاب زیادی نداشتند.
3. یکی دیگر از جنبه های منفی این موضوع، پیش پرداخت نسبتاً بالا بود - حداقل 30٪ از هزینه ماشین. همه نمی‌توانستند چنین مبلغی را در یک زمان ارائه کنند.

با این حال، با گذشت زمان، این برنامه محبوبیت قابل توجهی به دست آورده است، پرداخت اولیه به نصف کاهش یافته است، و صف بندی پنج بار گسترش یافته است. امروزه به جرات می توان گفت که برنامه وام ترجیحی خودرو محبوب ترین راه برای خرید خودروی شخصی است. با این حال، برنامه یارانه خودکار در مقاطع مختلف متوقف و مجدداً شروع شده است، و در آستانه سال 2015 بحث های داغی در مورد اینکه آیا باید ادامه یابد یا خیر، وجود داشته است.

موجودی خودروهای جدید

علیرغم اینکه وضعیت اقتصادی فعلی کشور نسبتاً ناپایدار است، از اول فروردین ۱۳۹۴ برنامه وام ترجیحی جدید خودرو آغاز شده است.لیست خودروها به 50 موقعیت افزایش یافته است، اما یک شرط جدید معرفی شده است: خودرویی که تحت چنین برنامه ای خریداری می شود باید در سال 2015 ساخته شود.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
اشکودا فابیا	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
رنو لوگان	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
شورولت کروز	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	هیوندای سوناتا	TagAZ Roadشریک
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	هیوندای اکسنت	TagAZ Tager
فورد فوکوس	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

بنابراین، مشخص است که لیست خودروهای ارائه شده برای خرید در سال جاری بسیار گسترده است و محدود به مدل های داخلی نیست.

شرایط وام دادن خودرو

در سال 2015، برخی از الزامات برای صدور وام خودرو با شرایط ترجیحی نیز تغییر کرد:

• هزینه کل یک خودروی خریداری شده تحت وام اعطایی نمی تواند از 1 میلیون روبل تجاوز کند؛
• حداکثر مبلغ وام ممکن 800 هزار روبل است؛
• حداقل مبلغ وام را می توان توسط خود بانک تعیین کرد؛
• وام فقط به روبل روسیه ارائه می شود؛
• خودرویی که مشتری قصد خرید آن را دارد باید در روسیه مونتاژ شود؛
• خرید کامیون به این روش امکان پذیر نخواهد بود، زیرا مجموع جرم مدل انتخابی نمی تواند از 3.5 تن تجاوز کند؛
• اعتباررا می توان برای مدتی بیش از 36 ماه (3 سال) صادر کرد؛
• ماشین خریداری شده نباید قبلاً برای یک فرد صادر شده باشد و مطابق با قوانین فدراسیون روسیه ثبت شده باشد (ثبت نام)؛
• نرخ وام به عنوان تفاوت بین نرخ بهره محاسبه می شود،با توافق سازمان مالی و دو سوم نرخ بازپرداخت بانک مرکزی فدراسیون روسیه در زمان وام تعیین شده است؛
• بازپرداخت فقط برای سود مدت دار اعمال می شود؛
• مبلغ پیش پرداخت (پیش پرداخت) 20٪ است، اما می تواند بیشتر باشد (به درخواست وام گیرنده)؛
• وامفقط برای شهروندان روسیه قابل دریافت است.

نرخ سود چگونه محاسبه می شود

بنابراین، برنامه وام ترجیحی خودرو شامل بازپرداخت تنها بخشی از سود وام است، این بستگی به نرخ فعلی تامین مالی مجدد دارد که توسط بانک مرکزی روسیه اتخاذ شده است. با انجام محاسبات ساده، می توانید به طور مستقل دریابید که در هر مورد چقدر باید اضافه پرداخت کنید. برای انجام این کار، از یک فرمول ساده استفاده کنید:

Ps=Ds - 2/3 x Ref، جایی که:

• Ps - درصد سالانه؛
• Дс - نرخ بهره در زمان اعطای وام تحت طرح وام استاندارد؛
• Ref - % از تامین مالی مجدد پذیرفته شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه در زمان انعقاد قرارداد.

از اول آوریل 2015، نرخ بازپرداخت 14٪ است، به این معنی که بخش قابل بازپرداخت آن 9.33٪ است. بنابراین، اگر به بانکی درخواست داده اید که وام خودرو را با 20٪ در سال ارائه می دهد، با استفاده از برنامه ترجیحی دولتی، سالانه تنها 10.67٪ پرداخت خواهید کرد. البته نرخ های پایه در همه بانک ها متفاوت است، بنابراین در هر مورد، نتیجه محاسبات خواهد بود.متفاوت باشید.

شرایط اولیه دریافت وام خودرو

شرایط خاصی برای وام گیرنده برای دریافت وام خودرو تحت یک برنامه ترجیحی وجود ندارد. البته، هر بانک قوانین خاص خود را دارد و شرایط ممکن است کمی متفاوت باشد، اما میانگین تصویر یک وام گیرنده به این صورت است:

• شهروند فدراسیون روسیه با سن کمتر از 21 و حداکثر 60 سال؛
• کار دائمی برای حداقل 6 ماه گذشته داشته باشد؛
• ثبت نام شده و به طور دائم در منطقه خدماتی یک بانک خاص اقامت دارد؛
• می تواند ثابت کند که شما درآمد ثابت کافی برای پوشش پرداخت ماهانه خود دارید.

بر اساس تمرین، می توان گفت که تنها 2 پارامتر وجود دارد که می توان وام ترجیحی خودرو را برای آنها رد کرد: سابقه اعتباری بد و وجود فرزندان زیر شش ماه (برای زنان).

شرایط اضافی

علیرغم این واقعیت که برنامه وام ترجیحی خودرو در همه موسسات بانکی تقریباً یکسان به نظر می رسد، برخی معیارها ممکن است کمی متفاوت باشند:

• نرخ پایه وام (هزینه ای که یارانه از آن کسر می شود)؛
• کوتاه ترین مدتی که برای آن وام صادر می شود؛
• الزامات برای وام گیرنده در مورد طول خدمت و حقوق؛
• نیاز به وثیقه اضافی یا ضامن؛
• حداقل مبلغ وام؛
• نیاز به ثبت نام(ثبت نام) بدهکار در منطقه ای که وام صادر شده است.

اسناد

به طور کلی، برنامه وام ترجیحی خودرو مستلزم داشتن وام گیرنده مدارک زیر است:

• گذرنامه مدنی خود وام گیرنده و همچنین همسرش (همسر) در صورت متاهل بودن بدهکار؛
• رضایت کتبی همسر دوم برای انتقال وسیله نقلیه به عنوان وثیقه به بانک؛
• گواهینامه رانندگی (در صورت وجود)؛
• گواهی 2-مالیات بر درآمد شخصی (بر درآمد)؛
• استخراج از کتاب کار، به طور رسمی در آخرین محل کار تایید شده است؛
• قرارداد فروش یا فاکتور مرجع از سالن که هزینه خودرو را تأیید می کند.

از آنجایی که هر سازمان سیاست اعتباری خاص خود را دارد، فهرست اسناد مورد نیاز ممکن است به طور قابل توجهی متفاوت باشد. با این وجود، قانون نانوشته می گوید: هر چه مدت وام کوتاهتر و پیش پرداخت بیشتر باشد، بانک به اسناد کمتری نیاز دارد.

از کجا می توانم چنین وامی بگیرم؟

بنابراین، برنامه وام ترجیحی خودرو چیست، کم و بیش مشخص است، اما از کجا می توانم چنین وامی دریافت کنم؟ تا به امروز، لیست کاملی از موسسات بانکی روسی ارائه دهنده چنین خدماتی هنوز مشخص نشده است، بنابراین، در هر مورد خاص، لازم است روشن شود که آیا امکان دریافت یارانه دولتی وجود دارد یا خیر. با این حال، به جرات می توان گفت که این لیست بسیار طولانی است و بر اساستا پایان سال 2014، بیش از 130 سازمان بوده است. از جمله:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• بانک سن پترزبورگ.
• Sovetsky Bank.
• AK Bars BANK;
• JSC "BTA-Kazan" و بسیاری دیگر.

بنابراین یافتن گزینه مناسب و استفاده از برنامه وام ترجیحی خودرو در روسیه در سال 2015 دشوار نخواهد بود.