بیمه سپرده. لیست بانک های مشمول سیستم بیمه سپرده

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سیستم بیمه سپرده (DIS) روشی برای محافظت از سپرده های بانکی مشتریان است. این یک برنامه ویژه است که توسط دولت اجرا می شود. در صورت وقوع یک رویداد ریسک بیمه شده (مثلاً ورشکستگی)، آژانس بیمه سپرده (DIA) تمام مبلغی را که قبلاً سپرده گذاری کرده اند، به سرعت بازپرداخت می کند و همچنین فهرستی از بانک های موجود در سیستم بیمه سپرده را ایجاد می کند.

CER دولتی روسیه چگونه کار می کند

عملکرد این ساختار مطابق با قانون فدرال شماره d77-FZ مورخ 23 دسامبر 2003 انجام می شود.

وظیفه اصلی کل سیستم دولتی (در صورت خاتمه عملکرد ساختار بانکی) استرداد تمام پول سرمایه گذاری شده خود به سپرده گذار به هزینه منبع خاصی است که از نظر مالی است. کاملا مستقل از هیچ کس و هیچ چیز. علاوه بر این،سپرده گذار نیازی به انعقاد قرارداد ویژه در مورد بیمه سپرده با همان ساختار بانکی ندارد. فهرست بانک‌های موجود در سیستم بیمه سپرده‌ها از تمامی موسسات مالی که خدمات مشابهی ارائه می‌کنند تشکیل شده است.

کارکردهای آژانس

وظیفه اصلی آژانس اطمینان از عملکرد سیستم بیمه سپرده های نقدی افراد است. حقوق وی شامل کلیه احزاب و مراحل روابط بین بانک، بانک مرکزی و سپرده گذاران می شود. وظایف اصلی موسسه:

• کنترل پر کردن صندوق بیمه، جمع آوری کمک های طرفین.

• فهرست بانک های مشمول سیستم بیمه سپرده: حسابداری آن، تعدیل.

• حسابداری برای ارائه سپرده گذاران، پذیرش درخواست برای بازپرداخت سپرده ها.

• مبلغ بازپرداخت شده.

• تعیین شرایط و روش محاسبه کارمزد بانکی.

• سرمایه گذاری وجوه آزاد به منظور کسب سود اضافی مطابق با قوانین موجود.

• الزام بانک ها به ارائه پشتیبانی اطلاعاتی در مورد عملکرد کل ساختار بیمه.

• درخواست تجدید نظر از بانک مرکزی فدراسیون روسیه در مورد اعمال اقدامات مناسب در مورد بانک هایی که الزامات آن را نقض کرده اند.

احزاب CER

اعضای این سیستم مشتریان ساختار بانکی فدراسیون روسیه هستند:

• بانک هایی که مجوز معامله با افراد دارند، یعنی بانک هایی که در سیستم بیمه سپرده قرار دارند.

• آژانس بیمه سپرده.

• CBR. این پیوند تنظیم کننده در این سیستم است.

• شهروندان فدراسیون روسیه با وضعیت یک فرد.

• کارآفرینان انفرادی که وضعیت یک شخص حقوقی را ندارند، اما برای عملیات در چارچوب فعالیت به صورت حرفه ای (وکلا یا دفاتر اسناد رسمی) حساب باز می کنند.

• برخی از آژانس ها که از نظر قانونی نیز مانند بانک ها قبلاً به عنوان ارائه دهندگان بیمه شناخته می شدند.

کدام بانک ها در سیستم بیمه سپرده اجباری در فدراسیون روسیه گنجانده شده اند؟ تنها یک پاسخ وجود دارد: فقط همه بانک ها شرکت می کنند. اگر عضو DIS نباشد، هیچ بانکی به تنهایی قادر به دریافت مجوز مناسب نخواهد بود. به عنوان سیستمی برای محافظت از سپرده های بانکی مدنی در روسیه، از سال 2003، سیستم بیمه سپرده نقدی (SSIS) وجود دارد. هدف از این سامانه بازپرداخت سپرده‌های مدنی از یک منبع مالی معین در صورتی است که فعالیت هر یک از سازمان‌های مالی مشمول در فهرست بانک‌های شرکت‌کننده در سامانه بیمه اجباری سپرده‌ها خاتمه یافته باشد. برخی منابع مالی اضافی مورد نیاز است - یک صندوق بیمه ذخیره. در نمایندگی بیمه تشکیل شد. مبنای پر کردن صندوق (یکی از معدود) بانک های فدراسیون روسیه است که مایل به کار با یک غیرنظامی هستند.

و تنها پس از پرداخت سهم پولی معین به صندوق ذخیره، بانک ها حق دارند مجوز فعالیت بااشخاص حقیقی. این صندوق هر سه ماه یکبار توسط بانک ها پر می شود. میزان این سهم توسط هیئت مدیره تعیین می شود. برای همه بانک ها یکسان است، اما گاهی در معرض تصحیح است که ممکن است بر اساس وضعیت فعلی اقتصادی و غیره باشد.

سپرده های قابل بیمه

سپرده‌ها به هر ارزی مشمول بیمه هستند. در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، کل مبلغ به سپرده گذار بازپرداخت می شود، اما بیش از 1.4 میلیون روبل نیست. مبنای بیمه قراردادی است که طرفین برای افتتاح حساب به نام مشتری بانک منعقد می کنند.

فهرست بانک های مشارکت کننده در سامانه بیمه سپرده اجباری

هر ساختار بانکی که بر اساس مجوز با افراد ارتباط داشته باشد در ثبت آژانس گنجانده می شود. و بالعکس - هر بانکی از ثبت نام مذکور مجوز انجام معاملات با اشخاص را دارد. اگر در لیست بانک های مشمول سیستم بیمه سپرده قرار نگیرد، نمی تواند عملیات مربوطه را انجام دهد.

یک بانک تنها زمانی وارد لیست مذکور می شود که سهم خاصی را به صندوق بیمه پرداخت کند. و آژانس بیمه نیز به نوبه خود این اختیار را دارد که هر بانکی را کنار بگذارد و در نتیجه لیست بانک های مشمول سیستم بیمه سپرده را تنظیم کند. فقط در دو مورد می توان یک بانک را از لیست حذف کرد:

• لغو و قطع مجوز.

• اعمال تعلیق از سوی بانک مرکزی بر بانک مطابقبا الزامات طلبکاران.

در حال حاضر بانک‌های مشارکت‌کننده در سامانه بیمه اجباری سپرده‌های افراد فهرستی را تهیه می‌کنند که شامل بیش از ۱۰۰۰ موسسه می‌شود.

اول از همه، اینها همه مؤسسات بزرگ و شناخته شده بانکداری مدرن روسیه هستند، اینها عبارتند از:

• Sberbank;

• Gazprobank;

• آلفا بانک؛

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank و دیگران

علاوه بر این، مؤسسات کمتر شناخته شده ای از بیمه سپرده پشتیبانی می کنند: Plus Bank، LOKO-Bank، KEDR، و غیره.

برای اطلاع از لیست بانک های شرکت کننده در سیستم بیمه سپرده اجباری (بیش از 800 مورد) کافی است با آژانس تماس بگیرید. وب سایت رسمی این سازمان تمام اطلاعات لازم را ارائه می دهد. همچنین اطلاعاتی در مورد بانک هایی ارائه می دهد که حق انجام عملیات سرمایه گذاری وجوه در حساب افراد یا شرکت در بیمه پول شهروندان را از دست داده اند.

اهداف و مکانیسم صندوق

این ساختار مالی به عنوان مبنایی برای عملکرد مکانیزم بیمه سپرده های پول مدنی ایجاد شد. وظیفه اصلی و احتمالاً تنها آن، بازگرداندن کل مبلغ سپرده به غیرنظامیانی است که مشتریانی هستند که به دلایل حیاتی از توقف فعالیت بانک آسیب دیده اند. صندوق به معنای کامل از کمک های مالی ایجاد شده توسطبانک های شرکت کننده در سیستم بیمه سپرده اجباری و از سود حاصل از سرمایه گذاری وجوه خود.

روشهای اصلی پر کردن وجوه

1. ایالتی که صندوق را با مقدار مشخصی از طریق بانک مرکزی روسیه پر می کند. در حال حاضر، این مبلغ 7.9 میلیارد روبل است.

2. بانک های مشارکت کننده در سامانه بیمه اجباری سپرده های افراد.

3. درآمد حاصل از سرمایه گذاری منابع مالی صندوق در اوراق بهادار بزرگترین سازمان ها در سپرده های بانک فدراسیون روسیه. سرمایه گذاری ها منحصراً مطابق با الزامات قانون فدرال در مورد سازمان های غیر تجاری انجام می شود.

مشخصه اصلی سهام استقلال آن از هر ساختار دولتی و بانک است. این تأیید می کند که وجوه آن به جز برای پرداخت بیمه سپرده ها نمی تواند برای سایر عملیات استفاده شود. وجه تمایز مهم این ساختار این است که وجوه آن شامل مجموعه تعهدات مؤسسات مالی مشمول در فهرست بانک‌های مشمول نظام بیمه سپرده و مشارکت نمی‌شود.

ویژگی های سپرده ارزی

سپرده های روس ها در بانک ها به هر ارز خارجی لزوماً بیمه شده است. با این حال، باید بدانید که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، مبلغ به روبل بازپرداخت می شود. بر این اساس، محاسبه مجدد مطابق با نرخ ارز بانک مرکزی برای ارزی که در زمان پیدایش بیمه سرمایه‌گذاری شده است انجام می‌شود.وضعیت. مبلغ غرامت بیمه نیز صد در صد کل مبلغ سپرده است، اما از 1.4 میلیون روبل تجاوز نمی کند. نرخ سود سپرده های ارزی نیز در هنگام بازگشت لحاظ می شود. روش بازگرداندن سپرده‌های ارزی مشابه سپرده‌های روبلی است.