سپرده‌های طلا: ویژگی‌ها، شرایط، بهره و توصیه‌ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

گزینه های زیادی برای سرمایه گذاری نقدی رایگان وجود دارد. در کنار سهام پرریسک، بازار ارز، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، سپرده های بانکی بدون ریسک، گواهی پس انداز نیز وجود دارد. موسسات اعتباری نیز به مشتریان خود سپرده طلا ارائه می دهند.

بازدید

حساب های فلزی به دو نوع تقسیم می شوند: حساب های نگهداری و حساب های فلزی غیرشخصی. در حالت اول، فردی یک شمش طلا می خرد و برای نگهداری به بانک منتقل می کند. در حالت دوم، وجوه سرمایه گذاری شده به سادگی به فلز مجازی گره خورده است. هزینه سپرده مانند نرخ طلا تغییر می کند.

خرید شمش

این نوع سرمایه گذاری با بسته ای از اسناد همراه است. به طور خاص، یک گواهی (f. 377-k) برای مشتری صادر می شود که تمام اطلاعات مربوط به سرمایه گذاری را نشان می دهد: تعداد میله ها، وزن آنها، ظرافت، سری، قیمت هر اونس. فروش شمش در آینده فقط با ارائه این رسید امکان پذیر خواهد بود. جالب اینجاست که در بازار روسیه، همه بانک های فعال در فروش شمش فلز را از مشتریان خریداری نمی کنند. علاوه بر این، هنگام فروشفلز "خارجی"، بانک نیاز به اثبات مالکیت دارد (همان رسید 377-K). اگرچه هنوز وضعیت آنقدر بحرانی نیست. به عنوان مثال، در اوکراین، بانک ها میله های "خارجی" را با تخفیف 20-30٪ خریداری می کنند. این دسته شامل فلزاتی می شود که نام بانک در کتیبه دارند.

ویژگی ها

شمش ها باید به درستی و ایمن نگهداری شوند. باقی گذاشتن شمش در خانه نیز ایمن نیست زیرا هر بانکی آماده بازخرید شمش "خارجی" نیست. بانک برای خدمات ذخیره سازی هزینه اضافی دریافت می کند. آثار، بریدگی ها، خراش ها بلافاصله هزینه محصول را در هنگام فروش کاهش می دهد. وجود نقص جدی ممکن است باعث امتناع از خرید شود.

شمش ها باید در بسته بندی های شفاف پلاستیکی یا پلی اتیلن نگهداری شوند. همچنین باید فوراً دریابید که آیا نوع بسته بندی بر خرید / فروش فلز تأثیر می گذارد یا خیر. برخی از بانک ها شمش را فقط در بسته بندی های مارک دار خریداری می کنند. آسیب به ظرف نیز منجر به کاهش هزینه شمش می شود. به گفته بانکداران، در این مورد، فلز جذابیت خود را از دست می دهد. ممکن است بانک از پذیرش چنین شمش‌هایی امتناع کند، زیرا موضوع فروش بیشتر آنها مشکلات زیادی را ایجاد می‌کند. اگرچه برخی از موسسات در چنین شرایطی نوار را به قیمت قراضه بازخرید می کنند.

سپرده های طلا بیمه نمی شوند. در صورت ورشکستگی یک موسسه مالی، مشتری قادر به بازگرداندن وجوه خود نخواهد بود.

هنگام خرید و فروش شمش، باید مالیات بر ارزش افزوده بپردازید. اگر قیمت فروش به سرعت رشد کند، پس از چند سال سود حاصل از فروش، زیان های ناشی از مالیات وصول نشده را پوشش می دهد. می توانید در مالیات صرفه جویی کنیدخرید سکه های فلزی قیمت آنها نه تنها به ارزش فلز، بلکه به قیمت های بین المللی و نرخ ارز نیز بستگی دارد. سرمایه گذاری در سکه سود بیشتری نسبت به فلز دارد.

Spread

مشخص است که قیمت خرید و فروش فلز متفاوت خواهد بود. اسپرد واقعی در بازار می تواند 13 درصد باشد. اما بخش بانکی به شدت رقابتی است. بنابراین اختلاف قیمت می تواند تا 30 درصد نیز برسد. قیمت خرید، بر خلاف یک افسانه رایج، در فدراسیون روسیه تفاوت زیادی با جهان ندارد. تفاوت 2-3% است.

هزینه یک شمش نیز تحت تأثیر وجود علائم کیفیت است: Argor، Degussa، Umicore. این تمبر کیفیت فلز را تایید می کند و سازنده را مشخص می کند. مورد دوم به پالایشگاه هایی اشاره دارد که به عنوان تامین کنندگان بازار فلزات گرانبها لندن شناخته می شوند. این شهرت 25 شرکت از 60 شرکت جهان را دارد. بالاترین وضعیت کلاس توسط انجمن بازار لندن (LBMA) اختصاص داده شده است.

CMI

CHM جایگزینی برای بازار سهام است. مشتری یک فلز گرانبها مجازی می خرد. تمام اطلاعات مربوط به سرمایه گذاری در یک حساب غیر شخصی نمایش داده می شود. مالک می تواند از فروش مجدد "شمش ها" یا به صورت سود سپرده سود کسب کند. بانک نه فلزی، بلکه اسنادی را که حق مالکیت را تأیید می کند، به مشتری تحویل می دهد. سهم نه به صورت پولی، بلکه بر حسب گرم است. با رویکرد صحیح سرمایه گذاری، سرمایه گذاری سالانه در طلا می تواند تا 50 درصد سود به همراه داشته باشد. اما برای این کار باید نه تنها بر سود بانکی تمرکز کنید، بلکه به طور مستقل بازار را تجزیه و تحلیل کنید.

تفاوت های ظریف سرمایه گذاری

اول از همه، باید نوع حساب را انتخاب کنید. گشایش سپرده های مدت دار به طلا با سود بهتر از سپرده های عادی است. حتی اگر قیمت فلز در طول مدت قرارداد به شدت افزایش یابد، همیشه می توانید قرارداد را زودتر از موعد مقرر فسخ کنید و بخشی از سود خود را از دست بدهید.

سود مشمول مالیات بر درآمد شخصی (13٪) است. اگر مشتری سپرده ای را به صورت نقد برداشت کند، وظایف عامل مالیاتی برای محاسبه میزان کارمزد و انتقال وجه به بودجه توسط خود بانک انجام می شود. اگر مشتری شمش فلزی را بردارد، خودش باید اظهارنامه مالیاتی بدهد و مبلغ هزینه را بپردازد.

سپرده در طلا Sberbank

Sberbank اولین بانکی در بازار روسیه بود که سپرده های OMI را ارائه کرد. در آن زمان شمش های طلا، نقره و پلاتین در اوزان مختلف (از 1 گرم تا 1 کیلوگرم) به فروش می رسید. تقاضا برای فلز کم ارزش آنقدر زیاد بود که به اندازه کافی شمش وجود نداشت.

و امروزه بزرگترین موسسه مالی کشور خدمات افتتاح و نگهداری حساب های فلزی را نیز ارائه می دهد. Sberbank سپرده طلا را در تمام مناطق و شعب ارائه نمی کند. بنابراین، اولین قدم این است که شعبه ای را در وب سایت بانک پیدا کنید که با بیمه درمانی اجباری کار می کند. برای انعقاد قرارداد، مشتری باید پاسپورت خود را ارائه دهد.

Sberbank پس از دریافت درخواست الکترونیکی از سیستم بانکداری اینترنتی، طلا (سپرده فلز) را نیز می فروشد. برای ثبت نام، باید وارد حساب شخصی خود شوید، به بخش "سپرده" بروید، انتخاب کنیدمورد "باز کردن یک حساب" با مشخص کردن نوع "ناشناس". در مرحله بعدی، باید نوع فلز را انتخاب کنید، جرم و شماره حساب آن را برای برداشت وجوه مشخص کنید. بنابراین Sberbank از طریق اینترنت به طلا کمک می کند. نرخ به طور خودکار با در نظر گرفتن قیمت ها تنظیم می شود. برای تایید برنامه، باید روی دکمه "باز کردن" کلیک کنید، صحت داده های مشخص شده را بررسی کنید و پرسشنامه را "تأیید کنید". شما همچنین می توانید حساب خود را از طریق حساب شخصی خود مدیریت کنید.

قیمت رسوبات فلزی

نرخ طلا امروز و برای هر دوره ای از گذشته نیز در سایت بانک قابل مشاهده است. برای انجام این کار، در صفحه اصلی، باید مورد "نقل قول"، مقدار "فلزات" را انتخاب کنید و دوره مورد علاقه را مشخص کنید. در صورت تمایل می توانید آرشیو قیمت ها را نیز مشاهده نمایید. بانک بهره ای از OMS دریافت نمی کند. سود با افزایش قیمت فلزات ایجاد می شود.

مزایا

• رسوبات فلزی عملا ارزان نمی شوند. قیمت طلا در بلندمدت در حال افزایش است. تقاضا برای این سرمایه گذاری در مواقع بحرانی به شدت افزایش می یابد. مردم سعی می کنند وجوه انباشته شده خود را با سرمایه گذاری در ابزارهای مالی قابل اعتماد ذخیره کنند.
• هنگام بستن حساب، مشتری می تواند یک شمش طلا یا ارزش سپرده را به صورت پولی دریافت کند. اما در این صورت باید مالیات بر ارزش افزوده را به میزان 18 درصد از مبلغ سپرده پرداخت کنید.
• در حساب‌های معمولی، سود با افزایش قیمت‌ها شکل می‌گیرد.
• تراکنش خرید و فروش به صورت آنی و بدون عملیات اضافی انجام می شود. هیچ هزینه ای برای باز کردن و نگهداری حساب وجود ندارد.
• باز کردن یک حساب حتی می تواندشهروند خردسال (زیر 14 سال - با اجازه والدین یا قیم).

بانک‌هایی که سپرده‌های طلا ارائه می‌کنند، تنها یک نوع ریسک را تحمل می‌کنند - وخامت فیزیکی کیفیت فلز. طلا نیز مانند هر فلز دیگری در معرض ساییدگی فیزیکی است. حتی انجام کلیه الزامات ذخیره سازی فلز نیز نمی تواند از این امر نجات دهد. در بلندمدت، قیمت طلا به طور مداوم در حال افزایش است. کاهش ارزش دلار، ارز اصلی جهان، بانک‌های مرکزی را تحریک می‌کند تا ذخایر طلا را دوباره پر کنند.

نتیجه گیری

تجارت در بازار برای افراد ضعیف نیست. در دراز مدت، سرمایه گذاری در طلا می تواند درآمد واقعی به همراه داشته باشد. اینکه آیا سرمایه گذاری در شمش OMS سودآور است، هر سرمایه گذار برای خودش تصمیم می گیرد. Ceteris paribus، سرمایه گذاری در OMC سود بیشتری نسبت به خرید یک شمش برای سرمایه گذار به ارمغان می آورد.