خدمات امنیتی بانک: اصل کار، شرایط، الزامات برای کارکنان

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-07 20:58

در این مقاله، نحوه عملکرد سرویس امنیتی بانک (BSS) را بررسی خواهیم کرد. در واقع، در هر سازمانی از بخش بانکی، حفاظت قابل اعتماد از اشیایی که دارای ارزش هستند و در انبار آن هستند باید تضمین شود. علاوه بر این، اطلاعات اطلاعاتی مربوط به خود بانک، تراکنش‌های آن و مشتریان آن تحت حفاظت قرار می‌گیرند.

این چیست؟

عملکردی که در بالا توضیح داده شد به سرویس امنیتی بانک اختصاص داده شده است. این یک ساختار خاص است که کار آن اغلب مورد توجه مشتریان قرار نمی گیرد. با وجود این، کار او پیچیده و چند وجهی است.

دستگاه SBB

هنگام درخواست برای وام، همه مسائل توسط مدیر وام تصمیم گیری می شود. پذیرش درخواست ها، امضای قراردادهای وام است. در عین حال، فعالیت های SBB اغلب مورد توجه قرار نمی گیرد.

اصل اصلی سرویس امنیت مالی بانک، انجام به موقع اقدامات پیشگیرانه است. مواردی که برای حذف یا کاهش موقعیت های تقلب ضروری هستند.

وظایف اصلی وتوابع SBB

مشکلات اصلی که کارکنان این ساختار روزانه باید با آن کار کنند، تلاش برای انجام فعالیت های متقلبانه، ارائه اطلاعات و اسناد نادرست به مشتریان، اسناد پرداخت نادرست و همچنین تلاش برای دستیابی به اطلاعات سری است.

تطبیق پذیری فعالیت ها همچنین در انجام عملکردهای مختلف (کنترل، امنیت)، اجرای وظایف خاص ظاهر می شود:

1. سرویس امنیتی با مشتریانی که به یک سازمان بانکی درخواست داده اند کار می کند. علاوه بر این، مشتریان، به عنوان یک قاعده، نمی دانند که تمام مراحل و دستورالعمل ها تحت کنترل کامل کارکنان ساختار انجام می شود. تماس مستقیم با مشتری در صورت نقض قوانین استفاده از وام، عدم پرداخت بر روی آن، امتناع از همکاری با بانک پس از دریافت وام امکان پذیر است.
2. سرویس امنیتی همچنین اسناد وام گیرنده را که در زمان انعقاد قرارداد وام ارائه می دهد، منابع اطلاعاتی در مورد مشتری را با استفاده از منابع مختلف، به عنوان مثال، اینترنت بررسی می کند.
3. در صورت نیاز، کارکنان خدمات مستقیماً با مشتریان بانک تماس می گیرند. آنها حق دارند با محل کار وام گیرنده، در محل سکونت او تماس بگیرند. برای تأیید و تأیید اطلاعاتی که وام گیرنده سپرده است.

4. سرویس امنیتی یک بانک، به عنوان مثال VTB، با سازمان های مجری قانون همکاری می کند. یک واقعیت جالب این است کهبسیاری از اعضای SSS افسران مجری قانون سابق هستند. این، به عنوان یک قاعده، یکی از الزامات اصلی است که توسط بانک به کارکنان بالقوه در هنگام استخدام در ساختار مشخص شده تحمیل می شود.

5. سرویس امنیتی همچنین سابقه اعتباری مشتری را نه تنها در بانک او، بلکه در سایرین (در صورت وجود) نیز بررسی می کند. برای این منظور، درخواست‌هایی به دفاتر اعتباری داده می‌شود، از اطلاعات پایگاه‌های داده خودشان استفاده می‌شود که داده‌های مربوط به تمام پرداخت‌کنندگان بی‌وجدان را منعکس می‌کند.
6. کامل ترین تصویر از توانایی مالی وام گیرنده از طریق همکاری با اشخاص ثالث، به عنوان مثال، مالیات و سایر بانک ها تهیه می شود. این بدان معناست که به عنوان مثال، سرویس امنیتی آلفا بانک می تواند با سرویس مشابه Sberbank یا VTB Bank همکاری کند.

نظارت

بعد از اینکه ساختار در مورد یک مشتری خاص (منفی یا مثبت) تصمیم گرفت، کارمندان آن اقدام به انجام یک عملکرد نظارتی می کنند و از ایمنی اموال که به عنوان یک شیء وثیقه عمل می کند اطمینان حاصل می کنند.

مرحله پایانی خدمات امنیتی بانک، دریافت بدهی از مشتری در صورت وجود است. برای این منظور، کارکنان SSS در حال آماده سازی اسنادی هستند که در حین حسابرسی جمع آوری شده و مبنای شواهدی برای طرح شکایت نزد مراجع قضایی است.

اشیاء توسط سرویس بررسی شده استامنیت بانکی

یکی از مسئولیت های اصلی کارکنان ساختار، بررسی دقیق و کامل اسناد ارائه شده توسط وام گیرندگان هنگام تلاش برای دریافت وام است. برای چیست، نیازی به توضیح نیست. این به جلوگیری از تقلب کمک می کند. این تأیید به روش خاصی انجام می شود.

سرویس امنیتی انواع اسناد زیر را تجزیه و تحلیل و بررسی می کند که می تواند پرداخت بدهی وام گیرنده بانک را تأیید کند:

1. گواهی تأیید میزان درآمد. این جزئیات (TIN، OGRN) را نشان می دهد که با استفاده از آن کارکنان ساختار می توانند با استفاده از پایگاه های داده تخصصی، اطلاعات مورد نظر خود را در مورد سازمانی که وام گیرنده در آن مشغول به کار است، روشن کنند. به طور دقیق تر، کارکنان سازمان، مدیران، ساختار، اطلاعات تماس کارفرما، موقعیت مکانی با پایگاه داده بررسی می شوند. یعنی یک افسر امنیتی می تواند بلافاصله متوجه شود که آیا سازمان در حال اعلان ورشکستگی است، اموالش توقیف شده است، آیا در لیست های توقف و لیست سیاه قرار دارد یا خیر. اغلب، نمایندگان SBB با محل کار یک مشتری بالقوه تماس های کنترلی برقرار می کنند. امنیت بانک چه چیز دیگری را بررسی می کند؟

2. مشتری دارای سابقه کیفری است. در این مورد، آنها نه تنها وام گیرنده، بلکه نزدیکان او را نیز بررسی می کنند. علاوه بر این، این سرویس باید بررسی کند که چه جریمه‌ها، جریمه‌های اداری و سایر تحریم‌ها واقعاً برای وام گیرنده آینده اعمال شده است.

   

3. سابقه اعتباری. این مرحله از تأیید شامل تجزیه و تحلیل کامل تاریخچه اعتباری وام گیرنده است: آیا او تا به حال تعهدات اعتباری را نقض کرده است، چگونه این اتفاق افتاده است. همچنین کارکنان ساختار در کل کیفیت همکاری بین وام گیرنده و بانک را در گذشته ارزیابی می کنند.
4. شهرت. برای بررسی شهرت یک وام گیرنده احتمالی، نمایندگان سرویس امنیتی بانک VTB می توانند با همسایگان، اقوام و همکاران تماس های ساده ای به منظور بازجویی برقرار کنند. علاوه بر این، داده ها را می توان از طریق جامعه تجاری، اینترنت و رسانه ها جمع آوری کرد. در حال حاضر، تأیید با استفاده از صفحات وبلاگ های اینترنتی و شبکه های اجتماعی محبوبیت زیادی پیدا کرده است. علاوه بر این، چنین روشی برای جمع آوری داده ها در مورد یک مشتری بالقوه به عنوان ارتباطات سودمند متقابل و تبادل غیررسمی اطلاعات بین ساختارهای امنیتی سازمان های مختلف بانکی مستثنی نیست. این تکنیک به شما امکان می دهد ورشکستگی و عدم صداقت مشتریان را شناسایی کنید. یعنی اگر وام گیرنده در لیست سیاه یکی از بانک ها قرار گیرد، احتمالاً توسط بانک دیگری که با بانک اول همکاری می کند در لیست سیاه قرار می گیرد.

همکاری با مجریان قانون

کمک قابل توجهی در جمع آوری اطلاعات لازم با وجود ارتباطات غیررسمی ایجاد شده بین افسران امنیتی یا یک بانک در ساختارهایی مانند سازمان های اجرای قانون، بازرسی های مالیاتی، صندوق های بازنشستگی و غیره انجام می شود. همچنین اطلاعات دقیق در مورد ساختار مشتری بالقوه می تواندبا تماس با دفاتر ویژه دریافت کنید.

حکم

در نتیجه چنین چکی، حکمی مبنی بر قابلیت اطمینان مشتری صادر می شود. اگر پاسخ مثبت باشد، درخواست وام برای بررسی بیشتر به مدیر ارائه می شود. در غیر این صورت، تجزیه و تحلیل بیشتر آن متوقف می شود، یعنی مشتری از ارائه وام خودداری می کند.

ضرر مستقیم

هر گونه اشتباه در درخواست وام تضمین بانکی می تواند منجر به زیان مستقیم در قالب وام معوق شود. در این راستا، کارگران در این ساختار بسیار با دقت انتخاب می شوند و تقاضاهای نسبتاً بالایی از آنها دارند. به طور معمول، چنین ساختارهای بانکی از وکلا، تحلیلگران، افسران سابق مجری قانون با دانش و مهارت های خاص، ارتباطات تثبیت شده، تجربه گسترده کار با پایگاه های داده، مستعد تجزیه و تحلیل استفاده می کنند، که متوجه هر چیز کوچکی می شوند که می تواند بر تصمیم نهایی تأثیر بگذارد.