"Zlatobank": نظرات. آیا Zlatobank بسته می شود؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

"Zlatobank"، بررسی هایی با سایه خوبی که اکنون یافتن آنها به دلیل ورشکستگی آن مشکل است، تاریخچه خود را در سال 2008 آغاز کرد. وی در زمینه ارائه خدمات مالی به اشخاص حقیقی و حقوقی تخصص داشت. در اوج فعالیت های خود، این موسسه مالی عضو انجمن بانک های اوکراین بود و به عنوان یک عضو تمام عیار در سیستم S. W. I. F. T. عمل کرد. مطابق با اندازه سرمایه و دارایی های نظارتی، موسسه به گروه دوم بانک ها تعلق داشت.

سهامداران و آخرین حسابها

سهامداران موسسه مالی "Zlatobank" که بررسی های آنها به دلیل ناتوانی موسسه مالی در انجام تعهدات مالی خود با خشم همراه است، Avangard-Expo LLC (97.94٪ سهام) و Agrobudconsulting LLC (2، 6 درصد سهام).

عملکرد مالی بانک در سه ماهه اول سال ۱۳۹۴ به خوبی نشان می دهد که این موسسه مالی نه تنها مشکل نقدینگی دارد، بلکه کاملاً ورشکسته است. سود خالص بانک در آخرین دوره گزارش به 2,484,474 UAH رسید. سرمایه سهام موسسه مطابق با -1،973،642 UAH، در حالی که مقداردارایی معادل 5,877,985 UAH بود. در اینجا می توان به میزان تعهدات بدهی نیز اشاره کرد که امروزه برابر با 7,851,628 UAH است.

اولین شکایت

نخستین نقدهای منفی در مورد Zlatobank نزدیک به اواسط پاییز 2014 ظاهر شد. گزارش های گسترده ای مبنی بر نقض شرایط قراردادهای سپرده توسط بانک وجود داشت. در ابتدا، اطلاعاتی در مورد تاخیر در پرداخت ها و امتناع از بازگرداندن سپرده های دلاری وجود داشت.

کمی بعد، اطلاعاتی از سوی سپرده گذاران منتشر شد که بانک به طور کامل صدور وجوه را متوقف کرده است. مردم ناراضی نمی توانستند پول خود را بگیرند، در حالی که کارمندان بانک حتی نمی توانستند از آنچه در چارچوب موسسه مالی اتفاق می افتد بگویند. بهمن با مشتریان خشمگین بر زلاتوبانک بارید. مردم از تعلیق خدمات حساب، شکست در انتقال وجوه و تاخیرهای طولانی در محاسبه دستمزد و مستمری صحبت کردند.

اداره موقت و تلاش برای اصلاح وضعیت

پس از تعداد زیادی بررسی ناراضی از سوی مردم، NBU یک اداره موقت در 14 فوریه منصوب می کند. والری اسلاوینسکی، متخصص برجسته در مسائل مربوط به تسویه ورشکستگی بانک های DGF، به سمت رئیس منصوب شد. دولت موقت از 14 فوریه تا 13 مه 2015 فعالیت کرد.

تصمیم رسمی موسسه مالی Zlatobank، که در دوره‌های بدون مشکل نقدینگی بررسی می‌کند.فقط خوب بودند، ورشکسته است، توسط قطعنامه شماره 105 NBU در 13 فوریه صادر شد. در زمان معرفی دولت موقت، دارایی این موسسه معادل 7.8 میلیارد گریونا بود که جایگاه بیست و هشتم را در بین بانک های کشور تضمین کرد.

پیش نیاز برای معرفی دولت موقت چه بود؟

نظرات کارمندان و مشتریان درباره موسسه Zlatobank همیشه مثبت بوده است. به طور رسمی، دلیل معرفی اداره موقت نه تنها خشم مشتریان فریب خورده، بلکه عملیات مخاطره آمیز برای سپرده گذاران بود که در 12 فوریه علیرغم ممنوعیت شدید رگولاتوری انجام شد. آغاز دشواری ها و اولین شکست ها در کار در ابتدای ماه اوت ثبت شد. اگرچه در آن دوره شکایات بسیار کمی از سوی مشتریان وجود داشت، اما از قبل مشکلات نقدینگی وجود داشت. این منجر به تصمیم NBU در 19 اوت برای معرفی یک متصدی به ساختار موسسه مالی شد.

شناسایی بانک به عنوان مشکل

اولین فرضیات مبنی بر بسته شدن Zlatobank در اوایل دسامبر ظاهر شد. این به دلیل این واقعیت است که با وجود معرفی یک متصدی، وضعیت مالی در موسسه همچنان رو به وخامت است. در 4 دسامبر 2014، مؤسسه مالی وضعیت رسمی یک مشکل دار را دریافت کرد و در این مدت بود که همه مشتریان سازمان با مشکلاتی مواجه شدند.

تنظیم‌کننده الزامی را برای سهامداران برای بازسازی دارایی مطرح کرد، اما اقدامات انجام شده توسط موسسه مالی شامل اقداماتی با هدف بهبود وضعیت نبود. بیشترعلاوه بر این، حتی طرحی که از سوی موسسه مالی برای احیای این دومی ارائه شده بود، هرگز اجرا نشد. با وجود وضعیت فعلی، صندوق بازنشستگی اوکراین در 30 ژانویه رسما اعلام کرد که قرارداد خود را با این شرکت مالی تا 1 آوریل تمدید می کند.

به دلیل ورشکستگی تعطیل شد

در 13 فوریه 2015، صندوق سپرده تضمینی بیانیه رسمی مبنی بر بسته شدن زلاتوبانک دریافت کرد. طبق داده های ارائه شده توسط این اداره، در زمان بسته شدن، حدود 115000 سپرده در این موسسه مالی صادر شده است که مجموع آنها بالغ بر 4.2 میلیارد UAH بوده است. حدود 97.4 درصد از سپرده گذاران تحت تعهدات تضمینی دولت قرار گرفتند.

النا و اولگا یاکیمنکو (مادر و دختر) به عنوان صاحبان بانک عمل کردند. برخی از منابع غیررسمی به لئونید یوروشف ارتباط با بانک را نسبت می دهند، همانطور که وقایع رخ داده در آستانه افتتاح Zlatobank نشان می دهد. در آن زمان یوروشف بانک فوروم را به آلمانی ها می فروخت که النا یاکیمنکو به عنوان مدیر ارشد در آن کار می کرد. به دلیل اینکه زلاتوبانک نتوانست مشکلات نقدینگی را حل کند، رسماً در سال 2015 به ششمین بانک اوکراین تبدیل شد که به دلیل ورشکستگی تعطیل شد.

چه تلاش هایی برای حفظ این مؤسسه انجام شد؟

صندوق سپرده های تضمین شده، حتی قبل از ۲ مارس، اسنادی را از سرمایه گذاران بالقوه می پذیرفت که می توانست صلاحیت آنها را تأیید کند. صندوق به طور فعال به دنبال افرادی بود که بتوانند با یکی از این سه مؤسسه مالی را از بازار خارج کنندراه ها:

• بیگانگی جزئی یا پیچیده دارایی‌های دارای بدهی بانک نسبت به مؤسسه مالی دریافت‌کننده.
• تشکیل و فروش به شخص ثالث یک بانک پل همراه با تمام دارایی ها و بدهی ها.
• فروش مجتمع بانک.

با توجه به اینکه این پروسه تا قبل از 2 مارس موفقیت آمیز نبود، این روند به طور رسمی تا 13th تمدید شد. بر اساس برآورد DGF، میزان جبران خسارت احتمالی معادل 925.47 میلیون گریونا است. در عین حال، میزان وجوه تا 14 فوریه، نه تنها در حساب‌های سپرده، بلکه در حساب‌های ساده نیز به 3.622 میلیارد UAH بالغ شد.

بانک با چه تعهداتی استعفا داد؟

هراس انبوه در میان مشتریان زمانی آغاز شد که نظرات مشتریان ناراضی بر Zlatobank بارید. آنها سپرده ها را پس نمی دهند، به سؤالات پاسخ نمی دهند، آنها را به یک برنامه عملیاتی بیشتر اختصاص نمی دهند، به حساب ها خدمات نمی دهند - این دور از آن چیزی است که در نظرات یافت می شود. بهمن خشم با این واقعیت توضیح داده می شود که تا اول ژانویه 2015، حتی قبل از لحظه کاهش ارزش دوم گریونا، حجم سپرده ها معادل 3.2 میلیارد گریونا بود. بیش از 81 درصد سپرده ها در آن زمان به صورت ارزی بوده است. همانطور که در بالا ذکر شد، تعداد سپرده گذاران به 115 هزار نفر رسید، اما همه نمی توانند روی پرداخت ها حساب کنند. فقط 112000 مشتری که سپرده آنها از 200000 UAH تجاوز نمی کند می توانند انتظار جبران خسارت داشته باشند.

ساختار سپرده‌های جبران‌نشده شامل سپرده‌های فلزی بانکی بود که مجموع آنبالغ بر 600 میلیون گریونا. با توجه به نرخ NBU، ما در مورد حداقل 591 کیلوگرم از فلز گرانبها صحبت می کنیم. این مؤسسه مالی سپرده های فلزی را از 50 گرم به میزان 3 درصد در سال پذیرفت که طبق قانون مشمول نظام بیمه دولتی نمی باشد. اگر به آنچه که بررسی ها در مورد موسسه زلاتوبانک گفته شده باور دارید، سپرده های این دسته در بازار مالی اوکراین جذاب ترین هستند.

لغو مجوز بانک و انحلال

موسسه "Zlatobank" مشکلات مالی بسیار جدی دارد. این را می توان با تصمیم NBU تحت شماره 310 از 12 مه برای لغو مجوز از یک موسسه مالی قضاوت کرد. علاوه بر این، تصمیم به شروع روند انحلال گرفته شد.

نویسنده قطعنامه اداره صندوق سپرده های تضمین شده بود و سمت مدیر تصفیه به والری اسلاوینسکی سپرده شد که تا یک سال مه 2016 این سمت را به مدت یک سال حفظ خواهد کرد. کنترل غیرمستقیم بر موسسه مالی هنوز به النا یاکیمنکو تعلق دارد.

آغاز پرداخت غرامت به سپرده گذاران آسیب دیده

پس از تعداد زیادی اظهارات مبنی بر اینکه زلاتوبانک سپرده صادر نمی کند، سپرده گذاران آن در نهایت می توانند آرامش داشته باشند. در تاریخ 30 اردیبهشت 1394 پرداخت به مشتریان از طریق شعب اوشادبانک آغاز شد. اطلاعاتی در وب سایت رسمی صندوق سپرده تضمینی موجود است مبنی بر اینکه پرداخت ها قبل از اول تیرماه 1394 انجام می شود. اگر به دلایلی سپرده گذاران بانک قبل از اول تیرماه به یکی از بانک های عامل صندوق مراجعه نکنند،تا زمانی که انحلال مؤسسه مالی رسماً در ثبت نام واحد اشخاص حقوقی در سطح دولتی ثبت شود، براساس نتایج رسیدگی به درخواست‌های کتبی فردی به DGF پرداخت می‌شود.

از 20 مه، پرداخت غرامت از طریق شرکت مالی استاندارد به سپرده گذاران انجام می شود، اما فقط بر اساس توافقاتی که قبل از 29 آوریل 2015 منقضی شده اند. پرداخت ها به دارندگان کارت های پلاستیکی و دارندگان حساب های بانکی ادامه دارد. وجوه را می توان از طریق شعب Ukreximbank نیز دریافت کرد. هنگام تماس با یکی از شعب شرکای صندوق، باید پاسپورت و مدرکی مبنی بر تخصیص شماره ثبت کارت ثبت نام مودیان به همراه داشته باشید. پرداخت‌ها اکنون با در نظر گرفتن تمام سود، تا زمانی که NBU تصمیم می‌گیرد سازمان مالی را ورشکسته تشخیص دهد، با موفقیت انجام می‌شود. غرامت فقط برای آن دسته از سپرده گذاران (حدود 3000 مشتری) که سپرده آنها بیش از 200000 UAH است در دسترس نیست.