لیست سیاه بانک های روسیه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در شش ماه گذشته، جامعه بانکی روسیه در تب و تاب بوده است: یکی از موضوعات اصلی بحث، بانک‌های در لیست سیاه بوده است. این لیست چیست و چه چیزی سازمان را با ورود به این نوع لیست ها تهدید می کند؟

نخستین لیست سیاه بانکها تقریباً 10 سال پیش، یعنی در تابستان 2004 ظاهر شد. سپس بانک مرکزی یکی از اولین کمپین های جهانی خود را برای "پاکسازی" بانکداری داخلی از بازیگران بی پروا انجام داد. لیست سیاه آنلاین به بی اعتمادی متقابل در بازار وام بین بانکی دامن زده و منجر به از دست دادن نقدینگی چندین بانک کوچک و متوسط شده است. در نتیجه، چندین سازمان مجوزهای خود را از دست دادند، اما تنظیم کننده موفق شد وضعیت را تحت کنترل داشته باشد و از بهمن ورشکستگی جلوگیری کند.

فانتزی

در اواسط نوامبر 2013، اولین موج شایعات و تلقینات در مورد پایداری رخ داد.برخی موسسات وام دهنده الویرا نابیولینا، رئیس بانک مرکزی، در تمام مصاحبه ها چنین اطلاعاتی را تکذیب کرد و به طور خستگی ناپذیر تکرار کرد که تنظیم کننده هیچ لیست توقفی تهیه نمی کند. انجمن بانک های روسیه نیز به همین موضع پایبند بود و از تایید وجود لیست های سیاه خودداری کرد.

مجوزهای.

زمستان 2014: زمان گم کردن قوطی ها

کار توضیحی انجام شده نتایج مشخصی به همراه داشت، اما بیشتر روس‌ها هر روز صبح با جستجوی اطلاعاتی درباره اینکه کدام بانک‌ها برای تاریخ فعلی در لیست سیاه قرار گرفته‌اند، شروع می‌کردند. علیرغم سیستم فعلی بیمه سپرده، برخی از سپرده گذاران تصمیم گرفتند پس انداز خود را از موسسات بالقوه مشکل دار برداشت کنند. روسای شرکت هایی که دارای حساب های تسویه حساب در بانک های موجود در لیست های تکراری هستند نیز ترجیح می دهند وجوه خود را از آنها برداشت کنند.

به زودی، بسیاری از بانکداران، با یادآوری این جمله معروف که پول سکوت را دوست دارد، به طور کلی در مورد موضوع لیست سیاه اظهار نظر نکردند. اگر خبرنگاران می توانستند در این مورد اطلاعاتی به دست بیاورند، بسیار خسیس و بحث برانگیز بود.

لفاظی عمومی کارشناسان کاهش یافتبه عبارت کلاسیک: "صبر کن و ببین." به ویژه، دبیر مطبوعاتی SMP-Bank، ایگور ایلیوخین، در مصاحبه با پورتال Bankir.ru، گفت که او شخصا 3 لیست سیاه دارد که از جمله شامل سازمانی با مجوز شماره 1481 است. ، Sberbank روسیه".

کمی درباره صحت اطلاعات

لازم به ذکر است که برخی از بانک های لیست سیاه در واقع پس از آن مجوز خود را از دست دادند. یکی از این فهرست ها شامل 48 سازمان در 4 دسامبر 2013 عمومی شد. از آن لحظه تا پایان سه ماهه اول سال 2014، مجوزهای 12 بانکی که در لیست بودند لغو شد. در میان "درگذشتگان نابهنگام":

• دسامبر ۲۰۱۳ – Project Finance Bank، Investbank، MAST-bank، Smolensky، Askold.
• ژانویه 2014 - "بانک من".
• فوریه 2014 - Link-Bank، Eurotrust.
• مارس 2014 - بانک زمین روسیه، Monolith، Sovinkom، EnergoBusiness.

بنابراین، تنها در عرض چهار ماه، اطلاعات مربوط به وضعیت بد مالی و احتمال لغو مجوز یک چهارم موسسات اعتباری از لیست سیاه تایید شد. این احتمال وجود دارد که لیست سیاه فوق الذکر بانک های روسیه بر اساس اطلاعات داخلی در دسترس نویسندگان آن تنظیم شده باشد. ممکن است نتیجه آن بوده باشدانجام تجزیه و تحلیل کامل از شاخص های اصلی عملکرد پنجاه موسسه اعتباری داخلی. در این صورت، تنها می توان میزان کار انجام شده و اعتبار نتایج به دست آمده را تحسین کرد.

سازمان نظارت بر فعالیت بانکها…

بانک مرکزی (در چارچوب قانون فدرال شماره 86-FZ) بر بانک ها، سیاست های مالی و اعتباری آنها نظارت می کند و همچنین بر عملیات مشکوک سازمان و مشتریان آن نظارت می کند. طبق الزامات رگولاتوری، همه بانک‌ها گزارش تراکنش‌ها را به بانک مرکزی ارسال می‌کنند و به موقع و به‌طور مستمر این کار را انجام می‌دهند.

بانک مرکزی به طور منظم همه موسسات اعتباری را بررسی می کند. علاوه بر این، حسابرسی جامع هر بانک حداقل هر 3 سال یک بار انجام می شود. در جریان این حسابرسی، اندازه و ساختار دارایی ها و بدهی های موسسه اعتباری، ضرایب ویژه مشخص کننده ثبات آن به دقت مورد تجزیه و تحلیل قرار می گیرد. علاوه بر جامع، چک های موضوعی نیز وجود دارد که گاهی چندین بار در سال انجام می شود.

علاوه بر نظارت "بانک مرکزی"، "Rosfinmonitoring" - در چارچوب اجرای الزامات قانون 115-FZ - روزانه ده ها هزار پیام از بانک ها در مورد تراکنش های آنها دریافت می کند که ممکن است ماهیت مشکوک داشته باشد اگر به اتخاذ تدابیر کافی علیه مؤسسات اعتباری ناقض الزامات قانون کمک بیشتری نکند، کاملاً مشخص نیست که همه این انبوه اطلاعات برای چه هدفی جمع‌آوری شده‌اند.

…و نتایج آن

وجود دارداعتقاد بر این است که بانک هایی که در لیست سیاه قرار دارند به دلایلی تحت کنترل ویژه بانک مرکزی هستند. در واقع، وضعیت مالی واقعی هر بانک خاص برای متخصصان رگولاتور کاملاً شفاف و قابل درک است. در عین حال، تغییر آن در یک زمان کوتاه غیرممکن است. این کاملاً ممکن است که بر اساس اطلاعات دریافتی، بانک مرکزی لیست سیاه خود را از بانک ها تهیه کند که معمولاً شامل سازمان هایی است که باید نظارت بر فعالیت های خود را تقویت کنند.

بانک مرکزی طیف وسیعی از ابزارها را در اختیار دارد که به بهبود عملکرد مؤسسه اعتباری و جلوگیری از ورشکستگی آن کمک می کند و لغو مجوز بانکی شدیدترین اقدام است. بنابراین هر یک از این موارد نقص متخصصان ادارات کل بانک مرکزی است.

در نتیجه اصلی ترین دلایلی که منجر به لغو مجوز از اکثر بانک ها شد، بانک مرکزی ارائه گزارش های نادرست، انجام سیاست اعتباری پرخطر و همچنین عدم رعایت آنها را ارائه می کند. با مقررات حاکم بر فعالیت های آنها.

اقدامات قابل پیش بینی سپرده گذاران غیرقابل پیش بینی

لازم به ذکر است که لیست سیاه گسترده بانک ها (2014) به تقویت رقابت ناعادلانه کمک کرد. به ویژه، کارکنان برخی از مؤسسات اعتباری پیشرو از مشتریان خود ترغیب کردند که وجوه خود را از بانک‌هایی که گفته می‌شد در فهرست‌های لغو مجوز وجود دارد، انتقال دهند.

عدم تمایل رگولاتوری برای پاسخ به این سوال که چگونه می توان از لیست سیاه بانک ها مطلع شد و همچنین فقدان اطلاعات موثق در مورد وضعیت واقعی موسسات اعتباری مشمول آن، منجر به انتقال گسترده شهروندان شد. سپرده گذاری به بانک ها با مشارکت دولت تنها در سه ماهه چهارم سال 2013، حجم سپرده های شهروندان در Sberbank 7.8٪، در VTB Bank - 4.7٪ افزایش یافت.

معیارهای اهمیت

اینکه بانک خاصی در لیست سیاه بانک مرکزی قرار داشته باشد یا شرکتی الهام گرفته دیگری برای پاکسازی بازار از رقبا باشد، دیگر چندان مهم نیست. اما لیست سفید قبلاً به طور رسمی اعلام شده است.

در پایان سال 2013، بانک مرکزی معیارهایی را تدوین کرد که بر اساس آن بانک های به اصطلاح مهم سیستمی تعیین می شوند. پیشنهاد می شود اندازه دارایی ها، فعالیت در بازار بین بانکی (به طور جداگانه به عنوان وام دهنده و به عنوان وام گیرنده) و همچنین حجم سپرده های خصوصی به عنوان معیار اصلی در نظر گرفته شود.

بر اساس این شاخص ها، یک "نتیجه کلی" محاسبه شده به دست می آید که ارزش آن میزان اهمیت بانک را برای سیستم بانکی روسیه نشان می دهد. فهرست سالانه شامل موسسات اعتباری می شود که "نتیجه خلاصه" آنها بیش از 0.6 باشد.

فهرست "سفید"

رقبای اصلی برای یک مکان در لیست موسسات اعتباری مهم سیستمی بانک های دولتی خواهند بود: Sberbank، VTB، Rosselkhozbank، Gazprombank و دیگران. این لیست ممکن است شامل بزرگترین خصوصی باشدبانک هایی مانند Alfa-Bank، Promsvyazbank، NOMOS Bank، Bank of Moscow. بدیهی است که قرار گرفتن در لیست «سفید» دسترسی مؤسسه اعتباری به منابع دولتی به ویژه دریافت وام از بانک مرکزی و شرکت در مزایده برای حق میزبانی سپرده‌های شرکت‌های دولتی و شرکت‌های دولتی را آسان‌تر می‌کند.

از سوی دیگر، ورود به چنین فهرستی به معنای افزایش توجه تنظیم کننده به عملیات انجام شده توسط سازمان ها است. این نظر وجود دارد که برخی از بانک‌های خصوصی ترجیح می‌دهند فعالیت تجاری را اندکی کاهش دهند تا از توجه بیش از حد بانک مرکزی جلوگیری کنند.

الزامات جدید برای قابلیت اطمینان بانک هایی که با سرمایه های عمومی کار می کنند

در پایان ماه مارس سال جاری، مشخص شد که وزارت دارایی و دولت فدراسیون روسیه در نظر دارند فهرست بانک هایی را که شرکت های دولتی مجاز خواهند بود در آینده وجوه خود را در آنها قرار دهند، تجدید نظر کنند. بر اساس پروژه توسعه یافته توسط بانک روسیه، شرکت های دولتی تنها در سازمان هایی که رتبه بلندمدت آنها حداقل BBB (طبق نظر Fitch یا Standard &Poor's) یا Baa3 (مطابق با آن) باشد، می توانند به طور موقت پول رایگان قرار دهند. به Moody's) مطابق با شرایط سپرده گذاری شده است.

بانکداران روسی بدون شور و شوق زیادی به این نوآوری واکنش نشان دادند و آن را شرکت دیگری دانستند که قصد دارد موسسات اعتباری را به لیست سیاه غیررسمی بانک‌ها اضافه کند که به دلایلی رتبه‌بندی این آژانس‌ها را ندارند. نظر عمومی جامعه بانکی در گفت و گو با روزنامه ایزوستیا توسط نماینده FBK Roman بیان شد.کونیگزبرگ به گفته وی، ایده قرار دادن وجوه دولتی در بانک های معتبر عموماً صحیح و صحیح است، اما استفاده از رتبه بندی های بین المللی به عنوان معیار اصلی ارزیابی تا حد زیادی جای بحث دارد.

ویژگی های رتبه بندی

آژانس های رتبه بندی بلندمدت که «سه بزرگ» را تشکیل می دهند، تنها ۷۸ بانک داخلی دارند. علاوه بر این، رتبه‌بندی‌های بین‌المللی تا حد زیادی ذهنی هستند، آنها وضعیت سیاست خارجی را تا حد زیادی در نظر می‌گیرند و نه وضعیت واقعی امور در یک موسسه اعتباری. آژانس‌ها - تحت فشار برخی ساختارهای غربی - می‌توانند رتبه‌بندی خود را در هر زمان پس بگیرند، که این امر مشکلات قابل‌توجهی برای بانک‌های روسی شرکت‌کننده در برنامه‌های دولتی به همراه خواهد داشت.

تشدید برنامه ریزی شده الزامات رتبه بندی موسسات اعتباری باید به کاهش تقریباً یک و نیم برابری تعداد شرکت کنندگان در مزایده سپرده منجر شود. بر اساس برخی برآوردهای کارشناسی، در نهایت حدود سه ده بانک در چنین مزایده هایی پذیرفته خواهند شد. واضح است که سازمان‌هایی که از مبارزه برای منابع دولتی کنار رفته‌اند، به‌طور خودکار «فهرست سیاه بانک‌ها-2014» را تهیه می‌کنند.

بعدی چیست؟

در سه ماهه دوم سال 2014، طبق پیش بینی کارشناسان، سرعت "پاکسازی" بازار بانکی تا حدودی کاهش می یابد، اما کار برای شناسایی سازمان های مشکل دار ادامه خواهد داشت. به عنوان مثال، در 17 آوریل، دو بانک منطقه ای دیگر مجوزهای خود را از دست دادند: داغستان "کاسپی" و باشکر "AF Bank". لازم به ذکر است که این موسسات اعتباری مشمول نبودندلیست سیاه بانک ها، زیرا آنها خطوط پایین رتبه بندی را اشغال کردند و مشکلات اصلی آنها تنها در سال 2014 شروع شد. بر اساس برخی برآوردهای کارشناسان، حدود پنجاه بانک در طول سال 2014 مجوزهای خود را از دست خواهند داد.