وام و اعتبار: تفاوت آنها چیست و چگونه شبیه هستند

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

ما اغلب با اصطلاحات "وام" و "اعتبار" مواجه می شویم. چه تفاوتی بین آنها برای یک فرد عادی ممکن است روشن نباشد. وام اغلب به عنوان "وام بانکی" شناخته می شود. با این حال، تفاوت زیادی بین این دو مفهوم وجود دارد. برای اینکه بفهمید وام چه تفاوتی با وام دارد، باید با ماهیت اقتصادی این دو مفهوم آشنا شوید.

تفاوت اساسی بین وام و وام

به طور کلی، وام مبلغی است که توسط یک موسسه بانکی با بهره برای مدت معینی صادر می شود. ویژگی های اصلی وام پرداخت، فوریت و بازپرداخت است. نتیجه این است که این نوع رابطه شامل صدور وجوه استقراضی به صورت رایگان یا برای مدت نامحدود نیست. چه چیزی در مورد وام نمی توان گفت، که می تواند نه تنها به صورت نقدی، بلکه به صورت ملک نیز باشد. علاوه بر این، می توان آن را هم رایگان و هم پولی داد. مفاهیم «قرض» و «اعتبار» به تفصیل در زیر مورد بحث قرار گرفته است. اگر فقط پایه آنها را مطالعه کنید، تفاوت بین آنها چیستویژگی ها.

اعتبار

وام دارای ویژگی ها و ویژگی های زیر است که با وام متفاوت است.

• روابط بین وام گیرنده و مؤسسه اعتباری که وام را ارائه می دهد هم توسط قانون مدنی و هم قوانین مالی تنظیم می شود.
• پس از مطالعه مفاهیم "قرض" و "اعتبار"، تفاوت آنها را می توان از مشارکت کنندگان در این روابط دریافت. تنها شخص حقوقی که دارای مجوز از بانک مرکزی برای انجام عملیات وام دهی باشد می تواند به عنوان طلبکار اقدام کند. اینها می توانند موسسات بانکی، سازمان های مالی خرد و غیره باشند. و وام دهنده می تواند هم شخص حقوقی و هم شخص حقیقی باشد.

• وام فقط به صورت نقدی امکان پذیر است.
• قرض دهنده مالک وجوه قرض شده نیست، او نقش واسطه را بازی می کند و پول انباشته سپرده های بدهکار اشخاص ثالث و میزان سود دریافتی از سایر وام گیرندگان بابت سایر وام ها است.
• قرارداد وام بین بانک و وام گیرنده برای انعقاد هر مبلغ وام الزامی است.
• اگر به ماهیت اقتصادی مفاهیم «وام» و «اعتبار» نگاه کنید، تفاوت آن با این واقعیت که وام باید پرداخت شود، یعنی وام دهنده باید نرخ بهره تعیین کند، چه تفاوتی دارد را می توان فهمید. برای استفاده از وجوه استقراضی علاوه بر این، او حق دارد هزینه های نگهداری وام را نیز لحاظ کند. وام می تواند هم بلاعوض و هم پرداختی باشد.
• نرخ بهره در زمان انتشار پول نباید کمتر از نرخ ریفاینانس باشد.در غیر این صورت، وام دهنده ورشکست می شود، زیرا او تعهدات خود را در قبال سپرده های بدهکار و وام های خود دارد.

• وام دهنده می تواند وام های هدفمند را که شامل جهت وجوه دریافتی توسط وام گیرنده است، فقط برای اهداف مشخص شده در قرارداد وام ایجاد کند.
• یکی دیگر از ویژگی هایی که وام را از وام بانکی متمایز می کند این است که بدهی وام به طور کامل در یک زمان بازپرداخت می شود و بدهی وام طبق برنامه ارائه شده در قرارداد وام به صورت جزئی بازپرداخت می شود..
• وام دهنده این حق را دارد که به طور قانونی از وثیقه گیرنده بالقوه در قالب ضمانت ملک یا شخص ثالث مطالبه کند و همچنین جریمه هایی را برای تأخیر در پرداخت وام اعمال کند.
• اموال تحت وثیقه تحمیلی تلقی می شود و حقوق وام گیرنده نسبت به آن تا زمان بازپرداخت وام محدود می شود. در صورت بروز خسارت به وثیقه، بانک حق دارد از وام گیرنده بخواهد خسارت وارده را به طور کامل جبران کند، حتی اگر وام گیرنده تمام پرداخت های وام را به موقع پرداخت کند.
• تفاوت بین وام و قرض در این است که در مورد قرض، وام دهنده این حق را دارد که در صورت امتناع وام گیرنده از بازپرداخت پول قرض شده، از طریق دادگاه بازپرداخت کامل بدهی را مطالبه کند. به همراه تمام جریمه ها.
• وام با وجود محصولات وام دهی ویژه با حمایت دولتی متمایز می شود که به دسته خاصی از وام گیرندگان اجازه می دهد با شرایط مطلوب پول دریافت کنند.

وام

از نظر "وام" و "اعتبار" تفاوت این است که وام نباید بر اساس کارمزد باشد. وام یکی از گزینه های وام ارائه شده توسط بانک یا سایر مؤسسات وام دهنده است. و همچنین می توان وام گرفت، مثلاً در بنگاهی که شخصی در آن کار می کند، و مانند آن.

انواع وام

بنابراین مفهوم "وام" بیشتر از "اعتبار" استفاده می شود و انواع زیر را دارد:

• وام مصرفی.
• وام بانکی.
• وام ملک.

وام ملکی شامل انتقال ملک است، وام بانکی وام بانکی بر مبنای کارمزد است و وام مصرفی زمانی صادر می شود که شخصی هر چیزی را خریداری کند، مثلاً لوازم خانگی، خودرو و غیره.

چرا به وام نیاز دارید؟

اگر می توانید وام بگیرید و سود آن را پرداخت نکنید، چرا به وام نیاز دارید؟ برای پاسخ به این سوال، باید بدانید که وام چه تفاوتی با وام دارد و چه مزایایی دارد.

برای گرفتن وام یا قرض گرفتن پول از کسی، باید با وام دهنده رابطه ای قابل اعتماد داشته باشید و برای رسیدن به چنین رابطه ای باید تلاش طولانی و سختی داشته باشید. و برای دریافت وام، تنها کافیست تا اعتبار خود را به موسسه اعتباری تایید کنید. امروزه بانک ها برنامه های وام ایجاد کرده اند که به شما امکان می دهد تنها با یک پاسپورت مقدار کمی پول دریافت کنید. درست است، چنین وام‌هایی مستلزم نرخ‌های بهره بالاتر است که با ریسکی که بانک متحمل می‌شود مرتبط است.

شباهت وام و اعتبار

در مفاهیم "قرض" و "اعتبار" نیز لحظات مشابهی وجود دارد. چه تفاوتی برای خواننده از قبل مشخص است. چگونه شبیه هستند؟

هر دوی این مفاهیم دلالت بر این دارند که وجوه یا اموال قرض گرفته شده (در مورد وام) باید بازگردانده شوند. سود وام و همچنین کمیسیون برای استفاده از وجوه باید پرداخت شود. در مورد وام طبق قرارداد، ممکن است برای ملک منتقل شده نیز ملاحظاتی وجود داشته باشد که می تواند به صورت نقدی بیان شود.